Para aqueles que querem ter uma renda extra, não percam esta oportunidade. É somente até o dia 31, deste mês, a promoção para adquirir com um desconto significativo o curso sobre Fundos de Investimento Imobiliário elaborado pelo educador financeiro David Rocha.

Autor do livro “Tesouro Direto – um caminho para a liberdade financeira”, David Rocha colocou toda a sua expertise para mostrar a você  quais são os caminhos  a serem seguido para almejar  a tão sonhada liberdade.

Independente de ganhar um salário mínimo ou ser o empresário mais bem pago do mercado, é importante saber como conduzir suas finanças e, como diz David Rocha, “fazer o dinheiro trabalha para você, pois ele é um ótimo funcionário”.

Ao longo desta entrevista você saberá de quanto é o desconto para o curso sobre Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), os bônus que ganhará ao adquirir agora para poder começar a planejar o seu futuro.

Bem-vindo à sua independência financeira.

SÓ SERGIPE – Em que consiste o Método Majesty para a Liberdade Financeira?

DAVID ROCHA – O método Majesty é uma estratégia que nasceu da prática com a experiência própria, de clientes e alunos do curso de investimento.  Não é um modelo mágico e sim uma filosofia e estratégia de aplicação que permite ao longo do tempo que o retorno financeiro vindo dos investimentos, se torne renda passiva. Quando essa renda passiva for suficiente para pagar o padrão de vida da pessoa, ela estará então livre financeiramente, pois seus investimentos lhe sustentarão independente do momento econômico.

SÓ SERGIPE – As pessoas têm até o dia 31 de maio para se inscrever no curso aproveitando uma promoção. Como é essa promoção?

DAVID ROCHA – Esse é o mês de lançamento do curso na sua versão online. O curso está completo, mas sempre será atualizado e quem o adquirir terá acesso a todos os materiais bônus e ao curso por tempo ilimitado. Para auxiliar as pessoas a começarem a investir de maneira correta, fizemos um esforço, neste mês de lançamento, para dar um desconto realmente relevante, assim o preço cheio do curso é R$ 730,00. Mas se você adquiri-lo até o dia 31 de maio vai pagar apenas R$ 197,00. Por isso, vale o esforço para adquirir com esse preço promocional e estudar no seu tempo, pois após essa data, o preço do curso subirá imediatamente mais de 30%.

SÓ SERGIPE – Como tem sido a aceitação dos estudantes? A receptividade tem sido boa?

DAVID ROCHA – Sim, desde que abrimos a inscrição para o curso, vários estudantes começaram a aprender sobre os FIIs. O engajamento com as aulas está muito bom. Existem até já comentários que um estudante colocou na página do produto. Também recebemos dúvidas por e-mail daqueles que já estão começando a investir seguindo o que aprenderam no curso, mas ainda quer saber se está tudo certo. Cada um está fazendo no seu ritmo. Há aqueles que já investiam e só queriam ampliar seus conhecimentos, assim já estão mais avançados, e os que começaram do zero também vêm se aplicando. Em breve pretendo fazer uma live com os alunos, para acompanhar esse desenvolvimento de perto.

SÓ SERGIPE – O senhor percebe, nos alunos, a vontade de alcançar essa liberdade financeira?

DAVID ROCHA – Essa é uma vontade de todas as pessoas em diversas formas,  não é? Por exemplo, quando a pessoa diz, “se eu ganhasse na Megasena eu não iria mais trabalhar”. Ou “deixe eu ganhar uma bolada e largo o emprego”. Muitas pessoas querem ser livres financeiramente, mas não foram ensinadas a ver que podem se tornar livres, sem precisar de um golpe de sorte. De maneira simples e investindo corretamente, ela pode criar renda passiva que a deixe livre. Seja quando estiver viajando ou em momentos de retração da economia, ela não terá de se preocupar, se perderá o emprego, pois a renda vai vir para ela a partir de seus investimentos. Ser livre financeiramente é possível e mais fácil do que parece, basta que saibamos como construir o patrimônio necessário para isso e é isso que esse curso ensina.

SÓ SERGIPE – a liberdade financeira é para aqueles que ganham salário mínimo e também o empresário mais bem pago do mercado?

DAVID ROCHA – Sim é para todos. Por exemplo, uma pessoa que ganha um salário mínimo pode se considerar livre quando seus investimentos pagarem para ela o mesmo valor, ou seja, quando sem trabalhar ela ganhar um salário mínimo só de rendimento. Como é relativamente rápido conseguir isso, ela pode continuar trabalhando um tempo e investir a renda passiva, para conseguir um padrão de vida melhor e até rápido também. Tudo é questão de conhecimento. Já o empresário bem pago, consegue isso ao ter de renda passiva um valor idêntico ao seu pró-labore.

SÓ SERGIPE – Como as pessoas que, por exemplo, ganham um salário mínimo, talvez até menos,  podem sonhar com liberdade financeira, já que todo o dinheiro é  contadinho? Ou seja, se comprar algo a mais pode desestabilizar o orçamento.

DAVID ROCHA – É possível. Eu mesmo comecei ganhando um salário mínimo e nunca deixei de perseguir o meu sonho de ser livre financeiramente. Basta conhecimento e estratégia. Por exemplo, se você tem um objetivo, pode conquistar renda extra ativa e esse valor ativo ser destinado à formação de seu capital para a liberdade financeira.  Como bônus do curso, o aluno tem acesso ao curso bônus Renda Extra Ativa, que o ensinará a conquistar mais renda, dependendo do tempo e trabalho dedicado ele pode tirar R$ 200,00 ou mais de renda por mês, é bom mesmo que a pessoa esteja desempregada. Se no início essa renda extra ativa precisar ser usada para as contas, já que o momento exige isso, já é uma ajuda, mas  quando puder a pessoa passar a investir e ela terá um potencial de acúmulo muito grande. Pensando nisso, o curso de renda extra ativa, que antes eu cobraria R$ 500,00 está saindo totalmente gratuito, para quem adquirir o curso de FIIs, pois assim ajudo as pessoas a acelerarem seu caminho para a liberdade financeira.

SÓ SERGIPE – O senhor sempre defendeu que o dinheiro deve trabalhar para nós e não o contrário. Esse curso ensina isso?

DAVID ROCHA – Sim, o dinheiro é um ótimo funcionário. Se o colocarmos para trabalhar para nós, ele trabalha sete dias por semana, e nos traz frutos cada vez maiores. É exatamente sobre isso que trata o curso, nele você descobrirá como investir de maneira segura e eficiente nos FIIs, que são um ótimo produto financeiro, para gerar renda, ou seja, para fazer o dinheiro trabalhar para você.  Com o tempo, a renda vinda do investimento, se bem investido, será maior que a do próprio trabalho da pessoa. Lembre: sempre aprenda a colocar seu dinheiro para trabalhar para você o mais cedo e você estará tranquilo em todas as situações.

SÓ SERGIPE – Por que fazer um curso sobre FIIs?

DAVI ROCHA – Os FIIs são um produto financeiro, regulado e seguro. Sua principal função é investir no setor imobiliário, assim o investidor deles tem direito à valorização das suas cotas e da renda passiva que vem dos aluguéis. Fazer um curso sobre esse assunto é importante porque você irá ver o conteúdo estruturado, pensado de forma a mostrar para o iniciante que não sabe nada de FIIs o que são e como investir neles. O curso levará todos os alunos ao nível avançado e poderá ser revisado quantas vezes quiser. A pessoa até pode tentar investir sem fazer um curso, e na internet você sempre verá os assuntos desconexos, o que pouco auxiliará. E o método de tentativa e erro tende a ser sempre mais demorado e mais custoso que um curso.

Nesse curso, eu mostro de maneira gradual e estruturada, tudo que eu aprendi nesses 10 anos de investimentos em FIIs, ou seja, a curva de aprendizado é muito mais rápida, já que você não terá que cometer os mesmos erros que eu cometi.

No curso você aprenderá a selecionar, investir, diversificar, ganhar juros compostos com os FIIs, e proteger seus investimentos O curso é completo e nasce da minha experiência em investir e também na experiência de assessor de investimento auxiliando vários investidores a conquistarem renda passiva com seus investimentos.

Por isso, fazer o curso é importante, para que você invista cada vez melhor em FIIs.

SÓ SERGIPE – O senhor fala de renda extra ativa e renda extra passiva, quais as diferenças?

DAVID ROCHA – Renda extra ativa é aquela que você tem que dedicar seu tempo a ela, ou seja, todas as forma do curso de renda extra ativa. Mas esse conceito é conhecido no Brasil, muitas pessoas falam em fazer um bico, ou fazer hora extra. Já a renda extra passiva, é toda aquela que vem para seu bolso  sem que você precise dedicar tempo diretamente a ela. O principal exemplo que temos é a aposentadoria, mas também é possível ter renda extra passiva com seus investimentos e essa é a mais gratificante, pois você não precisa estar aposentado para conquistá-la.

SÓ SERGIPE – Algum último recado?

DAVID ROCHA – Não deixe para depois, adquira o curso com esse belo desconto. Esse é um presente para todos os brasileiros, pois acredito que quanto mais pessoas estiverem com mais renda passiva, mais forte é nosso país.

Mesmo que você esteja na dúvida se esse curso é para você, o que eu lhe digo é sim, pois tenho certeza que você irá se beneficiar de seu conteúdo e conseguirá criar mais renda extra, seja ativa ou passiva.

Você pode agora aproveitar esse preço promocional e testar o curso. Você terá acesso imediatamente aos primeiros módulos. Estou dando esse período de teste de 7 dias completamente grátis.

Ou seja, você pode adquirir o curso, fazer os primeiros módulos, e se ainda assim achar que não é para você, pode solicitar o reembolso com até 7 dias, e o seu dinheiro será devolvido imediatamente.

Por que dou essa garantia? Porque confio que assim que você olhar o conteúdo verá que sim é para você, e você pode trilhar seu caminho para a liberdade financeira. Digo isso, pois até o momento nenhum aluno solicitou o reembolso e todos já estão estudando o material que os auxiliará a ser livres.

Por isso digo, faça o teste, você tem muito a ganhar e nada a perder, adquira o curso agora e você verá com toda certeza que será útil para você.

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Não perca tempo! Faça sua inscrição agora, clicando neste banner e dê os primeiros passos para sua liberdade financeira.

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Nos últimos 12 meses, a inflação dos alimentos em Aracaju foi de 20,14%, segundo dado do Dieese. Mas, e sua renda, quanto aumentou?

Venho defendendo que devemos começar a nos preocupar com a inflação atual não somente como algo passageiro, mas como algo que vai perdurar e por em xeque o estilo de vida de cada um de nós.

Você já deve ter sentido que comprar alimentos está cada vez mais caro e isso provavelmente já começou a afetar seu estilo de vida, pressionando suas contas. Mas se fossem somente os alimentos o cenário não seria tão complicado, pois poderia ser algo passageiro.

O problema está no fato de que quase todos os setores tiveram alta nos preços. O combustível, os remédios, planos de saúde e por aí vai… Mas devemos apenas nos resignar e deixar a vida nos levar?

A resposta é um sonoro não!

O cenário atual está nos desafiando a gerar mais renda, não só para consumir como também para investir e ficar mais tranquilo nos próximos eventos. Mas com as empresas fechando ou reduzindo o quadro de funcionários, como podemos arrumar mais renda?

O melhor é que você pode mesclar suas fontes de renda tanto do trabalho (a renda principal) como a renda extra ativa e a renda extra passiva, para criar um fluxo de caixa virtuoso que conseguintemente irá lhe dar tranquilidade.

Outro fator é que se as pessoas passarem a consumir, por terem renda extra, é possível que as empresas sobrevivam e voltem ao nível de produção anterior, baixando assim a inflação e salvando empregos.

As vantagens de você possuir renda extra são imensas, principalmente para você, mas auxilia toda a sociedade.

Então busque as melhores formas de renda extra e aproveite para ir em busca de sua liberdade financeira.

Atenciosamente,

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Feliz 2021 a todos. Com esses votos de felicidade iniciamos mais um ano que esperamos ser próspero e muito mais tranquilo que o ano anterior. Como é comum na virada de ano, muitas pessoas fazem as resoluções de ano novo e, normalmente, entre elas se encontra o ganhar mais dinheiro.

Sabemos que o dinheiro não cai do céu (pelo menos não habitualmente), mas quando falamos em ganhar mais dinheiro estamos falando, principalmente, em conseguir trabalhar mais eficientemente e tratar melhor o dinheiro que chega a nossas mãos.

Como é de se esperar que o primeiro semestre de 2021 ainda seja muito afetado pela pandemia que ainda assola o mundo inteiro e que talvez ainda tenhamos que começar a pagar a conta do ano passado, no que se refere à inflação e ao possível aumento de juros que terá de acontecer, muitos economistas já projetam a subida da taxa Selic neste ano, para tentar conter o aumento dos preços.

Com tudo isso, o ganhar mais dinheiro deve se tornar não somente uma resolução, mas sim uma meta mensurável que nos fará buscar fontes de renda extra e renda passiva, sendo esta mais comum quando investimos.

E aqui temos outro ponto muito importante. Os investimentos que devemos fazer devem estar alinhados a um bom controle das finanças pessoais, pois somente com a educação financeira em dia poderemos ter um ano de 2021 melhor, pelo menos na área das finanças, do que foi 2020.

Busquem se informar sobre educação financeira. Ela não é algo que tira sua liberdade, na verdade é com uma boa educação financeira e de investimentos que você poderá chegar a ser livre financeiramente e, sendo assim, ter uma vida mais tranquila.

Não sonhemos apenas com as potencialidades do novo ano, busquemos transformar essas potencialidades em realidade. Convido-os a ingressar nesse mundo e perceber que pode ter uma vida bem mais plena e tranquila ao saber como cuidar de sua vida financeira de maneira eficiente.

Recomendo a leitura do texto “O melhor investimento de 2021” da minha autoria para entender como você pode ter uma vida bem mais plena no quesito financeiro ainda este ano.

Abraços e bons estudos.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

** Esse texto é de responsabilidade exclusiva do autor.  Não reflete, necessariamente, a opinião do Só Sergipe

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Para começarmos a nos aprofundar sobre investimentos devemos antes definir o que é um investimento e o que é um investidor, pois muita confusão existe sobre esses termos e sua aplicabilidade.

Para definirmos investimentos tomo emprestado o exposto por Benjamin Graham em seu livro “O Investidor Inteligente”. Para Graham, “uma operação de investimento é aquela que depois de análise cuidadosa, prometa proteção do principal e um retorno adequado.” Essa definição vai contra o que normalmente é dito sobre investimentos, pois não é somente investir em qualquer título que será considerado como tal.

Para resolver essa questão, o investidor vai olhar dados da empresa para saber se deve investir ou não nela. Essa abordagem é diametralmente oposta a do especulador, já que visa ganhar mais rápido, ele pode não se preocupar com dados e sim com outros fatores que falaremos em outra ocasião.

Sabendo que o investidor tende a aportar seus recursos pensando em lucrar ao longo do tempo, para ele a inflação é um inimigo poderoso que o afasta de suas metas, por isso exigir um retorno adequado de suas aplicações, sejam elas em renda fixa ou renda variável, é de fato importante para quem quer construir riquezas.

Muitas formas de investimentos se enquadram nesse aspecto e trataremos delas ao longo do tempo. Mas, por hora, trataremos de blindar o investidor ou futuro investidor das aplicações que não superam a inflação e, portanto, não podem ser consideradas investimentos.

Observemos os dados acima da poupança sobre a ótica de um investidor que quer construir riqueza a longo prazo. A poupança rende atualmente 2,1 a.a, enquanto a inflação está em 4,3% a.a (final de 2019). Logo, deixando o dinheiro parado na poupança teríamos uma perda de poder de compra na ordem de -2,11% a.a, nada bom novamente.

Claro que muitas pessoas argumentariam que não investem na poupança, mas deixam o dinheiro guardado para quando precisar com total liquidez. Nesse caso, seria sensato perguntar se não seria melhor deixar o dinheiro em um Fundo DI ou em um Tesouro Selic (LFT), opções simples de investimento, que têm uma liquidez tão grande quanto a da poupança e também rendem 100% da Selic.

Mesmo com uma seleção melhor de onde podemos alocar nosso dinheiro de emergência, podemos tê-lo à mão quando precisarmos, e enquanto não precisamos podemos simplesmente deixá-lo rendendo.

Observamos hoje algumas aplicações que não se enquadram na descrição de investimentos. Na próxima Newsletter avançaremos um pouco mais nesse assunto falando das opções que o mercado oferece e que se adequam à definição de investimento supracitado, onde ficará claro que o Brasil é atualmente o melhor país para investimentos nesse sentido e atravessa uma fase que ajuda muito aos investidores que souberem se posicionar corretamente.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Apesar de ser conhecida desde o ano passado, quando ocorreu o primeiro caso  na província de Hubei, na China, em novembro do ano  passado, a covid-19 se alastrou pelo mundo e pegou todos os mercados de surpresa, literalmente. Para completar, no caso do Brasil, expôs um serviço de saúde já caótico, revelou um presidente da República despreparado para lidar com a crise e, hoje, os números de doentes e mortos desta pandemia no país são alarmantes. Associe a isso,  o fato de os brasileiros não estarem prontos para cuidar do próprio bolso – seja como pessoa física ou jurídica – e o problema financeiro se agravar.  O educador financeiro David Rocha, autor do livro “Tesouro Direto – um caminho para a liberdade financeira” (que pode ser adquirido através do portal Clube de Autores, na Livraria Escariz ou com o próprio autor),  observa que o país não foi pego desprevenido com a doença, mas faltou se preparar. “Na verdade, ela nos pegou despreparados, lembrando que o Brasil é um país de tamanho continental e com muitas nuances em relação ao clima e cultura”, frisou David Rocha. “Temos que nos reinventar como sociedade no que diz respeito à economia e empreendedorismo”, diz o educador. Esta semana, David Rocha, que às terças-feiras, assina a coluna Educação Financeiras, no Só Sergipe, concedeu a seguinte entrevista ao portal.

SÓ SERGIPE – Devido à pandemia da covid-19, em Aracaju a maior parte do comércio está fechado há pouco mais de dois meses e o desemprego é alto. De um lado, os empresários pressionam para abertura do comércio, ainda que de forma escalonada; do outro, o governo diz que não flexibiliza. Como o senhor analisa esse cenário?

DAVID ROCHA –  A pandemia realmente pegou nosso Estado pouco preparado para conseguir arcar com as medidas necessárias à manutenção do isolamento social. Mesmo que saibamos que essas medidas são de fato importantes para a saúde,  os danos à economia vêm se mostrando cada vez mais alarmantes, já que o desemprego aumenta e a renda gerada cai a níveis assustadores, o que pode no curto período nos levar a uma crise econômica de níveis muito elevados. Acredito que a vida vem em primeiro lugar, por isso, seguir as recomendações das autoridades competentes no que diz respeito à saúde é um dever de todos nós que queremos ver um novo amanhecer. Temos que nos reinventar como sociedade no que diz respeito à economia e empreendedorismo. Pois, mesmo quando esse período passar, a atividade econômica irá demorar meses para voltar ao nível pré pandemia. É importante que, como sociedade, vejamos a importância de estarmos preparados para as outras crises que poderão surgir como consequência dessa. Por isso buscar mais informações sobre educação financeira no âmbito individual ou com o auxílio do Estado, nos fará ter melhores condições de superar futuras dificuldades.

SS- Se a economia não voltar a girar, chegaremos a um ponto insuportável, de caos? Afinal, se o comércio não vende, além de deixar mal todos os cidadãos, o governo não recolhe impostos. Sem dinheiro, não faz investimentos e não paga aos servidores. O que poderá vir a acontecer se algo não for feito?

DR – Uma hora a economia vai ter que voltar a girar, pois será insustentável a longo prazo um período tão ininterrupto de paralisação. Mas, realmente, com a roda da economia parada o país não gera renda e nem arrecada impostos e isso por si só já chega a ser alarmante. Temos que observar outro ângulo. O Governo Federal pode tender a imprimir mais dinheiro para sustentar as despesas, movimento que já vemos em outros países. E se o nível de dinheiro emitido se tornar elevado demais, podemos ver uma desvalorização geral da moeda, a patamares bem maiores que o de hoje em dia.

SS – E o que isso significa?

DR – Significa que  emitir dinheiro demais, por si só já é ruim. Mas se lembramos que é um movimento global, se torna um cenário mais complicado, já que poderia levar a uma quebra mundial e uma perda de riqueza absurda, forçando assim uma mudança econômica que provavelmente será sofrida. Se o Brasil encontrar um meio-termo entre o quanto imprimir de dinheiro e a forma de voltar aos poucos a atividade econômica, teremos como sair fortalecidos dessa crise. Mas, infelizmente, ainda não vemos um movimento nessa direção, nem em nível federal e muito menos estadual.

SS- A primeira infecção conhecida da covid-19, a doença causada pelo coronavírus SRA-CoV-2, ocorreu no dia 17 de novembro do ano passado, na província de Hubei, na China. Depois começou a se espalhar pelo mundo. Será que ainda vale o discurso que a doença surpreendeu ou o mercado não se preparou para ela, minimizando-a, pois  não acreditou que  iria atingir a todos?

DR – No início tivemos uma baixa quantidade de informações sobre a doença em si, o que realmente dificultou tomada de medidas mais efetivas. Mas a doença só veio se mostrar aqui no Brasil no mês de março, isso posto, é quase impossível dizer que a doença que se espalhava pelo mundo nos pegou desprevenidos. Na verdade, ela nos pegou despreparados, lembrando que o Brasil é um país de tamanho continental e com muitas nuances em relação ao clima e cultura.  Isso nos faz agir mais lentamente quando pensamos em integralizar esforços. Mas estávamos despreparados também no que se refere ao sistema de saúde, que já operava com dificuldades e, ao receber essa demanda nova, acabou se vendo em apuros. Infelizmente isso também está na cultura geral do brasileiro, deixar a saúde para a última hora.

SS – E o mercado?

DR – O nosso mercado estava se recuperando de uma crise prolongada e logo foi atingido por essa bomba que é a covid-19. Mas é importante notar que se fomos pegos dessa forma é uma questão também cultural, já que não temos, nem como pessoas físicas ou jurídicas, o hábito de ter uma reserva financeira adequada. O que esbarra em outro problema: não aprendemos educação financeira enquanto sociedade, mesmo com essa matéria tendo se tornado obrigatória em 2020 nas escolas de ensino médio. Ainda teremos que batalhar muito para termos uma sociedade com níveis de educação financeira de países mais desenvolvidos. E isso é importante, pois, se tivermos uma sociedade mais preparada financeiramente no futuro, poderemos passar por momentos como esse com mais tranquilidade. Existe um longo caminho a percorrer, mas acredito que esse momento seja propício para essa reflexão.

SS – O senhor, como educador financeiro acha que o mercado deveria ter se preparado para estas adversidades? Ou era difícil de prevê-las?

DR – Na verdade, até novembro do ano passado ninguém poderia sequer imaginar esse cenário, mas, a partir do momento em que a doença passou a se espalhar pelo mundo, já não era mais questão de prever, mas sim de se preparar. Faltou velocidade para agir e se prevenir quando observamos o Brasil como um todo. Aqui no Estado de Sergipe as medidas foram tomadas rapidamente, o que pôde ajudar a reduzir os danos. Em meus cursos sempre falo que vivemos em um mundo de variáveis complexas demais para se prever, mas, que podemos estar preparados para as coisas que podem aparecer em um mundo de incertezas. Por isso estudar educação financeira e criar uma margem de garantia (é como chamamos a reserva de emergência na Majesty Escola de Finanças) é muito importante para conseguirmos passar com poucos danos em momentos de crise, ou até mesmo sairmos mais fortes.

SS – Por duas vezes consecutivas a Bolsa de Valores (B3) acionou o circuit break em apenas um dia, em março. Passado esse período como o senhor tem analisado o comportamento da bolsa?  O que podemos esperar da B 3, com a doença se espalhando pelo país, matando pessoas e afetando o mercado?

DR – Março foi um mês atípico, com muitas pessoas ficando desesperadas quando foi decretado pela Organização Mundial de Saúde (OMS) que a covid-19 era uma pandemia, o circuit breaker é acionado para proteger o investidor de momentos de pânico. Claro que empresas listadas na B3 foram afetadas pela paralisação de seus negócios e por toda a sorte de acontecimentos relacionados à política e ao medo crescente do risco Brasil. Mas agora, pouco mais de dois meses após os circuit breakers, estamos vendo o Ibovespa se recuperar gradativamente, as empresas que gosto de chamar de antifrágeis mostraram estar bem e até algumas estão ganhando mercado e ficando mais fortes. Não sabemos quando vão acabar as complicações com a covid-19 e o isolamento social, muito menos quando a economia vai voltar a girar, mas, uma coisa é certa, uma hora isso também passará, o que temos que saber é o que vamos fazer quando isso passar?

SS – Em seu livro, Tesouro Direto – um caminho para a liberdade financeira, o senhor fala das crises e que elas vão e voltam. Poderia explicar melhor?

DR – Sim. Eu cito que as crises são cíclicas, elas vão e vêm e quem estiver preparado pode aproveitar essas crises para sair mais forte, ou, na pior das hipóteses, seria pouco afetado. Por isso, recomendo estudar educação financeira e investimentos para ter noção de suas escolhas e saber, quando a hora chegar, qual a ação mais indicada a se tomar. É muito importante para todo investidor estar com sua vida financeira bem estruturada e com a margem feita, para ter tranquilidade no que pode usar para investir. Assim ele saberá porque escolheu determinado investimento e evitará entrar no mercado por uma dica quente. Já que aqueles que investem na Bolsa de Valores sem ter estudado, tendem a se desesperar nas crises e perdem dinheiro vendendo na baixa. Aqueles que estudam estão melhor preparados.

SS -Hoje, as pessoas sofrem duas vezes. O medo de contrair covid-19 e o das dívidas, pois estão sem renda. Que  conselho o senhor  pode dar às pessoas neste momento de crise?

DR – Aprender com a crise é o melhor conselho, pois, ficou claro que não podemos contar com uma estabilidade financeira vinda do governo ou do emprego, já que em épocas de crise essas fontes podem se esgotar. Essa crise mostrou como, em geral, o brasileiro não tem reservas financeiras e podemos ver o problema que isso criou. Então estudem como organizar as finanças, para nesse momento reduzir custos e conseguir criar uma reserva financeira (margem de garantia). E paralelamente estudar fontes de renda extras,  já que existem algumas no mercado que podem, apesar de individualmente não gerar tanta renda, ser um alívio para fechar as contas no positivo, pagando as dívidas e começar a poupar. Sempre digo nos cursos ou em textos: tome o protagonismo de sua vida financeira.

SS – Sempre há tempo de sair de uma péssima situação financeira, mesmo na atual circunstância?

DR –Sim, independente da situação financeira atual, sempre temos oportunidades de melhorar nossas finanças. Se a situação for ruim, o melhor é passar a reduzir custos e aprender mais sobre como controlar as finanças pessoais e  vermos a nossa psicologia com o dinheiro, pois são sempre nossos pensamentos e ações o que nos conduzem ao momento atual de nossas finanças. Podemos ver que ao mudar esses pensamentos e ações rapidamente passaremos de uma situação financeira ruim para uma melhor. Foi exatamente para auxiliar as pessoas nesse caminho que nasceu a Majesty Escola de Finanças.

SS – Qual o primeiro passo que a pessoa deve dar para começar a sair da crise financeira?

DR – Estudar! É muito comum pensarmos que só devemos nos preocupar com nossas finanças quando temos dinheiro ou quando ajeitamos nossa vida financeira. Mas essa não é a melhor postura, pois, como vamos sair de um problema financeiro se não conhecemos as ferramentas para diagnosticar e corrigir onde está errado? Como metáfora, imaginemos que alguém se acidenta e fica um tempo sem mover um braço. Agora imagine essa pessoa dizendo “certo, vou fazer fisioterapia quando meu braço estiver se movendo perfeitamente”. Nunca que esse braço voltaria, já que é a fisioterapia que auxiliará ao músculo retornar ao seu estado normal. Com as finanças acontece o mesmo, logo, se a pessoa está em uma má situação financeira, o melhor é estudar finanças pessoais e educação financeira, para saber como melhorar de maneira eficaz.

SS – Não seria interessante que a educação financeira começasse logo nos primeiros anos escolares e acompanhasse o cidadão ao longo da vida?

DR – Seria o cenário perfeito, pois, em poucas gerações teríamos um Brasil muito mais saudável financeiramente. Por isso nós da Majesty Escola de Finanças temos um projeto de ensinar educação financeira nas escolas (sejam públicas ou particulares) para alunos a partir dos 7 anos. No momento só estamos dando cursos de finanças e investimentos para adultos e adolescentes, mas tão logo as aulas retornem começaremos esse projeto tão importante em todos os sentidos, de preparar o cidadão para o futuro.

SS- Quando se fala em guardar dinheiro, todos lembram da poupança. Mas há outros investimentos mais interessantes?

DR- Durante muitos anos a poupança foi sem dúvida uma aplicação interessante, mas, desde 2012 não é mais tão boa assim, já que o governo mudou as regras dela e a caderneta de poupança passou, às vezes, a render abaixo da inflação. Seguindo a mesma linha de segurança e liquidez da poupança, temos o Tesouro Selic que, em meu livro, defino como a super poupança, já que esse título do Tesouro Direto rende sempre mais que a poupança e tem, na verdade, mais segurança por ser garantido pelo Tesouro Nacional. Também existem fundos de investimento em renda fixa e variável que podem ajudar os investidores a conseguirem bons retornos, mesmo com baixo capital aplicado. Hoje o nosso mercado financeiro é muito maduro e tem muitas oportunidades reais que fazem com que, a partir de um estudo e preparação, o investidor tenha uma boa multiplicação de seu capital investido.

SS – Capitalização é algo aconselhável? Ou um tiro no pé?

DR – Existe apenas um ente que se beneficia de um título de capitalização e esse é o banco que o vendeu. Um título de capitalização é uma aplicação pior que a poupança em termos de rendimento, já que ele rende a TR (Taxa Referencial) que desde 2015 está rendendo 0% a.a. (logo, o dinheiro está perdendo valor para a inflação). Ele promete prêmios de um sorteio, cujas chances de ganhar são quase as mesmas que as da Loteria Federal, só que o prêmio é muito menor. Via de regra, se a pessoa quer apostar, que o faça na Loteria Federal e com um dinheiro destinado a isso, mas, se for investir, nunca acredite que capitalização ou mesmo consórcio é um investimento. No caso do consórcio, é uma compra programada e, no caso da capitalização, é uma aposta disfarçada.

SS – O que é inflação?

DR – A inflação é o aumento persistente dos preços ao longo do tempo. Ou seja, ela faz com que nosso poder aquisitivo decaia aos poucos e seja corrompido. Para evitar isso devemos lembrar sempre de investir em algo que supere a inflação, pois assim, estaremos tendo uma rentabilidade real de nossos investimentos. Via de regra, o investimento tem que superar a inflação ao longo do tempo.

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Um dos principais motivos pelo qual as pessoas se endividam é o fato de estar ansioso com diversas situações da vida cotidiana e muitas vezes com a própria vida financeira, levando ao que é chamado de terapia das compras, que tende a gerar mais problemas do que realmente ajudar.

Uma pesquisa do Centro de Estudos Comportamentais e Pesquisa  da  Comissão de Valores Mobiliários (CECOP/CVM) mostra que é possível medir os níveis de ansiedade financeira que a pessoa tem e com isso deduzir qual o padrão de consumo que essa pessoa terá ou já tem desenvolvido. Leia a pesquisa completa clicando aqui.

Essa pesquisa abre portas para identificar prematuramente esse padrão e trabalhar com a educação financeira voltada principalmente para sanar essa ansiedade tanto quanto possível, já que é um consenso que os níveis de ansiedade financeira caem a níveis muito menores, quando a pessoa tem uma educação financeira personalizada para suas necessidades.

Assim, podemos concluir que uma sociedade com uma melhor educação financeira desde a infância,  tenderá a ser uma sociedade mais rica e menos endividada. Logo,  torçamos para que essa realidade seja concretizada já na próxima geração, visto que estamos passando por uma crise que tenderá a se agravar em breve.

O importante ao lidar com a educação financeira é não pensar nela somente como números e sim como comportamento Cada pessoa é diferente e se importa com coisas diferentes. E isso os números,  apenas, não enxergam. Quando trabalhamos observando as perspectivas emocionais, mentais, físicas e por que não espirituais relacionadas ao lidar com dinheiro, aí sim, temos como transformar vidas.

Há um certo tempo observei existirem cinco  princípios que levam à liberdade financeira. E o melhor, eles agem em todos os planos mostrando que mais do que números a vida financeira trata de seres humanos.

Já falei sobre esses princípios nesse texto: Os cinco princípios para o acúmulo de riqueza

Recomendo a leitura e para encerrar deixo um infográfico explicando resumidamente esses princípios:

Um abraço e bons investimentos.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Hoje, a partir das 18h30, o educador financeiro Wilden Júnior, sócio da BP Investimentos, credenciado a XP Investimentos,  fará uma palestra na Escola Superior de Advocacia, na rua Tenente Martinho Garcez, centro. O objetivo, durante 1h30, é orientar advogados sobre como investir de forma eficiente e adquirir resultados satisfatórios. A inscrição solidária está aberta através do link: http://www.esasergipe.org.br/2019/11/14/palestra-investimentos-para-advocacia/   Os participantes devem levar um brinquedo novo que será doado.

“O foco é conscientizar, não só a fazer investimento, mas a ter um planejamento e gestão de patrimônio. Os advogados são autônomos e, por falta de cultura no Brasil, muitos não se preocupam em montar um patrimônio. Eles entram no ciclo do padrão de vida, mas poucos pensam lá na frente para ter um suporte na aposentadoria”, explicou Wilden Júnior.

Durante a palestra, ele vai alertar, também, que não existe um investimento mais ou menos interessante. “O que precisa ser entendido é sua necessidade para saber o que vai escolher. Vou mostrar aos advogados alternativas que estão disponíveis e eles verão a que melhor atende as necessidades”, frisou.

“Nossa ideia é mostrar opções, quebrar mitos com relação ao mercado financeiro, quais as chances de ganho e perda de cada investimento. Hoje temos investimentos mais seguros que a poupança com lucro em dobro”, ressaltou.

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Em tempos de crise precisamos ter em mente que devemos administrar bem nosso dinheiro. Já que suamos bastante para conseguir obter nossa receita, é importante dar real valor ao nosso trabalho.

É fato que as pessoas sabem a importância da educação financeira e de saber de onde vem e para onde vai o seu dinheiro, já que assim é possível superar esses momentos de crise sem muitos problemas e talvez até lucrar bastante aproveitando as oportunidades que aparecem para quem está preparado. Bom, isso é importante, mas não vemos as pessoas buscando um educador financeiro com frequência, ou até mesmo fazendo cursos online sobre o assunto.

Por quê? Talvez seja cultural ou até, quem sabe, por causa das cansativas planilhas; de qualquer forma, esse problema é bem parecido com o de um dentista, já que raras vezes as pessoas buscam um dentista preventivamente, normalmente é quando não aguentam mais a dor no dente que as pessoas lembram que seu plano de saúde cobre a Odontologia completa.

As vezes é até pior, as pessoas só se preocupam em ter o plano de saúde quando adoecem e fica mais difícil cobrir essa deficiência de planejamento com a saúde. O mesmo ocorre na vida financeira, pois, culturalmente somos ensinados a nos preocuparmos com nossa vida financeira somente quando estamos numa situação bem complicada.

Houve, inclusive, um tempo no Brasil que não se falava sobre educação financeira, a hiperinflação criava uma ideia de que o dinheiro não valia nada e o melhor era comprar tudo o que podíamos no momento, para não ter todo o dinheiro devorado pelo pavoroso Dragão.

Mas esse tempo passou, agora os problemas são outros, em geral o brasileiro está endividado, pois passamos por uma onda de crédito fácil, o que permitiu que alavancássemos muito nossas dívidas, mas é uma máxima da economia que a conta sempre chega.

O importante dessas constatações é que devemos ter em mente a importância real de uma boa educação financeira e um controle de para onde vai nosso dinheiro. Vivemos em um país que dá grandes oportunidades para investimentos, o Brasil é sem dúvida o país que mais remunera na renda fixa, então deveríamos aproveitar isso.

Ao responder essas perguntas a pessoa sabe necessariamente como se encontra sua vida financeira e até mesmo começa a ter alguma clareza quanto ao curso que deve seguir para resolvê-la ou até melhorá-la.

É na crise que a consciência de que devemos cuidar melhor de nossas finanças se aflora, não somente pelo aperto monetário, mas porque vemos surgir oportunidades de investimento muito atrativas, sejam ações descontadas ou títulos que pagam ótima remuneração, até imóveis e tantas outras coisas que nos fazem pensar como seria se tivéssemos preparados.

Mas crises são cíclicas, elas vão e vêm, dependendo da necessidade de enxugar excessos econômicos, então, é como diz um velho ditado “na paz, prepara-te para a guerra. Na guerra, prepara-te para a paz – Sun Tzu”. Nossa guerra é contra a crise e seu maior aliado é o consumismo.

Verdade, o consumismo não tem nada a ver com investimento, tudo se resume em se a pessoa sabe de que lado quer estar, vemos pelas propagandas a criação de desejos de consumo, não há nada errado em consumir conscientemente, mas somos bombardeados todos os dias com novas coisas para consumir e se não tivermos um bom plano perdemos a guerra.

Superar crise

Nosso maior aliado nessa guerra é a educação financeira, que nos diz como está nossa situação, como devemos agir e principalmente quanto podemos consumir sem comprometer nosso orçamento. A educação financeira também é útil em momentos de paz, ou seja, na bonança da economia. Quando tudo vai bem, a educação financeira nos diz “poupe e invista para ter oportunidades de se sair muito melhor na próxima crise e quem sabe até conquistar mais”.

Deixemos agora as analogias de lado, o importante é que tenhamos consciência que cada vez mais a educação financeira deverá nos ajudar a superar essa crise e até lucrarmos com ela, enquanto que também nos auxiliará, quando a crise passar, a ter um crescimento de patrimônio e mais paz interior, pois é muito mais fácil passar por uma crise enquanto sabemos que temos dinheiro e ele está seguro.

Então, antes de repugnar a pesquisa da educação financeira, por acreditar somente na visão das planilhas exaustivas, deem uma chance e vejam como pode ser útil em sua vida pessoal, em seu relacionamento e na sua empresa, já que as finanças são um tema de imensa importância.

Até a próxima.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Em textos passados falamos sobre a importância de investir consciente e como isso tende a ser benéfico para o investidor e para a sociedade como um todo. Então, vamos neste texto nos aprofundar um pouco em algumas alternativas de investimos.

Renda Fixa

Os investimos em Renda Fixa são os mais conhecidos no Brasil, já que aqui os juros real sempre foram muito altos. Ficava fácil investir sem muito risco e com boa rentabilidade. Hoje o cenário vem mudando um pouco, mas essa modalidade de investimento ainda se mostra atrativa em alguns cenários.

Podemos definir a Renda Fixa como um empréstimo que você faz à instituição financeira que emitiu aquele título, buscando receber o principal mais os juros em um prazo determinado.  Logo, em tese, quando investimos na Renda Fixa sabemos quanto e quando vamos receber.

Existem três modalidades de investimentos na Renda Fixa:

1 – Juros Prefixados: Os investimentos com juros prefixados são aqueles que o investidor sabe que se segurar até seu prazo de vencimento eles lhe devolverão o principal mais os juros acumulados. Exemplo: CDB que pague 8% ao ano com vencimento em 2025. Quer dizer que se você ficar com esse CDB até o momento do seu vencimento, em 2025, você terá de retorno bruto 58,69% (o acumulado de 8% ao ano com juros compostos).

2 – Juros Pós-fixados: Os investimentos de juros pós-fixados são aqueles que acompanham um determinado índice econômico, os mais comuns são a taxa Selic e o CDI. Com esses investimentos o investidor não sabe qual será realmente seu ganho futuro, mas, sabe que estará protegido de oscilações de mercado de curto prazo. São os títulos mais indicados para uma reserva financeira de necessidade rápida. Ex: CDB 120% do CDI ao ano, com vencimento em 2022. Quer dizer que esse título vai acompanhar a variação do CDI e pagar um pouco acima dela até a data de vencimento, em 2022.

Os títulos pós-fixados sofrem menos com a variação do mercado, podendo ser resgatados antes do prazo de vencimento sem chance de perdas.

3 – Juros Pós-fixados mais uma taxa prefixada: Sem sombra de dúvidas os títulos mais defensivos entram nessa categoria, ela é uma mescla dos dois anteriores e tem como finalidade uma carteira de longo prazo. EX: Tesouro IPCA+ de 3,5% ao ano mais variação do IPCA com vencimento em 2045. Quer dizer que você já sabe uma parte da taxa que irá ganhar se segurar o título até o final, e ele será justado pela inflação do período; mantendo assim seu poder de compra.

Como pode ser visto, investir em Renda Fixa não é somente colocar o dinheiro em um lugar e esperar. Existem títulos e formas de rendimento para cada um desses títulos, o investidor precisa conhecer seus objetivos e investir da forma que melhor lhe sirva.

Em breve nos aprofundaremos em alguns títulos e suas características.

A outra modalidade de investimentos é a Renda Variável.

Renda Variável

Muito diferente da Renda Fixa, a Renda Variável é a modalidade de investimentos que o investidor não consegue de início saber quanto vai ganhar e nem em quanto tempo, podendo às vezes até angariar prejuízo caso não tenha uma boa estratégia.

Os Ativos de Renda Variável são os que dão maior possibilidade de lucro, às vezes em um curto período, mas, é normalmente no longo prazo que demonstram sua força.

Antes de investir na Renda Variável é importante saber qual seu perfil de investidor e quais são seus objetivos, pois, a chance de você se desesperar e vender seus ativos assim que tiver a primeira queda é menor.

Os principais ativos da Renda Variável são:

Ações: por definição, ações são um investimento de Renda Variável e de prazo não definido. Logo, você pode lucrar muito com elas em alguns minutos ou em alguns anos, como também pode ter prejuízo se você vender quando elas caem, por qualquer que seja o motivo.

As ações são a menor parte do capital social de uma empresa. Ao comprar ações de uma empresa você passa a ser sócio dela e tem direito a uma parte dos lucros, que são pagos na forma de dividendos.

Ouro: Esse normalmente dispensa apresentações. A moeda mais segura do mundo é também um investimento de Renda Variável, o valor de sua grana costuma subir muito quando os mercados globais estão em crise (vimos isso semana passada) e cair quando os mercados estão, na teoria, seguros e previsíveis.

Isso ocorre porque o ouro é considerado um dos ativos mais seguros contra quebras financeiras e contra a inflação.

Existem muitos outros ativos de Renda Variável, como futuros, opções, mini-índice, etc. Teremos oportunidade de falar de todos em breve.

Para finalizar e deixar clara a diferença entre as duas rendas (Fixa ou Variável) imagine a Renda Fixa como uma estrada bem cuidada com algumas lombadas e a Renda Variável como uma montanha-russa bem alta. Com essa visão você pode notar que a estrada te leva aonde você quer chegar com poucos solavancos. Já a Renda Variável também vai nos levar aonde queremos chegar, só que com muitos altos e baixos e aí está o potencial de lucro maior que ela oferece para aqueles que sabem investir conscientes.

Até a próxima.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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