Esse termo foi usado pela primeira vez, pelo menos que eu saiba, pelo Robert Kyosaky, autor do livro Pai Rico Pai Pobre, para se referir àquelas pessoas que estão presas ao trabalho para pagar contas, num ciclo sem fim.

Esse ciclo que nos é empurrado como o certo desde que começamos nossa vida, observando nossos pais e professores o repetir enquanto somos treinados para reproduzir isso de maneira automática, vem sendo um dos maiores problemas para a vida financeira da pessoa.

Sobretudo em tempos de crise onde sempre parece “sobrar mês no fim do dinheiro” é comum imaginarmos que é na corrida dos ratos que está a solução para o problema.

Mas, não é bem assim. A partir do momento em que começamos a notar os erros que esse modelo vendido como certo tem, podemos começar a nos libertar de suas amarras!

Você deve estar se perguntando…

Certo, mas como eu poderia me libertar disso?

Um problema de vivermos muito tempo na corrida dos ratos é que nós mesmos criamos nossas amarras, já que nos endividamos para conquistar bens que achamos ser importantes e depois nos arrependemos.

Até nosso padrão de vida, que inclui contas fixas que já comprometem nossa renda, faz com que tenhamos que continuar escravos desse ciclo sem fim, parece cerrar grades indestrutíveis para nossa vida.

Mas tudo isso pode ser revertido com algum esforço, mas nada tão difícil.

Aqui no Só Sergipe já deixei alguns textos sobre renda extra passiva, recomendo que os leia com atenção!

Leia também: Fontes de renda extra passiva, o que você precisa saber para se safar da crise

Atenciosamente…

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Provavelmente você já esteve com seus amigos em uma conversa e do nada o assunto de ter um milhão de reais surgiu, em forma de prêmio numa loteria ou por uma ideia de negócio inovadora. E junto com esse assunto surgiu a afirmação, se não sua, de alguém ali presente:

“Quando eu tiver esse dinheiro nunca mais eu trabalho na vida”.

Claro que talvez em tom de brincadeira, mas com o desejo de que isso um dia fosse real. Mas que tal pensarmos mais criticamente sobre esse assunto: Será que com 1 milhão de reais seria possível deixar de trabalhar para o resto da vida?

Para calcular isso devemos antes imaginar quem é essa pessoa. Imaginemos que alguém solteiro aos 30 anos de idade, ganhe R$ 3.000,00 (suficiente para uma pessoa viver muito bem em Aracaju) e que ele consiga viver com 90% de sua renda ou seja R$ 2.700,00 de forma sustentável.

Mas esse não é nem de longe o verdadeiro problema, já que com o estudo adequado você consegue retornos nos quais os juros reais fiquem próximos de 1% ao mês. Mas isso quer dizer que você deve se conhecer bem e, também, os produtos de investimentos.

O verdadeiro problema vem de um erro ao se tratar das finanças pessoais e da psicologia relacionada às finanças. Que erro seria esse? Muito simples, o de achar que você viverá com o mesmo padrão de vida, até o fim dela.

Primeiro é improvável que alguém que receba um prêmio desse, ou mesmo que vá aumentando sua renda à medida que ganhe mais experiência em sua profissão, mantenha o mesmo padrão de vida de antes, por um motivo simples: a pessoa envelhece…

Sim, a cada minuto que passa estamos envelhecendo e junto com a idade aparecem novos gastos, com médicos, com remédios, com transportes mais confortáveis e diversas outras coisas que aumentam o padrão de vida não pela inflação medida pelo IPCA, mas pelo que é chamado de gastos necessários.

Hoje aos 30 você pode ser solteiro, mas nada garante que aos 35 você já não esteja casado e com cachorros e filhos e pense que aquela história dos financistas de que é melhor alugar do que comprar um imóvel já não parece tão lógica, já que agora por aspectos psicológicos você pensa na segurança da família e os exemplos são inúmeros.

Esses aspectos debatidos acontecem por falta de um conhecimento prévio dessas variáveis e da visão poética de que irá manter o padrão de vida inalterado no tempo. A verdade nua e crua é: não vai!

Mas então não tem jeito? Estamos fadados a trabalhar, mesmo sem querer, o resto da vida?

Não! Não estamos fadados a isso. A reflexão proposta foi para que você possa hoje entender que tem que levar em consideração muitas variáveis para manter uma liberdade financeira de forma a deixar até para seus descendentes no futuro.

E a melhor forma de fazer isso é conhecendo a si mesmo e tendo uma educação financeira forte para que possa selecionar não só os investimentos, mas a forma de aplicar a renda extra que eles trazem para que ela se multiplique a ponto de te permitir ter a liberdade financeira verdadeira.

Estar livre financeiramente não é estar passivo em relação a suas finanças, pois sempre serão necessários ajustes e as formas como você conseguirá ajustar essas variáveis todas, quando ela surgir, é tendo hoje seriamente, ainda aos seus trinta anos ou menos, a preocupação  com os estudos na área de Educação Financeira. Pois, além do dinheiro propriamente dito, ela é quem te levará a ser livre financeiramente e de maneira sustentável. Muito mais que qualquer prêmio que possa vir a surgir.

Talvez você hoje ache que educação financeira é preencher planilhas, mas isso também é um equivoco quando se trata do real poder transformador de se educar financeiramente. As planilhas são somente uma ferramenta que você pode usar para melhorar seu entendimento, mas a educação financeira trata na verdade da pessoa que toma as decisões que depois podem vir a ser anotadas na planilha.

Não negligencie esse estudo, que é de suma importância e que deveria ser na verdade ensinado nas escolas de ensino fundamental. Mas já que não, busque compreender mais sobre o assunto. Como a situação econômica está indo em breve a uma crise financeira muito forte, é bom se capacitar, pois somente aqueles que estão preparados poderão se sair bem dessa.

E não é com sonhos de uma loteria que isso irá acontecer, é com seu próprio conhecimento, usado em prol da sua saúde financeira e de sua família.

Atenciosamente.

Bons estudos e um grande abraço!

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