Emerson Sousa (*)

Em seu 202º ano de Independência, o Brasil ainda carece de liberdade.

A liberdade para ter autonomia sobre sua estrutura e política econômicas.

A liberdade para poder organizar seu circuito produtivo da forma que melhor lhe aprouver.

A liberdade de poder agir como um país do BRICS.

HOUVE MÃO MAIS PODEROSA…

O BRICS, como você bem sabe, é o grupo geoeconômico e geopolítico formado por Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul.

No ano de 2022, o bloco totalizou um Produto Interno Bruto (PIB) da ordem de US$ 25.9 trilhões (“com T de tapioca”, mesmo).

Esse montante é ligeiramente maior do que o dos EUA, que agregaram outros US$ 25.5 trilhões.

Com uma população de 3,25 bilhões de pessoas – quatro vezes o somatório dos países do G7 – o BRICS possui um PIB per capita de US$ 9.2 mil em valores correntes de 2022, abaixo da média mundial (US$ 12.7 mil).

Seus níveis de Reservas Internacionais estão em US$ 4.5 trilhões, um volume 16 vezes maior do que o da União Europeia.

Vale também registrar que, desde que o primeiro hominídeo desceu das árvores, apenas quatro nações pousaram objetos artificiais em solo lunar e, desses, três fazem parte do BRICS: Rússia, China e Índia.

Isso não é pouco e diz muito sobre esse concerto geopolítico.

No entanto, o Brasil é o único do quinteto que não tem a mesma autonomia para gerir a sua própria política econômica nos parâmetros detidos pelos demais.

LONGE VÁ, TEMOR SERVIL…

No plano macroeconômico internacional, os BRICS também se destacam por conta da sua dita heterodoxia em termos de planejamento e execução de suas políticas econômicas.

Com a existência de controles de capitais, de políticas comerciais agressivas, de iniciativas de protecionismo, de câmbio e juros na rédea curta, de intermitente promoção de orçamentos deficitários, de políticas industriais ostensivas e exuberantes – criando, incentivando e subsidiando fortemente seus “campeões nacionais” – e de amplos investimentos em obras de infraestruturas em países estrangeiros, além de não estabelecerem fortes compromissos com os ditames do sistema financeiro internacional, dentre outras medidas, China, Índia, Rússia e África do Sul, em graus diversos, meio que têm a “sorte” de sambar na cara da ortodoxia econômica.

Só a “bailarina” do Brasil que não tem.

ZOMBOU DELES O BRASIL… (#sqn)

Um exemplo ilustrativo de tudo isso, pode ser visto na relação entre Inflação e Taxa de Juros no âmbito de cada um desses países.

Na China, de acordo com dados divulgados pelo Fundo Monetário Internacional (FMI), a Inflação de fim de período, prevista para 2023, é de 3,20% anuais. No entanto,  a Taxa Básica  de Juros chinesa é de 3,45% ao ano, segundo o Banco Popular da China, resultando – num cálculo apressado – numa taxa de juros real de 0,25% a.a.

Na Índia, a Taxa Básica está em 6,50% a.a., de acordo com o The Reserve Bank of India, para uma economia cuja Inflação esperada é 4,50% no ano de 2023. Ou seja, a maior economia do subcontinente indiano detém uma taxa de juros real de 2,00% ao ano.

Já na até aqui beligerante Federação Russa, a taxa de juros real pode ser dimensionada em 5,80% anuais, uma vez que sua Inflação esperada é de 6,20% até dezembro deste ano e a sua Taxa Básica está em 12,00%.

Por fim, na África do Sul, com uma expectativa de Inflação de 5,30% anuais e uma Taxa Básica de 8,25% a.a., os juros reais ficariam estimados em 2,95% ao ano, para 2023.

Enquanto isso, no Brasil:  Taxa Básica de Juros de 13,25% a.a., menos uma Inflação prevista de 5,40% a.a., igual a taxa de juros real de 7,85% ao ano!

Percebe?

No Brasil, em termos de taxas de juros reais, há 1,4 Federações Russas, 2,7 Áfricas do Sul, 3,9 Índias e 31,4 Chinas!!

Não, não é erro de digitação, é isso mesmo o que você leu.

Logo, torna-se óbvio que os demais membros do BRICS não permitem um Bob Fields, The Kid, conduzindo as suas respectivas políticas monetárias.

Esse mosaico, talvez, nos dê pistas para entender o porquê de, neste século, o PIB per capita brasileiro ter crescido a uma taxa média de 1,3% ao ano, enquanto a Rússia o fez em  3,2%, a Índia em 4,8% e a China em 7,9%.

Nesse quesito, tão somente a África do Sul, com um crescimento de 1,1% anuais, perde para o Brasil.

Entretanto, o “7 x 1” vem, mesmo, no tópico PIB por Pessoa Empregada, que pode ser interpretado como uma medida geral de produtividade do trabalho.

Nos últimos 22 anos, o Brasil observou esse indicador evoluir a uma taxa de 0,7% ao ano.

Todavia, na África do Sul, ele cresceu a uma velocidade de 1,6% ao ano. Na Rússia, o incremento anual foi de 2,9%, ao passo em que, na Índia, esse se deu em torno 4,7% anuais.

Agora, na China, a produtividade do trabalho explodiu com uma taxa de crescimento de impressionantes 8,2% ao ano.

OS GRILHÕES QUE NOS FORJAVA…

Na visão deste irresignado digitante, uma das possíveis causas desse “atraso do Brasil” pode estar na evolução institucional criada no país, desde a Redemocratização, por conta do combate ao processo inflacionário herdado da Ditadura Militar.

Principalmente após 1990, quando da ascensão de Fernando Collor de Mello à Presidência da República, o país passou a adotar uma política econômica de contenção da Inflação em bases de controle da demanda agregada, o que afetava o nível de atividade econômica, por vezes, gerando Desemprego e Estagnação.

Grosso modo, controlando as possibilidades de consumo das famílias, investimento das empresas e os gastos dos governos, esperava-se que a Inflação fosse derrubada.

No segundo semestre de 1994, com a chegada do Real, esse objetivo foi alcançado.

Todavia, os planejadores econômicos dos governos que se sucederam desde então, acharam que precisavam garrotear os impulsos das famílias consumirem, das empresas investirem e dos governos gastarem, se o Brasil quisesse manter a Inflação controlada.  

Logo, sucessivas medidas tais como altas taxas de juros reais, redução das possibilidades dos entes públicos se endividarem, controle draconiano das contas públicas, restrição a investimentos públicos e privados, teratológica abertura comercial, arrochos salariais, dentre outras, passaram a ser utilizadas para refrear as pressões inflacionárias.

Em níveis e modos bastante diversos, de FHC a Bolsonaro, a ideologia vigente de restrição ao crescimento econômico foi a mesma.

É nesse contexto que se deixou o câmbio flutuar e se criou a Lei de Responsabilidade Fiscal, a adoção de Metas de Inflação, a Lei das Estatais, a busca desarrazoada por Superávits Primários, o Teto de Gastos e, mais recentemente, o Arcabouço Fiscal.

Esses são dispositivos que, muito dificilmente, você iria achar nos demais países do BRICS. Não da forma como se testemunha no Brasil.

E essa lógica ficou tão enraizada em nossa cultura político-econômica que, em 5 de março de 2013, o atual presidente do Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), o economista israelense-brasileiro Ilan Goldfajn foi para Imprensa, por meio de um artigo em O Globo, propor o aumento do Desemprego para se reduzir a Inflação!

A sua ideia era a de que os “… investimentos levariam, ao longo do tempo, a aumentos de produtividade que permitiriam a adequação da economia aos salários atuais (e ao forte mercado de trabalho)”.

Sim, é sempre aquela história de “no longo prazo…”.

De todo modo, 1.161 dias após esse escrito, ele assumiu a Presidência do Banco Central do Brasil, e assim ficou os dois anos do consulado de Michel Temer.

Especulemos: isso seria facilmente passível de ocorrer na Índia, na China, na África do Sul ou na Federação Russa?

Então, se a sua resposta a esse questionamento foi algo próximo a “Não!”, decerto não é de todo errado conjecturar que uma das causas de nosso pequeno crescimento ao longo deste século, quando em comparação aos outros BRICS, pode ter sua gênese nesse jacobinismo fiscal adotado por nossos políticos e planejadores econômicos, desde a década de 1990.

OU FICAR A PÁTRIA LIVRE…

Logo, será que já não está na hora de se afrouxar as amarras que atravancam as nossas veredas?

Afinal, há três décadas o Brasil sustenta o empenho de combater a Inflação com o uso de altas taxas de Desemprego e baixos volumes de Crescimento do Produto.

Isso não é, nem de longe, algo razoável e nem, muito menos, humanista.

Assim, torna-se necessário que lhe seja permitido reformular seus pactos políticos para que a nossa Administração Política passe a ser pautada por mecanismos de inclusão social e desenvolvimento.

Salta aos olhos que esse jacobinismo fiscal, calcado nas políticas de austeridade, já deu o que tinha de dar (se é que, em algum momento, ele chegou a ser efetivo).

Enquanto esses argumentos forem – a ferro, fogo e Medidas Provisórias – tomados como válidos, nós nunca conseguiremos evoluir para o estágio de nação solidária.

E, talvez, esteja na trajetória recente de Rússia, China, África do Sul e Índia a cifra para esse itinerário.

Claro que esses povos possuem enormes problemas e falhas, mas, de alguma forma, eles mostram uma alternativa ao peso atualmente representado pelos países do Norte Global, que nunca nos viram como a um igual.

Dessa forma, nós devemos ter a autonomia de identificar o que há de positivo nessas experiências e transportá-las para a nossa realidade.

Em suma, o Brasil precisa ter a liberdade para agir como um BRICS.

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O presidente da República em exercício e ministro do Desenvolvimento, Indústria e Comércio, Geraldo Alckmin, avaliou que a janela de oportunidade para aprovação da reforma tributária é agora, e que o texto, a ser discutido na forma de uma emenda constitucional, tem que ser discutido e aprovado ainda este ano.

“Acho que o presidente [da Câmara dos Deputados] Arthur Lira colocou bem, o debate está maduro e tem que ser agora, não pode perder o primeiro ano [de mandato]. Reforma constitucional, PEC, tem que ser no primeiro ano. Se perder o primeiro ano, você começa a ter dificuldade”, afirmou durante evento sobre reforma tributária e indústria, ocorrido em Brasília. Alckmin está no exercício da Presidência da República esta semana, durante viagem do presidente Luiz Inácio Lula da Silva na Europa.

Segundo Alckmin, há uma disposição dos principais agentes políticos do país, incluindo o próprio presidente Lula, o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, e os presidentes da Câmara e do Senado. Para o vice-presidente, uma reforma tributária que simplifique drasticamente o recolhimento de impostos vai reduzir disputas judiciais e dar mais competitividade aos produtos industrializados do país. “Se a gente pegar a União Europeia, a discussão jurídica tributária é 0,27% do PIB [Produto Interno Bruno]. No Brasil, é quase 20%”, observou. Ele chamou o sistema de impostos do país de “manicômio tributário”.

O presidente em exercício também defendeu medidas de desburocratização dos negócios e falou da necessidade de o Mercosul ampliar acordos comerciais. “Mercosul só tem acordo com Israel e Egito, é muito isolado”, comentou. Alckmin ainda voltou a criticar a taxa de juros do país, que praticamente o Brasil de ser competitivo no exterior.

“Custo de capital. Se eu pago 10% de juros reais, e o meu concorrente, os juros dele são negativos, como é hoje na União Europeia e nos Estados Unidos, como é que vou competir?”, questionou.

Diretrizes da reforma

Há duas semanas, o deputado Aguinaldo Ribeiro (PP-PB), relator da proposta na Câmara dos Deputados, divulgou o relatório do grupo de trabalho, coordenado por ele, que passou os últimos três meses discutindo a proposta de reforma tributária. Segundo Ribeiro, que não apresentou proposta, mas diretrizes do grupo, a ideia é votar a primeira fase da reforma, que pretende simplificar a tributação sobre o consumo, na primeira semana de julho. O projeto substitutivo a ser apresentado unificará as duas propostas sobre o tema paradas na Câmara e no Senado.

Uma das diretrizes apresentadas é a criação de um imposto geral sobre consumo e outro sobre bens específicos prejudiciais à saúde e ao meio ambiente, substituindo o IPI, PIS, Cofins, ICMS e ISS.

Esse novo imposto sobre consumo deverá ter um regime dual, dividido entre a União e os estados e municípios. A previsão é que haja uma alíquota padrão, permitindo variações para bens e serviços específicos.

O grupo também prevê um cashback, a devolução de parte dos impostos para famílias de baixa renda.

Outra medida é a criação de um fundo de desenvolvimento para reduzir as desigualdades regionais e estimular a manutenção de empreendimentos em locais menos desenvolvidos, que deixarão de contar com benefícios dos tributos extintos.

O grupo ainda recomenda que, para o sistema financeiro, não haja redução de carga tributária. Também foi definida a manutenção dos regimes tributários estabelecidos pela constituição: a Zona Franca de Manaus e o Sistema Simples. Ainda será definida uma transição para o novo modelo envolvendo União, estados e municípios.

Já a discussão sobre tributação da renda e patrimônio será realizada em separado, com previsão de ocorrer no segundo semestre, em outro esforço da Câmara dos Deputados.

Fonte: Agencia Brasil

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O comunicado do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) é “muito preocupante”, disse o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, na noite desta quarta-feira (22). Ele comentou a decisão do BC de manter a taxa Selic, juros básicos da economia, em 13,75% ao ano e o tom do comunicado. Ao anunciar a manutenção da taxa, o Copom apontou a possibilidade de novas altas dos juros, se necessário.

“No momento em que economia está retraindo, o Copom chega a sinalizar uma subida da taxa de juros. Lemos com muita atenção, mas achamos que realmente o comunicado preocupa bastante”, declarou Haddad ao deixar o Ministério da Fazenda.

O ministro se disse surpreendido com o comunicado do BC, justamente em um dia em que o governo divulgou novas estimativas que apontam aumento nas receitas e redução do déficit primário em relação ao valor sancionado no Orçamento.

Para Haddad, a divulgação do relatório demonstra o compromisso do governo em reequilibrar as contas públicas. Segundo ele, essa seria uma razão para o BC começar a flexibilizar a política monetária, em vez de endurecer o tom no comunicado.

“Eu considerei o comunicado preocupante, muito preocupante, porque hoje divulgamos relatório bimestral mostrando que nossas projeções de janeiro estão se confirmando sobre as contas públicas”, comentou Haddad.

Harmonia

O ministro disse que repassará as constatações sobre o tom do comunicado do Copom nas próximas reuniões institucionais com o presidente do BC, Roberto Campos Neto. Apesar das divergências com a autoridade monetária, Haddad disse que a relação entre o Ministério da Fazenda o BC deve ser de harmonia e que continuará a ser pautada pela institucionalidade.

“Falei em harmonia desde a primeira entrevista e vou continuar perseverando com esse objetivo. Nunca faltei com respeito com diretor ou com presidente do Banco Central”, afirmou Haddad. “Nós temos relação institucional [com o Banco Central]. Somos órgãos de Estado. Temos satisfação a dar para a população. O BC tem mandato. A lei é clara a respeito dos objetivos do BC”, completou.

Na avaliação de Haddad, os juros altos travam o crédito. O ministro reiterou que a pasta enviará, em abril, medidas para estimular a concessão de empréstimos. “Devemos mandar ainda em abril para a Casa Civil um conjunto de medidas para melhorar o ambiente de crédito”, declarou.

Incertezas

Em comunicado, o Copom informou que o ambiente internacional se deteriorou desde a última reunião do órgão, com bancos em problemas nos Estados Unidos e na Europa e com a inflação na maioria dos países não cedendo. Na economia doméstica, a desaceleração continua, com a inflação acima do teto da meta. O texto menciona incertezas em relação ao futuro arcabouço fiscal em elaboração pelo governo, mas elogia a recente reoneração parcial da gasolina e do etanol.

“Por um lado, a recente reoneração dos combustíveis reduziu a incerteza dos resultados fiscais de curto prazo. Por outro lado, a conjuntura, marcada por alta volatilidade nos mercados financeiros e expectativas de inflação desancoradas em relação às metas em horizontes mais longos, demanda maior atenção na condução da política monetária”, destacou o comunicado.

“O comitê enfatiza que os passos futuros da política monetária poderão ser ajustados e não hesitará em retomar o ciclo de ajuste caso o processo de desinflação não transcorra como esperado”, encerrou o texto.

Segundo Haddad, o Brasil está numa situação diferente das principais economias internacionais, o que não justifica um aumento da taxa Selic neste momento, mesmo com o Federal Reserve (FED, Banco Central norte-americano) tendo elevado os juros básicos em 0,25 ponto percentual nesta quarta-feira (23).

Fonte: Agência Brasil

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Em meio aos impactos de uma possível recessão nos Estados Unidos e do comportamento da inflação no Brasil, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) começa hoje (25) a sétima reunião do ano para definir a taxa básica de juros, a Selic. Amanhã (26), ao fim do dia, o Copom anunciará a decisão.

Segundo a edição mais recente do boletim Focus, pesquisa semanal com analistas de mercado, a Selic deverá ser mantida em 13,75% ao ano pela segunda vez seguida. Os analistas de mercado esperam que a taxa permaneça nesse nível até meados de 2023.

Na ata da última reunião, os membros do Copom indicaram que pretendiam manter a Selic, mas não excluíram a possibilidade de novos reajustes, caso a inflação persista no médio prazo. No menor nível da história até março de 2021, quando estava em 2% ao ano, a Selic foi reajustada sucessivamente até chegar a 13,75% ao ano em agosto. Em setembro, a taxa foi mantida nesse nível.

Depois de altas nos últimos meses, as expectativas de inflação têm caído. A última edição do boletim Focus reduziu a previsão de inflação oficial pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) de 5,62% para 5,6% em 2022. Em junho, as projeções para o IPCA chegaram a 9%.

Embora a gasolina e a energia elétrica tenham ficado mais baratas nos últimos meses, a guerra entre Rússia e Ucrânia continua a causar impacto nos preços do diesel, de fertilizantes e de outras mercadorias importadas. Além disso, a instabilidade na economia norte-americana, que enfrenta a maior inflação nos últimos 41 anos, tem provocado forte volatilidade na cotação do dólar em todo o planeta.

Para 2022, a meta de inflação que deve ser perseguida pelo BC, definida pelo Conselho Monetário Nacional, é de 3,5%, com intervalo de tolerância de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo. Ou seja, o limite inferior é 2% e o superior é 5%. Os analistas de mercado consideram que o teto da meta será estourado pelo segundo ano consecutivo.

Aperto monetário

Principal instrumento para o controle da inflação, a Selic continua em ciclo de alta, depois de passar seis anos sem ser elevada. De julho de 2015 a outubro de 2016, a taxa permaneceu em 14,25% ao ano. Depois disso, o Copom voltou a reduzir os juros básicos da economia até que a taxa chegou a 6,5% ao ano, em março de 2018.

Em julho de 2019, a Selic voltou a ser reduzida até chegar ao menor nível da história em agosto de 2020, em 2% ao ano. Começou a subir novamente em março do ano passado, até chegar a 13,75% ao ano em agosto deste ano.

Taxa Selic

A taxa básica de juros é usada nas negociações de títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) e serve de referência para as demais taxas da economia. Ela é o principal instrumento do Banco Central para manter a inflação sob controle. O BC atua diariamente por meio de operações de mercado aberto – comprando e vendendo títulos públicos federais – para manter a taxa de juros próxima ao valor definido na reunião.

Quando o Copom aumenta a taxa básica de juros, pretende conter a demanda aquecida, causando reflexos nos preços porque os juros mais altos encarecem o crédito e estimulam a poupança. Desse modo, taxas mais altas seguram a atividade econômica. Ao reduzir a Selic, a tendência é de que o crédito fique mais barato, com incentivo à produção e ao consumo, reduzindo o controle da inflação e estimulando a atividade econômica.

Entretanto, as taxas de juros do crédito não variam na mesma proporção da Selic, pois a taxa é apenas uma parte do custo do crédito. Os bancos também consideram outros fatores na hora de definir os juros cobrados dos consumidores, como risco de inadimplência, lucro e despesas administrativas.

O Copom reúne-se a cada 45 dias. No entanto, por causa do feriado de 2 de novembro, a reunião foi antecipada para a última semana de outubro. No primeiro dia do encontro, são feitas apresentações técnicas sobre a evolução e as perspectivas das economias brasileira e mundial e o comportamento do mercado financeiro. No segundo dia, os membros do Copom, formado pela diretoria do BC, analisam as possibilidades e definem a Selic.

Fonte: Agência Brasil

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O aumento da taxa Selic (juros básicos da economia) para 13,25% ao ano foi recebido com críticas pelo setor produtivo. Para entidades da indústria, a decisão equivocada e prejudicará a recuperação da economia. 

Em nota, a Confederação Nacional da Indústria (CNI) informou que a taxa Selic está num nível que inibe a atividade econômica. Para a entidade, os aumentos realizados neste ano se refletem em uma taxa real (juros menos a inflação) elevada, num momento em que a inflação começa a desacelerar.

“Este aumento adicional da taxa de juros no momento é desnecessário para o controle da inflação e trará custos adicionais à economia, como queda do consumo, da produção e do emprego”, afirmou em nota o presidente da CNI, Robson Braga de Andrade.

Para a confederação, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (IPCA) de maio mostrou que os preços dos bens industriais começaram a desacelerar e continuarão nesse movimento no segundo semestre, ainda refletindo os aumentos anteriores dos juros. A entidade também destacou que os preços internacionais de bens agrícolas e da energia mostram estabilidade, após a incorporação do choque provocado pelo conflito na Ucrânia.

Firjan

Em nota, a Federação das Indústrias do Rio de Janeiro (Firjan) considera que a Selic não pode ser o único instrumento para contornar o quadro generalizado de aumento de preços que assola a economia brasileira. “A pandemia da covid-19 e posteriormente a guerra na Ucrânia evidenciaram problemas estruturais no mundo todo. O setor produtivo brasileiro ainda convive com os efeitos da alta dos custos de produção e a população sofre com a deterioração da renda”.

A nota da entidade diz que a continuidade do ciclo de alta da taxa de juros, ainda que em menor magnitude, é duplamente indesejável. “Primeiro, porque sacrifica ainda mais a atividade econômica, que já dá claros sinais de fraqueza. Segundo, porque adiciona um fator de alerta no âmbito fiscal ao elevar o custo do endividamento do setor público”, avaliou.

A Firjan informou ainda que se busque por outras medidas que possam levar à queda persistente da inflação e à retomada sustentável do crescimento. “É preciso manter a responsabilidade fiscal e preservar o atendimento básico das necessidades da população. A federação reafirma que, diante de um cenário de elevada incerteza, é imprescindível uma política monetária mais moderada e que atenda aos desafios de crescimento econômico do país”, destacou.

O Comitê de Política Monetária (Copom) decidiu ontem  (15) elevar a taxa Selic, de juros básicos da economia, de 12,75% para 13,25% ao ano. Depois de dois aumentos seguidos de 1 ponto percentual, a taxa foi elevada em 0,5 ponto.

Anefac

A elevação da taxa Selic  continuará a encarecer o crédito e as prestações, segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). Apesar de o impacto na ponta final ser diluído, por causa da diferença muito grande entre a taxa básica e os juros efetivos de prazo mais longo, o tomador de novos empréstimos sentirá os efeitos do aperto monetário.

Segundo a Anefac, o juro médio para as pessoas físicas passará de 117,23% para 118,21% ao ano. Para as pessoas jurídicas, a taxa média sairá de 56,57% para 57,29% ao ano. A Selic passou de 12,75% para 13,25% ao ano.

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O post Entidades do setor produtivo criticam aumento da Selic apareceu primeiro em Só Sergipe.

Entidades e federações se manifestaram sobre a decisão do Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) de ajustar a taxa básica de juros (Selic) em um ponto percentual, de 11,75% para 12,75% ao ano. A Confederação Nacional da Indústria (CNI) considerou “equivocada” a decisão. Para a confederação, a taxa anterior já era suficiente para garantir uma trajetória de queda da inflação nos próximos meses, argumentando que a alta leva tempo para restringir a atividade e, consequentemente, segurar a alta dos preços.

“Este novo aumento da taxa de juros deve comprometer ainda mais a atividade econômica, que já dá claros sinais de fraqueza. Para a indústria, a intensificação do ritmo de aperto da política monetária piora as expectativas para o crescimento econômico em 2022, com efeitos adversos sobre a produção, o consumo e o emprego”, disse o presidente da CNI, Robson Braga de Andrade, em nota divulgada pela entidade.

Ainda segundo avaliação da CNI, a expectativa de inflação cadente e a trajetória incerta de recuperação da atividade econômica demandam uma política monetária mais moderada e atenta aos desafios de crescimento do Brasil no curto prazo.

Já a Federação das Indústrias do Rio de Janeiro (Firjan) considera que, apesar de esperado, o décimo aumento consecutivo da Selic é “ineficiente e pouco efetivo no controle do nível de preços neste momento”.

De acordo com a entidade, a atividade econômica já tem sentido os efeitos do início do ciclo de alta da taxa de juros, contudo a inflação não tem dado sinais de abrandamento. “A desorganização das cadeias de produção, provocada pela pandemia de covid-19, e os impactos derivados da guerra na Ucrânia reforçam que a inflação advém de choques externos e temporários de oferta, e não de demanda. A nova alta de juros penaliza ainda mais o nível de atividade e reforça a perspectiva de desaceleração econômica em 2022”, avaliou a Firjan.

A federação disse ainda que “nesse contexto, vale ressaltar que os gargalos da cadeia de insumos mostraram a necessidade de diversificar fornecedores e fortalecer indústrias estratégicas, trazendo a urgência de políticas de longo prazo para a indústria. Além disso, as incertezas relacionadas ao arcabouço fiscal mantêm elevada a percepção de risco nas contas públicas, que continuam sendo fator de risco para a economia brasileira”.

Ainda em nota, a Firjan voltou a afirmar a necessidade de reformas que sinalizem equilíbrio nas contas públicas, e classificou a medida como “impreterível” para a retomada do crescimento sustentável.

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Num país instável economicamente, com a Bolsa de Valores subindo e descendo, ao sabor do humor e do palavreado do presidente Jair Bolsonaro, sem falar na alta do valor do dólar e dos sucessivos aumentos dos combustíveis, investir em ações não é tarefa para qualquer um. É preciso ter a orientação correta porque, caso contrário, o cidadão perde dinheiro.

Mas, também, se engana quem pensa que o mercado estável, morno, sem nenhuma surpresa, é o melhor cenário para ganhar dinheiro. “Instabilidade gera oportunidades e tem que saber aproveitá-las com segurança”, afirma o Rafael Leleu, 36 anos, sócio administrador do Zahav Investimentos, escritório credenciado do Banco Safra, aberto na semana passada em Aracaju.

Zahav, palavra hebraica que significa ouro, trabalha com clientes de alto poder aquisitivo, dispostos a investir a partir de R$ 250 mil no leque de opções oferecidos pelo Safra (ouro, em árabe). “Mas somos bastante inclusivos”, assegura Rafael Leleu. “Nós viemos aqui para Sergipe com essa missão de democratizar o acesso a essa assessoria profissional que dispomos. Não existe porta fechada para quem tem menos de R$ 250 mil. Esse valor é apenas um norte”, destacou.

No escritório, localizado na avenida Jorge Amado, 824, no bairro Jardins, Rafael Leleu também orienta clientes interessados em aplicações na Bolsa de Valores. Ele explica que “o mercado de ações é o mais inclusivo que existe no mundo, é para todos. Para você ter uma noção, nos Estados Unidos mais de dois terços da população são investidores da Bolsa”.

Na Zahav, além da orientações do próprio Rafael, há um time de especialistas para dar dicas aos clientes, que são os sócios David Rocha, head de ações e derivativos, que em alguns momentos participa da entrevista;  Samuel Leite e Roberto Brandini, heads de renda fixa e fundos imobiliários.

Credenciado pela Ancord (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias), como agente autônomo de investimentos, Rafael Leleu assegura que o empresário sergipano tem, a partir de agora, uma assessoria profissional com o mesmo know-how daquelas que atuam no Safra em São Paulo, Nova Iorque, Catar ou China.

“Atuamos com o Banco Safra, que tem uma história de 175 anos”, afirma Leleu, pernambucano descendente de judeus e franceses, integrante da comunidade judaica brasileira, casado, pai de duas meninas e que escolheu Aracaju para viver e montar o escritório de investimentos.

Para saber um pouco sobre o mercado de ações e qual o diferencial do Zahav Investimentos em Sergipe, vale a pena dedicar um pouco do seu tempo na leitura desta entrevista.

SÓ SERGIPE – Vivemos um momento complicado no Brasil, pois, a cada discurso do presidente Jair Bolsonaro, as ações na Bolsa de Valores caem e isso mexe bastante na economia. Sem falar nos sucessivos aumentos dos combustíveis que alavancam os preços de praticamente tudo. Como ser um investidor no Brasil?

RAFAEL LELEU – Nós vivemos num país costumeiramente instável, tanto do ponto de vista político, quanto jurídico e institucional. Nunca estivemos num momento de estabilidade plena para dizer ‘agora vou investir’. O brasileiro sempre teve ciência disso e essa situação traz uns problemas, mas, também, muita oportunidade, no comparativo com países onde não há tanta instabilidade. Digo que instabilidade gera oportunidades e tem que saber aproveitá-las com segurança, com profissionais que saibam assessorar nesse sentido. O sobe e desce de ativos gera excelentes oportunidades. Em mercados que são flats, estáveis, como você vai ganhar dinheiro? O retorno é sempre menor.

SÓ SERGIPE – E qual sua indicação para o investidor brasileiro?

RAFAEL LELEU – Procurar instituições sólidas, renomadas, que tenham seu nome e sua imagem no mercado há muito tempo e que contem com profissionais qualificados, certificados. Buscar sempre empresas reguladoras com CVM, Ancord, Bacen.  Saiba o histórico destas instituições e do profissional que está lhe assessorando para realmente saber se está tudo certinho. No nosso escritório, por exemplo, basta uma pesquisa no site do Banco Safra para ver que somos credenciados aqui em Sergipe para distribuir todos os produtos, serviços e filosofia do banco. Com esse background, com essa certificação, pode ficar tranquilo que você vai ter uma assessoria profissional, igual a um profissional do Safra em São Paulo, Nova Iorque, Catar, China. Você tem a mesma qualidade aqui em Aracaju.

SÓ SERGIPE – Quais são os produtos que seu escritório trabalha?

RAFAEL LELEU – Nós trabalhamos com todo leque de produtos de investimentos nacionais e internacionais. Os fundos exclusivos, por exemplo, para clientes que têm acima de R$ 10 milhões, são um diferencial só nosso. Em qualquer lugar que esse investidor for aqui em Sergipe, ele estará pagando Imposto de Renda pelas movimentações nas aplicações. Nós fazemos um fundo exclusivo no Safra e o cliente fica isento de Imposto de Renda, com um ganho fenomenal. E pode ser feito para um investidor, mas também para toda a família; também temos carteira administrada, gestão de off-shore em dólar americano, e o Safra viabiliza com preços mais baratos que a concorrência. Nossa renda fixa básica aberta a todos os clientes, como CDB, LCA, Letra Financeira, sempre paga muito bem. Instituições de varejo pagam, no máximo, 100% do CDI e nós chegamos a 120%, com risco de crédito igual. Temos também as operações estruturadas: o cliente se expõe ao mercado de ações, nós o colocamos em várias Bolsas, como a europeia, chinesa, brasileira, americana. Com essa volatilidade de Bolsa, para protegê-lo, colocamos como garantia mínima de retorno a inflação, através do IPCA, ou uma taxa pré-fixada que chega até 9% ao ano. Então o cliente fica sossegado porque se o mercado de ações não lhe der retorno satisfatório, ele tem aquela garantia mínima de 9% ao ano ou a inflação, e fica tranquilo. E ele fica mais à vontade para experimentar o mercado de ações, tendo garantia que não vai perder dinheiro, ao contrário, só irá ganhar. Não trabalhamos com capitalização, consórcios e fundos que dão pouco retorno e cobram muitas taxas. Geralmente, o cliente acostumado apenas com o atendimento do seu gerente nos bancos de varejo presentes em Sergipe termina adquirindo produtos horríveis que, quando não dão prejuízo, remuneram pouco. Viemos dar acesso para o público sergipano um rol de produtos de investimento que lhe proporcione, com segurança, a rentabilidade que almeja.

SÓ SERGIPE – Quando se fala em investimentos, logo se imagina que somente grandes empresários podem fazê-los. Enfim, quem pode investir hoje?

RAFAEL LELEU – Não existe uma regra preto no branco no sentido de excluir investidores, nós somos bem inclusivos. O nosso escritório, obviamente, não é de varejo, e sim voltado para o público de alta renda. Nós viemos aqui para Sergipe com essa missão de democratizar o acesso a essa assessoria profissional que dispomos. Nós buscamos clientes que já acumularam capital e que precisam da nossa assessoria para rentabilizá-lo e protegê-lo. Uma carteira que consideramos razoável para começarmos seria de R$ 250 mil, mas isso não impede que um cliente que tenha R$ 100 mil para iniciar e que tenha potencial, mês a mês, de juntar dinheiro, pegando essa carteira que no futuro chegue a R$ 250 mil e até superar, nós estamos de portas abertas. Tudo depende, cada caso é um caso. Não existe porta fechada para quem tem menos de R$ 250 mil. Esse valor é apenas um norte.

DAVID ROCHA – Mesmo que a pessoa comece com R$ 100 mil, ela pode ir juntando, pegando o rendimento que está recebendo e aplicar.

SÓ SERGIPE – O escritório atende pessoas físicas e jurídicas?

RAFAEL LELEU – Sim, os dois casos. Mas voltando, o ideal é que o cliente já tivesse o patrimônio, mas atendemos quem busca educação financeira, mudar de vida, construir uma renda passiva, se disponha a isso e tenha uma renda razoável para que possamos trabalhar para ele atingir o objetivo.

SÓ SERGIPE – Vamos partir de um exemplo prático: o cidadão chega aqui e diz que tem R$ 50 mil e quer orientação para investir esse valor. Esse é um cidadão comum que não tem muito dinheiro. Com se dá isso então? E como ele vai remunerar o escritório?

RAFAEL LELEU – O cidadão não paga pela orientação. A assessoria é remunerada pelo próprio produto que ele compra. Hoje ele tem R$ 50 mil em algum lugar aplicado no banco, seja em CDB, LCI, LCA, poupança, fundos de investimentos. A partir do momento que ele vem com esse valor para o Banco Safra, também vai remunerar o Safra e dessa remuneração dos produtos é que nós temos a nossa parcela de lucro. Ele não vai ter que pagar de forma nenhuma. A vinda dele é muito simples: criar uma conta corrente digital no Safra, fazer a transferência ou portabilidade de uma conta para outra. E um leque de opções do Safra se abre para ele, com todos os produtos da casa. Voltando para o cliente que tem R$ 50 mil, e ele ganha R$ 20 mil, por exemplo, orientamos no sentido de ele guardar R$ 4 a R$ 5 mil e vamos assessorando para que ele possa potencializar esse capital.

SÓ SERGIPE – E pessoas que ganham dois salários mínimos, como orientá-las em educação financeira?

RAFAEL LELEU – A nossa assessoria, como é voltada para alta renda, para esse patamar de salário nós não prestamos serviço. Teremos, num futuro breve, a disponibilização de cursos para atender a esse mercado. Buscamos o cliente que tem certo capital acumulado ou que tenha uma renda de médio porte que possa fazer o acúmulo num prazo razoável.

SÓ SERGIPE – Mas percebo que vem um viés de educação financeira com David Andrade, não é?

DAVID ANDRADE – A ideia de educação financeira é importantíssima e voltada para todos. O assessor ensina ao cliente, e em breve teremos cursos sobre ações, derivativos e renda passiva através de dividendos.

SÓ SERGIPE – O que motivou o senhor a abrir o Zahav Investimentos em Aracaju?

RAFAEL LELEU – A gente sabe que o mercado bancário tem muita coisa que precisa ser melhorada. O banco tradicional com o gerente não especializado em investimentos fazendo atendimento a muitos clientes, é humanamente impossível atender a todos satisfatoriamente. Aqui, pelo contrário, temos uma assessoria mais personalizada com poucos clientes para tomar conta na carteira, então buscamos, no nosso modelo de negócios, fazer diferente. O gerente do banco, como funcionário, tem metas do chefe a cumprir, porque está numa estrutura hierarquizada. Aqui não temos hierarquia. Somos agentes autônomos. Usamos a bandeira Safra, com a confiança que nos é outorgada pela instituição, para distribuir os produtos do banco, mas não temos ninguém que diga ‘venda tal produto que vai ser melhor para o banco’. O nosso foco é estritamente o cliente. E quando o cliente ganha, temos a certeza de que ele vai continuar conosco, pois valorizamos o vínculo duradouro. E percebi esse cenário, e que Sergipe precisava de uma assessoria mais ‘private’ para o segmento alta renda. Existem players de outras instituições, mas nenhum com nossa qualificação técnica para o segmento. Eu vi esse nicho, fui convidado pelo Safra e topei o desafio. Sou do mercado financeiro há mais de uma década e vim para cá com essa missão: trazer essa assessoria, que só era encontrada no eixo Rio-São Paulo ou no exterior, para Sergipe.

SÓ SERGIPE – Como é feita a captação de clientes?

RAFAEL LELEU – É feita de diversas formas: redes sociais, nosso networking, procuramos visitar bastante os empresários, profissionais liberais e, especialmente, os clientes que estão nos bancos com a assessoria do gerente, tentando mostrar que existem muitas possibilidades para eles, e não somente depender do gerente. Geralmente o nosso cliente, ao experimentar nossos produtos e a qualidade técnica da nossa assessoria, faz essa captação no boca-boca para familiares e amigos, pois temos uma relação de confiança estabelecida.

SÓ SERGIPE – O Zahav atua com Bolsa de Valores?

RAFAEL LELEU – Sim. Temos um excelente time de assessoria de investimentos para Bolsa de Valores, e de forma direta, auxiliando o cliente a operar através de cursos, mentorando-o, como também através de fundos do Banco Safra que faz gestão das ações. Temos uma carteira automatizada de ações, que o Safra recomenda mês a mês, e que o cliente não precisa se preocupar em vender e comprar os ativos, pois o banco faz isso automaticamente. O cliente só coloca o dinheiro e acompanha pelo App. É algo que só o Safra tem. Geralmente, todos os bancos têm sua carteira recomendada, mas quando os ativos mudam, o cliente tem que ir lá e fazer isso de forma manual, mas o Safra tem de forma automatizada, garantindo os melhores preços de entrada e saída dos papéis. Temos diversos outros fundos de ações que estão no mercado há décadas, sempre com a performance muito boa. A Fundação Getúlio Vargas (FGV), ano após ano, inclusive em 2020, reconheceu o Safra como melhor gestor de fundos alta renda, inclusos os fundos de ações e multimercados que estão alocados em Bolsa.

SÓ SERGIPE – Há a ideia, a convenção de que investimento em Bolsa de Valores é algo para pessoas de alta renda, mas conheço pessoas com renda média que operam na Bolsa tranquilamente.  As pessoas comuns, que não têm alta renda, podem investir na Bolsa?

RAFAEL LELEU – O mercado de ações é o mais inclusivo que existe no mundo, é para todos. Para você ter uma noção, nos Estados Unidos mais de dois terços da população são investidores da Bolsa. Aqui no Brasil estamos em 4%. Éramos menos que 1% até antes desse boom da Bolsa de Valores em 2018. Avançamos bastante, mas temos muito a avançar ainda. Nos Estados Unidos é comum que uma criança na festa de aniversário ganhe dos parentes e amigos ações de empresas, que são compradas nos supermercados, próximo aos caixas. Ali você encontra ações do Google, ações do Facebook, compra e dá de presente. E essa cultura precisa chegar aqui no Brasil, pois ao invés de dar um brinquedo que daqui a alguns meses vai quebrar, você dá ações que ela só vai mexer quando estiver adulta, que se multiplicou bastante ao longo do tempo. E a família faz um projeto de longo prazo para aquela criança, ajudando a pagar a faculdade. Da mesma forma pode acontecer aqui no Brasil, se as pessoas tiverem ciência de que são as empresas que levam o país para frente, então o melhor lugar para estar são nessas empresas. Para estar na Bolsa, as empresas passam por um critério muito rigoroso. Daí, você está aplicando nas melhores das melhores. Lógico que precisa de uma assessoria para saber os detalhes dessas operações, mas é um mercado que é inclusivo e é o expoente do capitalismo. Bolsa de Valores existe há séculos e ajuda a sociedade a se desenvolver economicamente.

SÓ SERGIPE – Eu fui a uma palestra sobre Bolsa de Valores, que me pareceu empolgação demais, dando indicação que era tudo muito fácil. Será que é?

RAFAEL LELEU – Se você não tiver orientação profissional vai perder dinheiro. É preciso ter uma boa assessoria, porque se for depender de gerente de banco, que tem mil clientes para tomar conta e não é especializado, ele não vai acompanhar o mercado. O tempo dele não será satisfatório para o cliente. Nos investimentos você tem que se proteger com assessoria qualificada para isso.

SÓ SERGIPE – Um detalhe dessa palestra é que a pessoa dizia que ia à praia, levava o computador e de lá, tranquilamente, ganhava dinheiro. É exagero?

DAVID ROCHA- Eles tentam vender uma coisa de que pode-se fazer o trabalho do lugar que quiser. Isso é uma ilusão. Digo sempre que a Bolsa de Valores é mais segura que a poupança, desde que você se disponha a adquirir certo conhecimento e possua uma boa assessoria, então, enquanto você curte a praia, seu assessor trabalha por você.

RAFAEL LELEU – De 2018 para cá houve um boom no mercado de ações, então quaisquer pessoas que investissem ganhavam dinheiro. Então era normal ver o porteiro do prédio, o motorista de Uber, o médico, o advogado, o cunhado, enfim, qualquer pessoa, de uma hora para outra, se tornando um gênio da Bolsa. Qualquer ação que você escolhesse ganhava dinheiro. Por que ocorreu isso? Existiu um movimento de baixa da taxa básica de juros do país e isso foi algo inédito no Brasil, nunca houve uma Selic tão baixa, e isso fez com que a busca  por renda variável se tornasse a principal  razão do investidor. O fluxo de pessoas comprando ações foi tão grande, que todos os ativos subiram. A questão da oferta e da procura. Se tem mais gente querendo comprar do que vender, os preços vão subir. Qualquer coisa que se fizesse de olhos vendados, ia ganhar dinheiro.

DAVID ROCHA – Assim que a Dilma sofreu o impeachment e o Michel Temer assumiu , houve um movimento de baixa na taxa de juros do país, o que trouxe um clima de otimismo para a economia e a busca por melhores retornos na renda variável. Saímos de 500 mil para 4 milhões de investidores.

RAFAEL LELEU – E aí fluxo faz preço subir. Apenas isso. Agora tudo mudou. Com a pandemia, corrigiu o mercado, aumentou Selic e aí vamos ver quem são os bons realmente. Essas pessoas que achavam que era fácil ganhar dinheiro na Bolsa, certamente já perderam muito, saem bem triste, voltam para a renda fixa básica e ficam aqueles que têm tempo de mercado e capacitação técnica para continuar.

DAVID ROCHA – Nessa época do boom, ouvi muita gente dizer que não era necessário ter um profissional orientando, que Warren Buffet não sabia o que estava fazendo, etc.

SÓ SERGIPE – O Zahav Investimentos veio fazer a diferença quando o assunto é investimentos?

RAFAEL LELEU –  Sim, nossa história é diferente e viemos fazer a diferença. Alguns escritórios de outras marcas tiveram muitos assessores vendendo falsas promessas, produtos mais arriscados do que o perfil que o cliente tolerava. E agora, com essas correções da pandemia, muitos clientes perderam dinheiro. E nós, por estarmos credenciados a uma instituição com 175 anos de história, que temos uma imagem a zelar, não entramos nesse jogo. Por sermos mais conservadores, não expomos o cliente a mais risco do que ele tolera. Quando o mercado corrige 10%, nossos fundos caem 5%. Quando o mercado ganha 10%, nós ganhamos 7%. Não queremos ser melhores do que todo mundo, mas na hora da crise a gente sai mais incólume do que o restante. Nossa presença em 26 países faz com que tenhamos uma leitura mundial mais aprofundada. Nós temos equipes econômicas e sedes bancárias em todos os continentes, e sentimos o mercado muito melhor que um analista brasileiro que olhe para os Estados Unidos, China e nunca foi lá. A leitura é outra. E em termos de solidez, o banco tem 1 trilhão e 700 bilhões de reais em ativos geridos, e nossa sede é em São Paulo. Alguns concorrentes nossos têm sede em ilha de paraíso fiscal, outros têm os altos executivos envolvidos em escândalos, com a polícia batendo na porta. E o Safra, com sua imagem, prefere não fechar certos negócios, do que ter algum dano à sua imagem. O Safra se solidificou lá atrás como o banco da elite por isso, pela confiança e solidez. É mais fácil o Brasil quebrar do que o Safra quebrar, é o que dizem no mercado.

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A previsão do mercado financeiro para o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), considerada a inflação oficial do país, subiu de 8,59% para 8,69% neste ano. Trata-se da 28ª elevação consecutiva da projeção. A estimativa está no Boletim Focus de hoje (18), pesquisa divulgada semanalmente pelo Banco Central (BC), com a projeção para os principais indicadores econômicos.

Para 2022, a estimativa de inflação ficou em 4,18%. Para 2023 e 2024, as previsões são de 3,25% e 3%, respectivamente.

Em setembro, puxada pela energia elétrica e combustíveis, a inflação subiu 1,16%, a maior para o mês desde 1994, de acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Com isso, o indicador acumula altas de 6,9% no ano e de 10,25% nos últimos 12 meses.

A previsão para 2021 está acima da meta de inflação que deve ser perseguida pelo BC. A meta, definida pelo Conselho Monetário Nacional, é de 3,75% para este ano, com intervalo de tolerância de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo. Ou seja, o limite inferior é 2,25% e o superior de 5,25%. Para 2022 e 2023 as metas são 3,5% e 3,25%, respectivamente, com o mesmo intervalo de tolerância.

PIB e câmbio

As instituições financeiras consultadas pelo BC reduziram a projeção para o crescimento da economia brasileira este ano de 5,04% para 5,01%. Para 2022, a expectativa para Produto Interno Bruto (PIB) – a soma de todos os bens e serviços produzidos no país – é de crescimento de 1,5%. Em 2023 e 2024, o mercado financeiro projeta expansão do PIB em 2,1% e 2,5%, respectivamente.

A expectativa para a cotação do dólar se manteve em R$ 5,25 para o final deste ano. Para o fim de 2022, a previsão é de que a moeda americana fique nesse mesmo patamar.

Fonte: Agência Brasil

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