Que 2021 não será um ano fácil, quando pensamos em quanto a inflação está alta e tende a aumentar ainda mais, já não é novidade. Mas o que o governo e o brasileiro podem fazer para melhorar essa situação?

Inflação

Há quase 27 anos o Plano Real conseguiu controlar o terrível dragão da inflação, mas desde então o Real vem perdendo seu poder de compra ano a ano.

Podemos observar que 27 anos é uma geração inteira que não está acostumada com os efeitos terríveis que a inflação tem, e muitos dos que viveram naquela época de gôndolas vazias e preços dobrando ao dia, não querem nem parar para pensar no caso, pois sabem o problema que é.

Porém, negar a alta dos preços está de toda forma impossível, com o combustível e os alimentos contribuindo para uma escalada de 0,82% do IPCA. Só em fevereiro, e fechando em 5,20% em 12 meses, a situação passa a ser preocupante.

É fácil explicar como funciona a inflação, pois ela não mais é que um aumento generalizado e persistente dos preços. Se dando principalmente por leis da oferta e demanda.

Selic

Uma das melhores armas que o governo tem para conter o avanço do IPCA consiste na taxa básica de juros da economia: a Selic.  Já falei dela em alguns textos aqui no Só Sergipe,  que essa taxa tem uma importância crucial na vida de todo brasileiro, inclusive na sua vida financeira.

Quando o governo aumenta a Taxa Selic ele dificulta o acesso ao crédito, o que barra um pouco o consumo e o que muda as leis da oferta e demanda, diminuindo a segunda e criando a possibilidade de uma queda nos preços.

É provável que com a Selic alta você fique tentado a investir mais do que consumir, já que as taxas de retorno melhoram com vários investidores fazendo o mesmo. Dinheiro é retirado da economia durante um tempo, o que reduz o consumo.

Outro fator é que ao aumentar a Taxa Selic o governo atrai mais investimento estrangeiro, podendo, assim, baixar o dólar em pouco tempo, o que reflete rapidamente no preço do combustível e de vários alimentos.

Porque então o governo não aumenta logo a Taxa Selic?

Simples, isso é uma medida impopular, com o brasileiro em geral, você e eu, e com vários exportadores que podem ter lobby com o governo, pois o dólar alto auxilia suas vendas e lucros.

Muitos economistas estão se perguntando, quando o governo vai passar a aumentar a taxa Selic, pois se demorar muito os efeitos da inflação podem perdurar algum tempo a mais e, pior, talvez sair do controle.

É esperado na próxima reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) que a Selic volte a subir. Devemos acompanhar de perto isso, pois se o governo continuar segurando-a nos patamares que estão será muito complicado.

O que você pode fazer nesse cenário.

Inflação alta e Taxa Selic provavelmente tendo que subir não é o melhor cenário para o investidor. Junte a isso uma queda na renda das famílias e temos um cenário quase calamitoso.

Mas, não precisa de pânico, pois ainda podemos fazer muito por nossa saúde financeira e não ficar esperando pelo governo.

Primeiro devemos aumentar nossas fontes de renda, pois quem tem mais de uma renda tem a possibilidade de passar bem esse período, ou até aproveitar as oportunidades para investir.

Principalmente se for renda passiva, logo, se você ainda não começou a criar sua renda passiva recomendo que o faça, pois quanto antes você começar, mais preparado estará para lidar com esses problemas de cunho econômico.

Aqui no Só Sergipe, fiz um texto falando disso recomendo que o leia com atenção:

Fontes de renda extra passiva, o que você precisa saber para se safar da crise

Atenciosamente

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Muitos poderiam se perguntar necessariamente o que é essa tão liberdade financeira.

Seria não mais precisar trabalhar? Ganhar milhões em algum sorteio? Simplesmente dar adeus ao sistema capitalista? Ou qualquer outra coisa do gênero? A resposta para essas indagações acima é simplesmente: Não! A liberdade financeira não viria de nenhuma dessas formas, que comprovadamente, só aprisionam mais.

Acredito veemente no poder da construção em todos os planos da vida. Estudamos grande parte da nossa vida para construirmos uma base de conhecimento firme que possa nos levar a um melhor emprego e aproveitamento da vida. Construímos um relacionamento sadio com nossos companheiros e amigos, para vivermos bem em sociedade; buscamos de alguma forma respostas para os questionamentos de como chegamos aqui nesse planeta terra e o que viemos fazer, através de nossa religião (seja qual for) ou pelo saber científico.

Logo estamos sempre buscando e construindo algo, seja físico ou seja uma ideia, e da mesma forma nossa vida financeira deve ser construída de maneira que não nos deixe desprevenidos em momentos de crise econômica e de necessidades individuais de teor monetário. Como por exemplo, gastos não programados, digamos com o conserto de um carro.

Muitos educadores financeiros falam no conceito de liberdade financeira e ou independência financeira de forma exemplar, mas somente dentro do meio acadêmico e ou em conversas particulares. Alguns livros tratam um pouco desse conceito, mas sem dicas de fato práticas sobre como atingir esse estado.

Tendo noção disso decidimos explicar em miúdos o que é e como chegar a essa condição. Mas não vamos dar dicas mágicas como muito vemos na internet, pois, particularmente, acredito que muitos dos que agora leem esse informativo, sabem que a verdadeira forma de se atingir esse estado é trabalhando e gastando menos do que ganha!

Logo, não adianta simplesmente poupar o dinheiro. Deve-se fazê-lo trabalhar para nós, pois como é dito… O dinheiro é um ótimo funcionário, mas um péssimo patrão! Assim tendo o dinheiro trabalhando para nós de forma real, ele terá como crescer exponencialmente até que possamos viver da renda passiva gerada por ele.

Por renda passiva temos os aluguéis, dividendos de ações, opções, cupons, entre muitos outros que falaremos durante a nossa viagem nesse mundo. Mas que nesse momento fique claro que, mais do que poupar é necessário saber investir corretamente nosso dinheiro, para que não nos tornemos um escravo dele. Precisamos transformá-lo em um funcionário bem lucrativo.

Observem que esse é um longo processo e pode durar anos até ser atingido, pois de início a pessoa deve entender quanto precisa gastar por ano para ter uma vida de rico e saber investir parte de sua renda anual para atingir essa meta.

Observe aqui que não defendemos o conceito de trabalhar para poupar tudo, pois aí a pessoa não vive e, além do mais, no futuro acabará se sabotando. Para conquistarmos a liberdade financeira, devemos viver bem todo o tempo, pois saberemos de quanto precisamos para gerar a renda passiva para mantermos o mesmo padrão de vida conquistado.

Conquistado esse estado, podemos trabalhar somente com o que gostamos, sem precisar nos preocupar se teremos como pagar as contas no fim do mês, podendo tirar férias quando quiser e ou trabalhar em projetos sociais.  Em resumo, depois de atingir a liberdade financeira a pessoa poderá escolher o que quer exatamente fazer, pois não mais é um escravo e sim senhor de sua vida financeira.

Teremos oportunidades de voltar a esse tema no futuro, mas deixamos aqui a primeira dica sobre como atingir a tão sonhada liberdade: pense no longo prazo quanto investir.

Um feliz ano novo para todos e que 2020 seja um ano de grandes realizações em nossas vidas.

David Rocha

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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