O cenário econômico marcado pela alta inflação e por uma baixa perspectiva de crescimento pede cautela, mas, apesar desses desafios, o ano de 2022 será de grandes realizações para Aracaju, conforme avalia o secretário municipal da Fazenda, Jeferson Passos.

Segundo o gestor, parte significativa do que foi planejado pela Prefeitura já tem os recursos assegurados, principalmente por meio de operações de crédito que garantirão o desenvolvimento urbano e social da capital, com obras de infraestrutura, saneamento, habitação e mobilidade urbana.

“São obras como a maternidade do 17 de Março, os residenciais nas Mangabeiras, Recanto da Paz e na Nova Olaria, a avenida Perimetral Oeste, a revitalização do Parque da Sementeira, entre muitos outros empreendimentos”, elenca Jeferson.

O secretário destaca que a garantia desses investimentos, mesmo com um cenário pouco favorável, só foi possível graças ao equilíbrio fiscal conquistado pela Prefeitura nos últimos anos. “Isso possibilitou o acesso a financiamentos externos, como os bancos internacionais e, também, em determinadas operações internas, com a Caixa Econômica e o BNDES”, detalha.

Equilíbrio fiscal

Em 2017, a Prefeitura apresentava uma nota C no ranking do Tesouro Nacional, o que limitava as possibilidades de financiamento e empréstimos com juros mais baixos. Os esforços da Secretaria Municipal da Fazenda (Semfaz) se voltaram para retomar o equilíbrio fiscal, quitando dívidas de curto prazo de aproximadamente R$540 milhões deixadas pela gestão anterior, além de colocar em dia o pagamento do salário dos servidores e fornecedores.

“Com esse ajuste fiscal, em 2019 nós saímos da nota C e conseguimos a nota A no Tesouro Nacional. Continuamos no ranking em 2020, 2021 e em 2022 devemos manter essa avaliação. De lá pra cá, o programa de investimento do Município se iniciou e, mesmo com a pandemia, foi reforçado, com investimentos em execução superior a R$1 bilhão”, destaca o secretário.

Jeferson explica que a saúde financeira de Aracaju significa menos despesas para a sociedade. Ao invés de utilizar para pagar juros, os recursos públicos são utilizados para investir em serviços públicos, financiando outras demandas de interesse social, proporcionando o desenvolvimento da cidade.

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Na semana passada falei sobre as formas que poderiam ser usadas para deixar as contas em dia, mesmo para quem foi pego de surpresa neste início de ano.

Muitas pessoas me perguntam antes de fazer o curso de Educação Financeira como podem, mesmo ganhando pouco, ter as contas ajustadas e ainda assim conquistar aquilo que desejam. Sempre respondo que não é exatamente o quanto você ganha que indica como estará sua saúde financeira, mas como você administra o dinheiro que recebe de sua fonte de renda ativa.

Hoje trago algumas dicas que podem ser muito úteis para quem ganha pouco conseguir poupar dinheiro e evitar as dívidas. Vamos a elas:

1 – Preste atenção aos pequenos gastos.

Sabe aquele lanchinho não planejado? Ou aquele Uber pego de última hora? Talvez até mesmo aquele presente baratinho de aniversário? Eles podem ser grandes vilões de seu orçamento.

Costumamos chamá-los de gastos extras. Sim, eles acontecem e irão continuar acontecendo, mas não são normalmente esperados, por isso nos pegam de surpresa e podem por fim a todo um planejamento que talvez nos levasse a algo que queríamos mais.

Devemos, com certeza, aproveitar um lanche quando queremos, ou presentear quem gostamos quando temos essa vontade. O problema não são esses gastos, mas sim a falta de controle sobre eles, ou seja, por normalmente serem pequenos não damos a mesma atenção que daríamos a uma prestação de carro, e isso é um erro tremendo.

Quando juntamos diversos gastos pequenos durante o mês e não prestamos atenção neles, acabamos nos surpreendendo com a conta do cartão, ou com o cheque especial. E se você não usa nenhum desses, provavelmente já passou pela terrível sensação de que já não tinha mais dinheiro para terminar o mês. Como é dito: “Sobrou mês e faltou salário”

Como evitar essa terrível situação? Simples! Anote esses gastos e estipule um limite mensal que você pode gastar. Dessa forma, ao chegar nesse limite simplesmente pare e deixe a compensação momentânea para o próximo mês.

Ao fazer isso você rapidamente verá que sobra dinheiro no seu mês.

2 – Comprar itens que desvalorizam rápido

Vivemos em um mundo que nos incentiva a consumir, principalmente produtos de alta tecnologia como celulares, notebooks, televisões cada vez mais modernas, carros zero Km e uma infinidade de outras coisas.

Por pressão social muitas vezes queremos sempre o último modelo de tudo que é feito, mas isso é sustentável? Por exemplo, se você compra o mais novo celular da moda e o parcela para 12 X, quando você terminar de pagar esse item, ele já não vale nem metade do que você pagou. Então literalmente você destruiu dinheiro, além de que a pressão social já estará fazendo você pensar no novo modelo, vivendo em uma eterna prestação que pressiona suas contas mensais.

No caso de carro ainda é pior. De alguma forma as concessionárias colocaram na cabeça da sociedade que carro se troca ao ano, fazendo os consumidores esquecerem que carro é um bem durável. Ao comprar um carro zero quilômetro e sair da concessionária ele já perde um valor substancial (o que num item de alguns milhares de reais é muito dinheiro), e até o fim do primeiro ano os carros no Brasil desvalorizam entre 15% a 25% dependendo da marca e modelo.

Isso mesmo você pode destruir até um quarto do valor de gasto no carro em apenas um ano, uma bela forma de jogar dinheiro fora.

Logo, planeje muito bem as compras desses itens, pois perder dinheiro anualmente dessa forma fará muita falta no futuro. Portanto, escolhas conscientes são sempre melhores do que a emoção ou a busca por status.

3 – Assumir financiamentos ou empréstimos caros

Relacionada ao item anterior temos os financiamentos ou empréstimos que podem acabar levando a vida financeira da pessoa a bancarrota. Não se deixe enganar, as taxas de financiamentos no Brasil são caras e os empréstimos são ainda mais caros.

Lembre que o banco empresta como negócio e não para te ajudar. Eles querem os juros que no Brasil ainda podem chegar a 9% ao mês, a depender do seu perfil de risco para o banco. Sendo assim, ao assumir esse compromisso você estará ficando até 9% mais pobre a cada mês, pois esse dinheiro extra pago ao banco poderia ser aplicado para trabalhar para você.

O financiamento, apesar de ter taxas mais caras, deve ser evitado, pois imagine que você financie um carro zero quilômetro, e no primeiro ano ele perca valor de até 25% como debatemos antes, a sua divida será no mínimo 40% maior que o valor do carro atual.  Logo, você está com um patrimônio que vale menos e uma dívida que só cresce. Tome cuidado, pois esses financiamentos é o que realmente fazem muita gente ficar no vermelho durante anos, perdendo, assim, a chance de acumular patrimônio de verdade.

4 – Não ter uma margem de garantia

A margem de garantia é uma reserva que você faz a partir de seus ganhos mensais, destinando parte do dinheiro a se pagar, antes de tudo. Com essa margem criada, você pode ficar bem tranquilo em relação ao futuro próximo, pois sabe que se ocorrer algum imprevisto, você tem uma reserva que pode usar para não ser muito afetado.

Aqueles que não têm essa margem, quando ocorre imprevistos, precisam pegar dinheiro emprestado, via cartão de credito, cheque especial, empréstimo consignado etc., caindo assim na armadilha do item anterior e vendo seu patrimônio ser consumido de forma insistente pelos juros.

Já tendo essa margem, a pessoa só precisa refazê-la caso necessite tirar, o que ao não pagar juros altos ao banco, já se mostra vantajosa por si mesma, mas o fato de dar ao emocional da pessoa uma base forte ela é muito mais importante do que normalmente é considerada.

5 – Não pesquisar sobre educação financeira

Muitos acham que educação financeira é besteira, ou somente planilha. Nada poderia estar mais errado e longe da realidade do que isso.

Estamos em um país que tem 70 milhões de inadimplentes e em pesquisas recentes do IBGE apenas 8% das pessoas disseram ter algum leve conhecimento de educação financeira. Logo, 92% da população brasileira nunca se preocupou em conhecer boas práticas de lidar com seu dinheiro, e isso é desolador.

Quando você passa a ter um melhor controle do seu dinheiro, você não cai nas armadilhas dos empréstimos e tem menos chances de ficar inadimplente.

Acompanhando todos os alunos que fizeram meu curso de educação financeira e psicologia das finanças, pude notar que todos sem exceção tiveram um grande aumento de patrimônio, seja por ter descoberto como sanar as dívidas, seja porque tomaram decisões melhores de como gastar o dinheiro ou, ainda,  pelos dois motivos juntos.

Lembre-se, tem que ser do seu interesse correr atrás de informação de qualidade para que suas finanças fiquem bem e que você possa se livrar das dívidas e ver seu patrimônio crescendo de maneira consistente, enquanto você realiza seus sonhos de consumo. Sim é possível, basta saber como fazer…

Aqui no Só Sergipe tenho alguns textos sobre o tema que recomendo a leitura, faça seu 2021 ser um ano de transformação financeira…

Atenciosamente,

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

** Esse texto é de responsabilidade exclusiva do autor.  Não reflete, necessariamente, a opinião do Só Sergipe

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Provavelmente você já esteve com seus amigos em uma conversa e do nada o assunto de ter um milhão de reais surgiu, em forma de prêmio numa loteria ou por uma ideia de negócio inovadora. E junto com esse assunto surgiu a afirmação, se não sua, de alguém ali presente:

“Quando eu tiver esse dinheiro nunca mais eu trabalho na vida”.

Claro que talvez em tom de brincadeira, mas com o desejo de que isso um dia fosse real. Mas que tal pensarmos mais criticamente sobre esse assunto: Será que com 1 milhão de reais seria possível deixar de trabalhar para o resto da vida?

Para calcular isso devemos antes imaginar quem é essa pessoa. Imaginemos que alguém solteiro aos 30 anos de idade, ganhe R$ 3.000,00 (suficiente para uma pessoa viver muito bem em Aracaju) e que ele consiga viver com 90% de sua renda ou seja R$ 2.700,00 de forma sustentável.

Mas esse não é nem de longe o verdadeiro problema, já que com o estudo adequado você consegue retornos nos quais os juros reais fiquem próximos de 1% ao mês. Mas isso quer dizer que você deve se conhecer bem e, também, os produtos de investimentos.

O verdadeiro problema vem de um erro ao se tratar das finanças pessoais e da psicologia relacionada às finanças. Que erro seria esse? Muito simples, o de achar que você viverá com o mesmo padrão de vida, até o fim dela.

Primeiro é improvável que alguém que receba um prêmio desse, ou mesmo que vá aumentando sua renda à medida que ganhe mais experiência em sua profissão, mantenha o mesmo padrão de vida de antes, por um motivo simples: a pessoa envelhece…

Sim, a cada minuto que passa estamos envelhecendo e junto com a idade aparecem novos gastos, com médicos, com remédios, com transportes mais confortáveis e diversas outras coisas que aumentam o padrão de vida não pela inflação medida pelo IPCA, mas pelo que é chamado de gastos necessários.

Hoje aos 30 você pode ser solteiro, mas nada garante que aos 35 você já não esteja casado e com cachorros e filhos e pense que aquela história dos financistas de que é melhor alugar do que comprar um imóvel já não parece tão lógica, já que agora por aspectos psicológicos você pensa na segurança da família e os exemplos são inúmeros.

Esses aspectos debatidos acontecem por falta de um conhecimento prévio dessas variáveis e da visão poética de que irá manter o padrão de vida inalterado no tempo. A verdade nua e crua é: não vai!

Mas então não tem jeito? Estamos fadados a trabalhar, mesmo sem querer, o resto da vida?

Não! Não estamos fadados a isso. A reflexão proposta foi para que você possa hoje entender que tem que levar em consideração muitas variáveis para manter uma liberdade financeira de forma a deixar até para seus descendentes no futuro.

E a melhor forma de fazer isso é conhecendo a si mesmo e tendo uma educação financeira forte para que possa selecionar não só os investimentos, mas a forma de aplicar a renda extra que eles trazem para que ela se multiplique a ponto de te permitir ter a liberdade financeira verdadeira.

Estar livre financeiramente não é estar passivo em relação a suas finanças, pois sempre serão necessários ajustes e as formas como você conseguirá ajustar essas variáveis todas, quando ela surgir, é tendo hoje seriamente, ainda aos seus trinta anos ou menos, a preocupação  com os estudos na área de Educação Financeira. Pois, além do dinheiro propriamente dito, ela é quem te levará a ser livre financeiramente e de maneira sustentável. Muito mais que qualquer prêmio que possa vir a surgir.

Talvez você hoje ache que educação financeira é preencher planilhas, mas isso também é um equivoco quando se trata do real poder transformador de se educar financeiramente. As planilhas são somente uma ferramenta que você pode usar para melhorar seu entendimento, mas a educação financeira trata na verdade da pessoa que toma as decisões que depois podem vir a ser anotadas na planilha.

Não negligencie esse estudo, que é de suma importância e que deveria ser na verdade ensinado nas escolas de ensino fundamental. Mas já que não, busque compreender mais sobre o assunto. Como a situação econômica está indo em breve a uma crise financeira muito forte, é bom se capacitar, pois somente aqueles que estão preparados poderão se sair bem dessa.

E não é com sonhos de uma loteria que isso irá acontecer, é com seu próprio conhecimento, usado em prol da sua saúde financeira e de sua família.

Atenciosamente.

Bons estudos e um grande abraço!

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