Luiz Thadeu Nunes e Silva (*)

Mas, o tempo, esse, sim, é democrático. Caro leitor, amiga leitora, assim como eu, e o presidente dos EUA, segundo alguns, o homem mais poderoso do mundo, temos o mesmo tempo. Nosso dia tem 24 horas, 1.440 minutos, 86.400 segundos. Ninguém tem um segundo a mais. O que nos difere é como escolhemos gastá-lo.

Quando vejo alguém discutindo o comportamento dos que ali estão enjaulados, penso com meus botões: Oh! coitado, estás desperdiçando o que tem de muito precioso, seu precioso tempo. O tempo não volta, só anda prá frente. Ontem, eu era um garoto: correndo atrás de papagaio, jogando bola na rua, colocando barquinho de papel para descer na enxurrada na sarjeta, em frente de casa. Hoje, aos 65 anos, vejo como o tempo escorreu entre os dedos das mãos, sem puder pegá-lo.

Esses dias li um ótimo artigo sobre o ditado popular, “a grama do vizinho é mais verde do que a nossa”. O autor, um psicólogo, falava sobre o fator tempo, e dizia: “A grama do vizinho é mais verde”. Sabe por quê? Porque ele não perde tempo com a vida dos outros. Ele gasta o tempo regando, aparando a grama de sua casa”. Perfeito! Simples, assim.

Com o tempo perdi o interesse de acompanhar a vida de parentes, amigos e conhecidos. Quanto menos sei da vida de alguém, melhor vivo. Isso se chama saúde mental. Estudos mostram que muitas pessoas estão depressivas porque acompanham a vida de parentes, amigos e conhecidos nas redes sociais; e por não terem uma “vida tão interessante”, se deprimem.

Cito o tempo, para falar de ano bissexto; o ano ao qual é acrescentado um dia extra, ficando com 366 dias, um dia a mais do que os anos normais de 365 dias, ocorrendo a cada quatro anos. Isto é feito com o objetivo de manter o calendário anual ajustado com a translação da Terra e com os eventos sazonais relacionados às estações do ano. Foi o ditador romano Júlio César que definiu que o calendário teria 365 dias, em 12 meses, e a cada quatro anos teria um dia extra. A inclusão desse dia extra tem o objetivo de corrigir o descompasso entre o calendário gregoriano, que é o mais utilizado no mundo atualmente, e o ano solar, ou seja, o tempo que a Terra leva para completar uma órbita ao redor do Sol.

“Tudo o que temos de decidir é o que fazer com o tempo que nos é dado”,  diz Gandalf, O Senhor dos Anéis – A Sociedade do Anel (2001)

Como temos um dia a mais, cabe a cada um de nós saber como gastá-lo.

Aproveite da melhor forma possível o 29 de fevereiro, o próximo só daqui a quatro anos.

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Doze meses se passaram desde que você começou a poupar dinheiro, na sua conta bancaria tem agora R$ 10.000,00. Feliz ao olhar esse valor, você  pensa: finalmente vou poder comprar aquele item que eu tanto queria. Um observador poderia dizer: “Mas você vai ficar descapitalizado?”  E para você não tem problema, já que sempre pode recomeçar do zero…

Esse é um exemplo de ciclo do poupador. A pessoa guarda dinheiro da melhor forma possível só para depois trocar por algo e recomeçar, nunca chegando a nada muito diferente disso.

Não digo que seja errado buscar seus sonhos de consumo. Claro que sem eles não chegaríamos nem sequer a começar a poupar, mas  conquistar sonhos de consumo tem que vir majoritariamente do rendimento de seu dinheiro e não dele completamente.

Quando uma pessoa poupa e gasta tudo que guardou, ela perde um poderoso aliado que é os juros compostos. O poupador está melhor, claro, que o endividado e por planejar seu consumo ele consegue com tranquilidade adquirir bens. Mas esse ainda não é o melhor dos cenários.

A evolução lógica do poupador é o investidor. E o que está faltando para você se tornar um investidor?

Certo! Mas precisa de muito dinheiro para isso?

Na verdade não, o mesmo dinheiro que você poupa pode ser alocado em investimentos que rendam melhor que uma conta corrente com rendimento embutido e sem arriscá-lo de maneira inconsequente.

A diferença está no conhecimento.  Há muitas décadas imaginou-se que investimento e conhecimento sobre o assunto era só para quem é rico. Mas deixe eu te fazer uma pergunta:

Como você conseguirá ter dinheiro, se não sabe como administrá-lo e investi-lo?

Se você não aprender a administrar e investir o dinheiro, na melhor das hipóteses será um poupador, quando possível.

Não se prenda a essas ideias falidas que te aprisionam em um ciclo sem saída, como a roda de um ramister.

Busque o conhecimento de qualidade para suas finanças e investimentos, sejam eles gratuitos no início ou pagos quando você puder investir no seu conhecimento para maximizar seus lucros de maneira mais rápida.

Lembre como dizia Benjamin Franklin: “O conhecimento sempre rende os melhores dividendos”.

Existem diversas formas de aprender, seja pela tentativa e erro, ou seja através de um curso que te leve ao conhecimento mais direto, poupando tempo e recursos.

Entre as opções gratuitas de qualidade que temos no mercado, temos os Cursos da FGV (Fundação Getúlio Vargas) que são muito bons para introduzir quem nunca viu nada desse tema a esse mundo, de maneira simples e divertida.

Aqui no Só Sergipe já dei diversas dicas de como você pode conhecer mais sobre finanças e investimentos. Recomendo olhar com calma os textos da coluna de Educação Financeira para ir conhecendo mais e de maneira simples sobre assuntos do seu dia a dia, como inflação, Taxa Selic, PIB, produtos financeiros e muitos outros.

Também recomendo se inscrever no Canal da Majesty Escola de Finanças no Youtube e assistir principalmente aos vídeos do minicurso Uma Introdução aos Investimentos.

Esses conteúdos gratuitos, poderão te ajudar a passar de poupador para investidor de maneira rápida e consciente. Mesmo que hoje você ainda esteja com dívidas, esses conteúdos poderão te ajudar a dar um primeiro passo na sua jornada de Liberdade Financeira.

Lembre-se: busque o conhecimento e ele o libertará. Essa frase valia quando foi dita e vale ainda mais hoje em dia, que o conhecimento é a verdadeira riqueza do ser humano.

Saia do ciclo de ganhar – poupar – gastar e crie para você uma vida de liberdade e abundância. As dicas para dar o primeiro passo já foram dadas neste texto. Cabe a você aplicá-las a sua vida financeira.

Abraços e bons investimentos.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

** Esse texto é de responsabilidade exclusiva do autor.  Não reflete, necessariamente, a opinião do Só Sergipe

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Na semana passada começamos a ver como selecionar melhor nossos gastos e fazê-lo com consciência, nos ajudaria a simplificar nossa vida e pouparia mais dinheiro. Se você ainda não leu o texto intitulado a Metáfora dos três baldes, recomendo a leitura:

A metáfora dos três baldes de ouro.

Hoje nós nos dedicaremos mais ao segundo Balde, o da Poupança. Mas antes vamos definir o que seria poupar, pois apesar de parecer realmente óbvio não é tanto assim. Poupar é um hábito adquirido após algum esforço consciente. Esse hábito nos possibilita viver com menos do que ganhamos.

Essa explicação se fez necessária, pois o hábito de poupar é muitas vezes confundido com a ideia de alocar dinheiro na caderneta de poupança, sendo essa última uma aplicação financeira.

A pessoa que conseguiu simplificar seu estilo de vida para viver de forma eficiente dentro de suas necessidades de consumo, consegue diminuir o gargalo gerado pelas contas a pagar e assim criar uma reserva financeira. Essa reserva pode ser usada das mais diversas formas e, contanto que seja feita uma análise consciente do gasto em questão, é possível que esse traga bons frutos no futuro.

É lógico que por associação, as crianças e os jovens adquiriram o hábito de gastar, muitas vezes sem ter o dinheiro para isso, e poucos tiveram acesso ao exemplo de poupar vindo de seus pais ou das pessoas mais próximas. Podemos mapear essa deficiência do hábito de poupar, na época da hiperinflação, já que não adiantava realmente poupar e era até perigoso perder o dinheiro poupado, pois amanhã ele poderia não ter poder nenhum de compra.

Com isso gerou no brasileiro uma ideia que vem passando de geração em geração:  é melhor gastar hoje,  e amanhã vemos como pagamos. Isso até funcionou por um tempo, mas nos dias atuais a coisa é diferente, já que não temos mais falta do básico. Passamos a gastar cada vez mais em produtos de luxo e de maior valor agregado, com a mesma visão da década de 90 e com o crédito facilitado das décadas de 00 e 10 do novo milênio.

Com isso geramos um sério problema de juros altos e pessoas endividadas. Esse problema se tornou mais sério com o crédito o que acarretou um esfriamento da economia que travou e gera desempregos. E,  apesar de a roda esta começando a se mover no lado econômico, vai demorar um tempo até que ela passe a acelerar de verdade. Até lá, cabe a nós como sociedade mudar o hábito de gastar e amanhã vejo como pago.  Mas sim, poupar e comprar quando temos o dinheiro para isso.

Para resistir ao nosso impulso de gastar, devemos criar um objetivo concretizável em poucos meses, de onde vamos gastar esse dinheiro, por exemplo: em uma viagem. Esse objetivo deve ser importante para a pessoa que poupa. Se considerar realizada e criar na sua mente a possibilidade de viver o que deseja sem ficar endividado para isso.

Na próxima semana nos aprofundaremos mais nesse assunto, que é deveras importante, até lá deixo a reflexão: Qual o método que você pode usar hoje, para começar a poupar?

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Há certo tempo vi uma metáfora sobre educação financeira que resume facilmente a aparente dificuldade de poupar dinheiro. Lembrando que quando falo aqui sobre poupar não me refiro a alocar o recurso na poupança, mas sim a manter parte do dinheiro que chega em nossas mãos.

A metáfora “O segredo dos baldes de ouro, de Mark Ford, diz o seguinte:

“Imagine um poço com três baldes de ouro logo a sua frente. O primeiro é identificado como Gastos, o segundo como Poupança e o terceiro como Investimentos. Há uma mensagem no poço que desafia você a tentar a sorte em um jogo. Para vencer, você tem que encher todos os três baldes até a borda. Parece ser algo fácil, mas há dois problemas. O primeiro é que o poço vai lhe fornecer água por um tempo determinado. O segundo problema é que, se olhar de perto para o balde marcado como Gastos, você percebe que há um furo considerável na lateral baixa.”

Essa simples metáfora é impressionante quando pensamos sobre nossas finanças. Imaginemos que o poço é nossa renda ativa, ou seja, renda de nosso trabalho e que em determinado momento em nossas vidas irá deixar de existir. Para vencer o jogo temos que encher os baldes de Poupança e Investimento, para que esses supram a ausência da renda no futuro.  Mas aí, temos o balde dos Gastos e para piorar ele tem um furo que podemos chamar de contas a pagar.

Para vencer esse jogo temos que ser muito perspicazes, já que a depender de nossos gastos e dos compromissos assumidos, não teremos muito da renda para poupar e investir. Então, o que poderíamos fazer?

O autor da metáfora dá a resposta e ela é sensacional quando lembramos de como sempre esteve ao nosso alcance. A resposta para o desafio é Simplificar.

Sim, isso mesmo, apenas simplificar.

Gustavo Cerbasi, outro autor muito respeitado quando se trata de educação financeira, diz muitas vezes em seus livros que para alcançarmos a independência, devemos hoje, viver um degrau abaixo das possibilidades de nossa renda ativa, e usar o que economizarmos para investir.

Já no livro O homem mais rico da Babilônia, o autor G.S. Clayson  deixa claro como foi a disciplina de Arkad (personagem principal do livro) ao poupar mensalmente 10% de sua renda, mesmo  antes de pagar qualquer coisa, e assim se tornar, em alguns anos, o homem mais rico da Babilônia.

Podemos ver que os autores conceituados na área de finanças pessoais, em alguma medida, deixam claro que devemos poupar ao menos 10% de nossa renda mensal. E é claro que só conseguimos isso simplificando nosso modelo de vida.

Para muitos, parece que poupar 10% ou mais de sua renda é algo deveras impossível, já que devido a cobranças sociais e profissionais, muitas vezes as pessoas têm receio de parecer desatualizadas e vivem normalmente com gastos acima de sua renda, o que só aumenta o rombo no balde de Gastos, pois dependem de renda futura para quitar isso.

Muitas vezes nossas profissões e amigos nos fazem crer que precisamos de bastantes coisas de luxo. A propaganda e a mídia estão aí para encher nossos olhos de desejos,  e diversas vezes caímos em suas armadilhas e gastamos por impulso.

Mas devemos lembrar que simplificar nosso estilo de vida não necessariamente precisa estar associado a andar com coisas velhas e passar necessidades. O simplificar tem sentido se se consumir conscientemente. Se assim o fizermos já estamos muito bem.

Por exemplo:

A família de uma pessoa pode ser muito feliz em uma casa de R$ 200.000,00 (duzentos mil reais) ou em uma de R$ 2.000.000,00 (dois milhões de reais). Um carro de R$ 40.000,00 (quarenta mil reais)  leva alguém aos mesmos lugares que um carro que custe dez vezes mais.

Claro que os exemplos do parágrafo anterior são ilustrativos, mas eles mostram  que se escolhermos aquilo de que realmente necessitamos, conseguimos chegar a um estilo de vida mais barato e assim atingirmos mais fácil a liberdade financeira. Lembrndo que não é somente o comprar o item mais caro que impacta nossos gastos, mas sim o fato de que junto a ele vem impostos mais caros e manutenção mais cara também.

Veja que os exemplos acima foram citados apenas dois itens: casa e carro. Agora imagine se levarmos esse excesso de gastos de 10 vezes mais para todos os itens que usamos. Por exemplo, comprando marcas mais caras de roupas (apenas para servir de garoto propaganda para elas e ainda pagando por isso), marcas mais caras de alimentos e assim por diante.

Claro que muitas vezes gostamos de um item de uma marca, mas não custa, às vezes, dar chance para uma nova e bem mais barata. Vai que além de se surpreender com a qualidade, você economize uns trocados, que no final podem vir a ser muito mais dinheiro no seu bolso!

Ao deixarmos de gastar dinheiro desnecessariamente, diminuímos aquele rombo nos nossos baldes de Gastos e passamos a poder poupar e nos preparar para investir corretamente, e assim atingir nossa liberdade financeira.

Para concluir, podemos passar nossos gastos em revista e ver onde podemos diminuir (não falo de cortar, isso seria um segundo passo) e poupar essa diferença. Mas falaremos de poupar mais profundamente no futuro.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Quem ainda vai comprar os presentes para as festas de final de ano, a dica é ir até a Feira Mix Brasil, em frente ao Projeto Tamar,  na praia da Atalaia, e escolher entre os cerca de 100 expositores o que lhe agrada e, claro,  o que cabe no bolso. O organizador da Feira, Maks Souza, acredita que esses poucos dias que antecedem o Natal serão muito bons. “Temos artesanato, confecções, sapataria, óculos, vinhos e também alimentos”, enumerou.

O organizador da Feira Mix Brasil diz que fez um investimento muito grande para essa edição, e lamenta  que o retorno financeiro seja pouco para ele. Mas,  para o expositor, quando o movimento é bom, as chances de faturamento melhoram.  Entre o final de novembro e o início deste mês,  não houve  muitas visitas à feira, mas a expectativa, agora, é que o quadro se reverta.

Maks já está providenciando a segunda edição da Feira Mix Brasil, entre os dias 4 de janeiro a 2 de fevereiro de 2020. O valor mínimo para aquele comerciante que quiser participar é de R$ 1 mil para expor os produtos num estande de 4 metros quadrados.  “Para o artesanato chega a custar R$ 3 mil. Os demais segmentos como indústria, nessa feira o metro quadrado chega a R$ 280”. A expectativa de Maks é que,  a segunda edição tenha 120 expositores.

Orientação

O empresário e comentarista do quadro Ideias e Negócios, do Bom dia Sergipe, na TV Sergipe, Alexandre  Porto, lembra que feiras com a  Mix Brasil são importantes para o expositor, justamente por acontecer num período de alto consumo. “É resultado garantido.  Outra  vantagem é que a feira está localizada num lugar onde tem o maior fluxo turístico. O turista vem disposto a gastar, só precisa saber em quê”, frisou.

Alexandre ressalta que o expositor tem que sair do convencional. “Há uma concorrência muito grande, todos são vizinhos ali na feira,  mas aqueles que tiverem novidades, preços atrativos, certamente, terão resultados melhores”, completou.

A Feira Mix Brasil também tem a assinatura de Alexandre Porto, dono da  Êxito Eventos, especializada na organização de feiras e congressos,  responsável pela montagem dos estandes. No segundo semestre deste ano,  a Êxito esteve presente em eventos importantes, como a Conferência Internacional do Clima, em Salvador, quando foram instalados 2.500 m² de estandes em área climatizada.

“Estivemos, também, na Conferência da Unale, em Salvador, e aqui em Aracaju, fizemos o Congresso da Anoreg, Vaquejada de Lagarto, um evento da Unicef, aqui na capital, onde disponibilizamos estandes de vidro”, contabilizou  Alexandre Porto.

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