Assim como ocorre em todo o país, a crescente alta nos juros está motivando os investidores sergipanos a migrar seus investimentos para a renda fixa. De julho de 2021 a março deste ano, a parcela investida nesta modalidade por clientes moradores de Sergipe cresceu 1 ponto percentual de 38,54% para 39,53%. Neste mesmo período, a Selic (taxa básica do País) passou de 4,25% para atuais 12,75%. Os dados fazem parte de um levantamento realizado pelo Santander Brasil com clientes em todo Brasil.

No Brasil, toda a parcela na renda fixa representa em média 39% da carteira de investimentos, segundo o estudo. São considerados os investimentos em Certificados de Depósitos Bancários (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e títulos públicos do Tesouro Direto.

“A renda fixa sempre teve um protagonismo grande entre os brasileiros e, com os dois dígitos na taxa de juros, isso fica ainda mais evidente. Esse aumento na modalidade também mostra um apetite menor ao risco em um ano bastante desafiador para os investimentos”, afirma Luciane Effting, superintendente executiva de Investimentos do Santander Brasil.

Com a busca por mais segurança, os investidores analisados em Sergipe acabaram apostando em previdência privada, categoria que aparece como a segunda mais investida, assim como ocorre no restante do Brasil. De acordo com o levantamento, de julho de 2021 a março de 2022, essa parcela caiu de 26,68% para 24,57%. De janeiro a março deste ano, a Zurich Santander Seguros e Previdência captou quase R$ 500 milhões, nos planos de previdência entre investidores pessoa física.

Os fundos de investimento, que nacionalmente tiveram uma queda para 24,89% em março de 2022, são o terceiro investimento preferido dos sergipanos com 25,18%. Em julho de 2021, essas aplicações ocupavam 26,04% da carteira dos moradores do estado.

Junto com a renda fixa, os Certificados de Operações Estruturadas (COEs) também tiveram crescimento entre os investidores sergipanos ano passado para este ano, crescendo mais de três em março de 2022 do total, em média.

De acordo com a pesquisa do Santander, a captação foi destaque, saindo de R$ 184 milhões no primeiro trimestre do ano passado para R$ 555 milhões no mesmo período deste ano, o que representa um crescimento extraordinário de mais de 300%.

“Num cenário de tanta incerteza, como o atual, essas estruturas são uma oportunidade para os clientes, já que é possível apostar na alta de um determinado índice com garantia do capital protegido. As mais demandadas têm sido do tipo ganha-ganha, onde o cliente acredita na valorização de um índice (como Ibovespa, S&P500 ou IPCA) e, caso não aconteça, ele ganha um retorno fixo como 10% ao ano, por exemplo”, afirma Luciane.

Outros investimentos

Mesmo com o avanço da renda fixa, a renda variável não perdeu espaço, registrando avanço tanto nos investimentos em ações quanto nos fundos imobiliários.

O mesmo ocorreu com os títulos de crédito privado, como Debêntures, Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA), que também se beneficiam da alta dos juros, e avançaram de um ano para outro entre os clientes sergipanos.

O levantamento levou em conta os investidores do Santander em todo o país, sem considerar a caderneta de poupança.

Últimas notícias:

Despertai-vos, brasileiros!

Guns N’ Roses na Ilha do Amor; histórico, apoteótico e orgástico

Apostas não financeiras em plataformas de previsões são proibidas

Nutrimia inaugura primeira loja em Itabaiana

Por uma igreja sinodal e missionária

TCE suspeita de irregularidades em parceira da loteria do Banese

Agrese multa Iguá Sergipe em R$ 2,3 milhões por falhas no abastecimento

CCJ aprova admissibilidade de propostas que acabam com escala 6×1

Receita abre consulta a lote da malha fina do Imposto de Renda

“Taxa das blusinhas” preservou 135 mil empregos, estima CNI

O post Com Selic em dois dígitos, renda fixa é a preferida dos investidores em Sergipe apareceu primeiro em Só Sergipe.

O Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) está contratando 48.535 recenseadores em municípios de todos os estados brasileiros. O objetivo é selecionar candidatos para as localidades em que o número de classificados no último processo seletivo foi menor que o número de vagas ofertadas.

As inscrições estão abertas até o dia 15 de junho. Para se candidatar, é preciso preencher o formulário disponível no site do IBGE. Não haverá cobrança de taxa de inscrição.

Segundo o IBGE, “o site está passando por instabilidade em virtude do alto número de acessos”. O instituto pede que os candidatos continuem tentando.

Seleção

A seleção dos candidatos não prevê aplicação de provas, apenas análise de títulos acadêmicos, em caráter classificatório. O requisito mínimo é ter ensino fundamental completo. Só é permitido se inscrever uma única vez para uma localidade à escolha do candidato.

O edital e o quadro de vagas detalhado estão disponíveis no link.

Após a seleção, os classificados para recenseadores serão convocados para um treinamento entre 18 e 22 de julho, por meio de edital a ser publicado no portal do IBGE. A coleta do censo começa no dia 1º de agosto de 2022.

Remuneração

A remuneração dos recenseadores é feita por número de domicílio coletado, variando conforme o tempo diário e semanal dedicado ao trabalho e o grau de dificuldade encontrado na abordagem às residências.

Segundo o IBGE, os recenseadores trabalham por setor censitário, que é uma subdivisão feita pelo próprio instituto para operacionalizar a coleta de informações em campo. Cada setor tem em média 300 domicílios.

Além disso, o trabalho do recenseador não requer uma jornada diária fixa. O funcionário pode definir o próprio horário de trabalho, considerando a recomendação de no mínimo 25 horas semanais e respeitando os melhores momentos para fazer contato com as residências.

Pelo simulador do IBGE, é possível fazer uma estimativa da remuneração, de acordo com o município de atuação e tempo que pretende dedicar ao trabalho.

Fonte: Brasil 61

Últimas notícias:

Despertai-vos, brasileiros!

Guns N’ Roses na Ilha do Amor; histórico, apoteótico e orgástico

Apostas não financeiras em plataformas de previsões são proibidas

Nutrimia inaugura primeira loja em Itabaiana

Por uma igreja sinodal e missionária

TCE suspeita de irregularidades em parceira da loteria do Banese

Agrese multa Iguá Sergipe em R$ 2,3 milhões por falhas no abastecimento

CCJ aprova admissibilidade de propostas que acabam com escala 6×1

Receita abre consulta a lote da malha fina do Imposto de Renda

“Taxa das blusinhas” preservou 135 mil empregos, estima CNI

O post Estão abertas as inscrições para recenseadores do IBGE apareceu primeiro em Só Sergipe.

As compras de títulos públicos vêm subindo mês a mês. Veja quais são as vantagens de se investir neles e porque você deveria prestar atenção nesse investimento.

O número de investidores no Tesouro Direto voltou a subir e as compras de títulos vêm superando as vendas nos últimos três meses.

Neste texto irei mostrar o porquê de o tesouro direto poder ser um dos melhores investimentos do momento, suas vantagens e desvantagens.

O Tesouro Direto é o programa de compra e venda de títulos públicos do governo federal. Esse foi o primeiro investimento a popularizar para a maioria das pessoas que antes só deixava o dinheiro na poupança.

Mas não pense você que por ser um investimento de simples acesso ele é de baixa rentabilidade. Na verdade, o Tesouro Direto pode ser o melhor quando se trata de segurança e rentabilidade.

Segurança porque o risco dele é o menor do país, menor até do que a tal da caderneta de poupança. E a rentabilidade dele pode vir a ser bem aproveitada para criação de estratégias.

O aumento recente nas compras de títulos públicos se deve ao fato do aumento da Selic e da inflação nas alturas. E como dados do Relatório Focus preveem uma Selic ainda mais alta e uma inflação cada vez mais perigosa, o Tesouro Direto volta a ser um dos melhores investimentos para aproveitar esse cenário.

Em resumo, podemos dividir os títulos públicos em três categorias:

Esses três tipos de títulos podem ser usados ainda com estratégias avançadas que permitem um retorno maior muito mais rápido, já que eles usam marcação a mercado.

Sempre falei que a renda fixa não morreu. E com a Selic podendo chegar a 7% ainda esse ano e a inflação crescendo descontrolada, muitos investidores se voltarão para a renda fixa, pois nela terão muitas chances de lucro, principalmente no tesouro direto que permite você negociar esses títulos e ganhar na variação ao mercado.

Quer saber mais sobre como investir no tesouro direto e utilizar estratégias mais avançadas que o auxiliará a ter um retorno bem mais rápido de seus títulos?

Veja o vídeo abaixo, onde explico em detalhes sobre o Tesouro Direto:

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

O post Investimentos no Tesouro Direto voltam a subir apareceu primeiro em Só Sergipe.

Esta semana completa um ano que escrevo nesta coluna de Educação Financeira e já passamos por diversos assuntos, nos quais tentei demonstrar a importância da educação financeira para a vida de todos e para uma transformação real na nossa sociedade. Ao completar um ano escrevendo aqui, resolvi dar um presente aos leitores e falar de um assunto que normalmente só trato em meu curso de “Investimentos Para a Liberdade Financeira”.

A importância da Diversificação

Durante todos os anos que assessorei e em todos os cursos e palestras que ministro uma pergunta sempre surge. A dúvida é o pior para aquele que pretende investir, pois ela por si mesma, já traz. E imbuído um erro grosseiro para as finanças da pessoa. Que pergunta é essa? Você deve está se indagando, neste momento. E a resposta é que não poderia ser outra, senão:

Qual a melhor ação para comprar nesse momento?

Isso mesmo. Essa pergunta que talvez você que lê agora esse texto já possa ter feito a alguém que investe na Bolsa, é a pior que você pode fazer para o seu bolso. Sendo bem sincero, creio que você agora já imagine o porquê disso.

Ao fazê-la, você deixa claro a condição de que não entende do mercado e quer uma dica esperta. Aquela mesma dica que te levaria a cair num golpe no estilo pirâmide. Ou mesmo que a pessoa tente responder com sinceridade, talvez o tempo de investir nessa ação já tenha passado e você entre em uma ação que já está alta demais e tende a cair.

Claro que todos nós já ouvimos falar de pessoas que compraram uma ação e do nada ela se valorizou mais de 1.000%. Na verdade esses casos não são tão raros, mas você precisa do time certo para entrar nessa ação e na maioria das vezes é um golpe de sorte. Por isso, no mercado, é chamado de Stock Pick, ou seja, uma operação de acertar o momento em que o mercado vai olhar para uma ação de baixa negociação e fazê-la subir muito.

Agora responda: Você acha que o grande investidor ou o profissional do mercado fica realmente buscando acertar na sorte, de achar uma chance em dez mil para acertar essa ação?

A resposta é não. Tanto o investidor que está em Bolsa há um tempo, quanto o gestor de um grande fundo sabe que, ao longo prazo, acertar uma stock pick é pouca coisa. Mas ele não ignora essa chance. Na verdade, o que acontece é estar preparado para aproveitar essa variável, mas não depender só dela. E como ele faz isso?

Diversificando

A diversificação de uma carteira de investimento é o que garante aos investidores ter lucros consistentes em qualquer cenário. Mesmo nesta pandemia, muitos aumentaram seus patrimônios consideravelmente. Isso tudo porque diversificaram bem suas carteiras.

Diversificar é diferente de simplesmente comprar várias ações aleatoriamente. Por definição, uma diversificação diminuirá o risco relativo de uma carteira de investimentos como um todo, sabendo mesclar investimentos assimétricos (ou seja, quando um cai o outro sobe bastante).

Segundo Nicolas Taleb, a diversificação é o ultimo dos almoços grátis e Warren Buffet diz sempre para não colocar todos os ovos na mesma cesta. Podemos lembrar que o segundo é o maior investidor da história e o primeiro é consultor de um fundo que rendeu 3.600% durante os dois primeiros meses da pandemia. Acho que dá para escutar o que eles falam…

Você deve estar se perguntando. Mas como fazer uma boa diversificação?

Aí está o segredo dos grandes investidores, pois para fazer essa diversificação ser eficiente, e não somente uma pulverização de capital, o investidor deve se conhecer e conhecer seus objetivos. Já falei aqui nessa coluna sobre os perfis de investidor.

Ao saber seu perfil, saberá qual a melhor forma de diversificar para que seus investimentos cresçam a proporções cada vez maiores. Por mais que seja impossível abordar todas as variáveis de uma diversificação bem feita, como abordamos no curso, vou aqui dar um exemplo imaginário de diversificação.

Lembrando que esse exemplo não constitui uma recomendação, pois, como disse, há algumas variáveis que para explicar faria desse texto algo enorme. Vamos ao exemplo prático:

Dentro dos ativos de renda variável ele pode escolher Ações, FIIs e Fundos de investimento em ações. Logo, ele resolve fazer o seguinte:

Ações de Valor R$ 30.000,00

Selecionar ações de valor para compor uma carteira de ações bem diversificada, contendo até 10 ações nas quais todas irão ganhar o mesmo peso na carteira, investindo assim R$ 3.000,00 em cada uma das 10 ações.

Claro que aqui, ele irá buscar empresas de setores de atuação diferentes para reduzir o risco do setor. Não adianta nada diversificar e colocar tudo em 10 ações de bancos diferentes, por exemplo, já que se o setor bancário cair, caem todas.

Fundos de investimento em ações R$ 10.000,00

Selecionar até três fundos de investimentos com estratégias diferentes, para aproveitar a diversificação que cada um desses fundos oferece, investindo pouco para isso. O bom ainda é que esses fundos, provavelmente, terão acesso a ações que ele deixou de fora da lista pois comprou diretamente, aumentando as chances de aproveitar uma ação que suba muito, mesmo sem ter que comprá-la diretamente.

Fundos são ótimas ferramentas de diversificação, como falei no texto sobre o assunto que já escrevi aqui no Só Sergipe.

Fundos de Investimento Imobiliário (FII) – R$ 15.000,00

Os FII ganharam muita atenção nos últimos anos por conta dos dividendos que pagam mensalmente,  por serem uma fonte de renda interessante. Mas como a perspectiva de subida deles é menor do que a das ações, eles ganham menos destaque na carteira, mas cumprem seu papel, já que os aluguéis pagos fazem com que a volatilidade da carteira caia e isso é bom, principalmente, em momentos de crise.

A ideia é escolher cinco FII de setores diferentes e colocar R$ 3.000,00 em cada, para poder aproveitar toda a atividade econômica sem se expor ao risco do mercado em demasiado.

Small Caps R$ 5.000,00

Por fim, para fechar os investimentos em renda variável, ele escolhe 2 small caps (ações que ainda estão novas na bolsa) e põe R$ 2.500,00 em cada, para que, se uma delas crescer, possa multiplicar em muito seu patrimônio. Mas, se o custo não é compensado pelo resto da carteira, aqui tem a maior chance de Stock Pick.

Hedge R$ 10.000,00

Para se proteger de momentos de crise, ele separa 10% do seu capital para fazer hedge, que é uma operação indicada para proteção de carteiras de longo prazo, mas também pode trazer retornos muito bons em momentos de crise no mercado.

Hedge com Ouro R$ 5.000,00

A moeda das moedas, o ouro, é o ativo de maior proteção, como você pode ver no texto sobre Hedge que escrevi aqui para o Só Sergipe.

Hedge com Dólar R$ 4.000,00

Utilizar uma moeda mais forte para se proteger é perfeito em momentos de crise no Brasil. Por isso, manter ativos dolarizados é interessante.

Hedge com Opções R$ 1.000,00

Por fim, ele monta a maior defesa para sua carteira com apenas 1% de seu capital investido em opções, protegendo suas ações de valor de alta volatilidade. Saindo daqui, inclusive, a possibilidade de um lucro gigante, mesmo com a baixa alocação.

Fundos de Investimento R$ 15.000,00

Aqui ele pode escolher fundos que tenham estratégias diferenciadas como Debêntures incentivadas, Multimercado macro, Juros reais e outros, para fazer sua carteira abarcar a chance de movimentações pontuais do mercado e lucrar bem com isso.

Renda Fixa R$ 15.000,00

Não, a renda fixa não morreu e continua aí dando lucro para aqueles que sabem observar suas oportunidades, tendo logicamente pouco risco. A parcela de renda fixa nessa diversificação seria destinada à Margem de Garantia e também a lucrar consistentemente, mesmo que pouco, para junto com os aluguéis dos fundos imobiliários a carteira dificilmente fecharia um mês no vermelho.

Claro que esse exemplo foi resumido só para que você tivesse uma ideia de como funciona a diversificação, pois existem muitas variáveis a se olhar. E o melhor é que a pessoa estude bem para fazer uma diversificação deveras eficiente. Esse exemplo garante lucros consistentes que a longo prazo superam em muito a possibilidade de uma stock pick. Mas mesmo assim não deixa de aproveitar, caso possa acontecer uma subida inesperada de uma ação que ele não viu, já que os fundos a pegarão.

Em momentos de crise, o ouro, o dólar e as opções fazem seu trabalho subindo astronomicamente, mas em momentos normais também trazem retornos satisfatórios. Já a renda fixa e os FIIs junto com os fundos multi estratégia garantem um retorno consistente ao longo do tempo.

E as ações de valor tendem a trazer retornos expressivos a longo prazo junto com a distribuição de dividendos, deixando a parcela mais arriscada da carteira nas small caps para trazer um lucro rápido, caso acerte o movimento;  e um prejuízo muito pequeno, caso erre. Prejuízo esse que seria rapidamente compensado pelo resto da carteira.

E então, você já tinha pensado por esse ângulo da diversificação?

Saiba que essa é a principal carta manga dos investidores, e pode ser feita com qualquer capital que você tenha. Mesmo que seja apenas R$ 1.000,00 você pode diversificar.

Os investidores ainda tratam de rebalancear a carteira, mas isso é outro assunto que falo no curso.

Por hora, reflitam sobre a diversificação de sua carteira de investimentos.

Um abraço e bons investimentos.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

O post A importância da Educação Financeira para a vida apareceu primeiro em Só Sergipe.

A volatilidade no mercado está cada vez mais alta, devido às constantes notícias sobre a covid-19. Às vezes vem mostrando melhoras, somente para depois nos atingir com uma notícia de piora. Nesse cenário de incertezas muitas pessoas ganham dinheiro e muitas pessoas perdem. Sabe o que diferencia umas das outras? O conhecimento.

Com a recente falácia de que a Renda Fixa morreu, muitas pessoas passaram a migrar para o mercado de ações e ou para fundos imobiliários, sem antes sequer entender esses investimentos. E sem o conhecimento necessário seria mais do que uma questão de sorte se nesse cenário essas pessoas ganhassem dinheiro.

Depois de perder dinheiro nesse momento de volatilidade extrema, as pessoas passam a achar que a bolsa se trata de um cassino, mas na verdade a atitude de especular foi simplesmente da pessoa.

Oportunidades

Na Bolsa existem técnicas de estudo, para entender qual ação comprar e qual vender, e isso serve para todo ativo de renda variável, desde a mais simples ação até um fundo imobiliário ou mesmo uma opção. Mas se você estudar e se preparar, suas chances de ganhar se tornam muito maiores.

Nosso mercado está em transformação, se tornando mais maduro, porém, essa transformação traz imbuída em si grandes oportunidades e grandes riscos. Aqueles que estiverem preparados para aproveitar as oportunidades e administrar os riscos irão se beneficiar muito, mas aqueles que apenas decidirem especular, será na verdade um milagre se ainda estiver vivo na bolsa no fim desse processo.

Por isso estude e se prepare, pois as oportunidades estão aí e continuarão vindo.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

O post Dinheiro: umas pessoas perdem, outras ganham muito. O que diferencia umas das outras? apareceu primeiro em Só Sergipe.

O coronavírus hoje é considerado uma pandemia e sendo assim diversos países passaram a tomar medidas para tentar impedir esse avanço. Junto a essas medidas temos o medo das pessoas, que ainda por contarem com uma baixa quantidade de informações sobre essa nova ameaça a saúde, estão desesperadas e sem norte. E isso é mostrado claramente pelos Circuit Breaks da B3, pois é a primeira vez que a ferramenta é utilizada cinco vezes em um único ano, quiçá em uma única semana. 

É notório que a pandemia vem se espalhando de maneira cada vez mais veloz e já até se mostrou em Sergipe, com cinco casos até agora. Isso tem gerado diversos prejuízos no mundo, principalmente, de forma financeira, onde já se fala de uma possível paralisação da economia global. 

De início pode parecer desespero puro e simples, mas não é só isso. Não conseguimos precificar, de maneira correta, todo o prejuízo causado aos países e estados nesse tempo, e que ainda pode causar se as medidas eficazes contra esse vírus demorarem. 

Como resposta podemos ver as medidas que o  Federal Reserve, o Banco Central americano, tomou desde a semana passada para tentar conter esse vírus, com uma emissão de trilhões de dólares e ainda baixando a taxa de juros norte americana em 1% de forma extraordinária. Mesmo com essas medidas de ajuda internacional, vemos no Brasil o dólar subindo e a bolsa derretendo. 

Isso pode ser consequência da falta de confiança que as pessoas estão tendo ao ver a economia tão alavancada, e remete um pouco a crise do subprime e gera desconforto. Mas essas medidas ainda podem ser úteis se fizerem com que exista consumo e evite uma pausa generalizada da economia como um todo. 

Por fim, sobre investimentos temos duas coisas a observar:  o medo tem feito as bolsas caírem e o juros subirem. Isso é muito bom para aqueles que vieram da renda fixa pensando em lucrar. Nesse momento os juros futuros estão a níveis de 2018, o que pode fazer com que as pessoas tenham um retorno satisfatório com a renda fixa no longo prazo. 

Já para os que insistem em ações e estão  preocupados com as quedas, pensem qual é a estratégia que vocês estão seguindo.  Se for uma estratégia de valor que ajuda a escolher empresas anti frágeis e que irão muito provavelmente sair mais fortes dessa crise (sim já podemos chamar de crise) não tem com o que se preocupar. 

Mas se você quer saber qual o verdadeiro porto seguro nessa crise, sem dúvida, é o estudo. Sim, estude sobre os investimentos e sobre finanças pessoais para que você conheça como investir, independente do momento em que está a economia, e possa dormir tranquilo à noite. 

Um abraço e bons investimentos.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

O post A pandemia do coronavírus e a economia global apareceu primeiro em Só Sergipe.

Nas últimas semanas, viemos falando dos perfis de investidores e como eles são importantes, não somente para os investimentos, já que de fato podemos a partir do conhecimento deles ter uma maior noção de nossa relação com nosso dinheiro em todos os aspectos da vida. 

Links relacionados:

Qual o seu perfil de investidor?

O perfil do investidor conservador

O perfil do investidor que corre risco moderadamente

Hoje falaremos do Perfil Arrojado, que é o que melhor aceita o risco e busca também maiores retornos para suas aplicações. Devemos notar que isso não os faz imprudentes e sim assíduos pesquisadores do mercado, pois assim podem definir melhor suas estratégias 

Hoje, porém, os investidores olham para os especuladores com um maior respeito, já que são esses últimos que garantem uma liquidez elevada para as ações, permitindo, assim, que os investidores comprem as ações pelo preço que acham justo. 

Os analistas indicam que a diversificação seja menos concentrada no caso desse perfil, já que via de regra os arrojados tendem a querer lucros mais rápidos, nesse caso eis como fica a divisão recomendada por maioria dos analistas:

Observem que no caso do investidor de perfil arrojado o importante não é acertar sempre (o que de fato é impossível), pois o que realmente importa é que ele acerte mais do que erre. 

Existe a necessidade do investidor desse perfil estudar bastante a Análise Técnica de Ações através de gráficos que incorporam a relação Preço e Volume, para que o investidor decida com certa probabilidade a hora de entrar e a hora de sair de uma posição de Ações. 

Como visto, esse investidor deve estudar e se precaver um pouco mais, pois ele, mais do que ninguém, sabe que para ter a possibilidade de ganhar mais com seus investimentos aumenta-se na mesma proporção seu risco de perdas. 

Naturalmente, quanto mais preparado emocionalmente para as perdas, mais sucesso ele terá em seus Trades, já que, como é falado, o sucesso nos trades tem mais relação com o emocional que com o conhecimento técnico. 

Como vimos, esse investidor que quer auferir grandes lucros em curto espaço de tempo é responsável pela liquidez que os mercados apresentam hoje em dia e sua função é cada vez mais vital para a boa manutenção dos investimentos. Não tiremos daí, a conclusão de que esse é mais importante  do que os outros perfis, pois, como foi falado antes, todos têm sua função e importância nos mercados. 

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro “Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira”, de 2016.

O post As características do investidor com perfil arrojado apareceu primeiro em Só Sergipe.

Na semana passada falamos sobre o investidor de perfil conservador e quais os cuidados necessários para escolher os melhores investimentos, hoje continuaremos tratando dos perfis de investimento, falando mais aprofundadamente do perfil moderado.

O investidor de perfil moderado é aquele que aceita correr algum risco na sua carteira, contanto que bem calculado e com boas chances de retorno. Esse investidor busca superar o CDI ao longo do tempo, para que seu dinheiro tenha um ganho real apropriado com o investimento.

Para superar o CDI no médio ou longo prazo esse investidor conta com uma maior diversificação em sua carteira, colocando ativos de Renda Fixa (crédito privado), Fundos de Renda Fixa, Fundos de Renda Variável, Fundos de Investimento Imobiliário e Ações ou Fundos de Ações, dentre muitas outras opções.

Links relacionados:

O perfil do investidor conservador

Qual o seu perfil de investidor?

Para que o risco não se torne demasiado alto na carteira desse investidor, é importante que ele converse com especialistas da área de investimento para escolher a melhor diversificação em relação às suas aplicações. O investidor de perfil moderado precisa saber quais são seus reais objetivos e o prazo que deseja alcançá-los para que assim selecione corretamente os investimentos que o levem à conclusão provável desses objetivos ao mesmo tempo que o deixa dormir à noite.

Para ajudar no entendimento dos investimentos que podem ser feitos por esse tipo de investidor, falarei de alguns produtos financeiros adequados a esse perfil. Sabendo que de início ele pode investir em todos os produtos adequados ao perfil conservador, não vou repetir ao falar novamente deles, aqui falarei somente dos mais adequados ao perfil moderado.

O investidor de perfil moderado tem uma ampla gama de produtos que pode ajudar a cumprir seus objetivos, mas, mais importante ainda é conhecer seus objetivos antes de investir para evitar ser jogado de um lado para o outro de acordo com o mercado.

Não existe o melhor investimento do momento, existe, para falar a verdade, o melhor investimento que mais se adéqua a seus objetivos e perfil, deixo essa reflexão e até a próxima.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro “Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira”, de 2016.

O post O perfil do investidor que corre risco moderadamente apareceu primeiro em Só Sergipe.

Hoje trataremos de um fundo de investimento especial e que é um dos mais queridos entre os brasileiros por garantir uma renda mensal líquida muito interessante e, o melhor de tudo, sem burocracia e com grande liquidez – o Fundo de Investimento Imobiliário.

Os Fundos de Investimento Imobiliário [FII] são fundos fechados que têm suas cotas negociadas em bolsa. O fato de serem negociados em bolsa faz com que as cotas desses fundos possam flutuar, gerando uma rentabilidade muito grande ou certo prejuízo, a depender das atitudes tomadas pelo investidor.

Esses fundos de investimentos normalmente são buscados, não por sua enorme capacidade de lucro, mas sim porque eles podem proporcionar uma renda mensal líquida isenta de Imposto de Renda (IR), como se fosse um aluguel. Esse pode ser reinvestido ou utilizado no dia a dia do investidor.

Esse aluguel sendo muito mais atrativo e seguro que o aluguel convencional (de um apartamento, por exemplo) é muito procurado por investidores, já que permite um retorno sobre investimento muito rápido e isso tudo sem sofrer as dores de cabeça relativas a tratar com o inquilino e toda a documentação necessária.

Vamos entender um pouco mais como funcionam os FII. Um Fundo de Investimento Imobiliário é um condomínio de investidores que escolhem investir em imóveis para locação e venda (com lucro), normalmente esses fundos investem em imóveis como: shoppings, estacionamentos, andares e/ou prédios de escritório de alto padrão, galpões gigantescos e por aí vai…

Quando o Fundo recebe lucro proveniente desses aluguéis, por lei, ele é obrigado a distribuir 95% do lucro com os cotistas mensalmente.

Essa renda que vai para o cotista é isenta de IR, por deliberação, para fomentar o interesse em investimentos no mercado imobiliário. Mas o cotista ainda paga um IR de 20% do lucro auferido com a venda das cotas, quando ele quiser sair do investimento. Logo, esse investimento é vantajoso para aquela parte do seu capital que você pretende gerar renda.

O Fundo cobra uma pequena taxa de administração anual, mas isso é automaticamente deduzido do caixa do fundo. O valor das cotas oscila de acordo com o mercado, pois, essas cotas são negociadas como ações na bolsa, o que permite realmente muitos ganhos, mas uma marcação a mercado um pouco mais volátil.

Essa tabela leva em conta que o investidor não venderá nenhum dos dois investimentos, pois, se fosse vendê-los, a vantagem seria ainda maior para o fundo por sua rapidez de negociação e baixa burocracia mais tributação.

A tabela dos fundos de investimento leva em conta a corretagem cheia da Bovespa (a corretagem mais cara que o investidor pode pagar) com alguma pesquisa é possível conseguir custos menores.

A taxa de rentabilidade tanto do fundo como do imóvel é a média do mercado, então, nesses casos o investidor lucraria mais se investisse no fundo.

Devo ainda argumentar contra a provável dedução de que o imóvel iria se valorizar nesse tempo e em alguns anos poderia ser vendido a um preço maior, compensando essa falta de rentabilidade. Mas, na verdade, não é bem assim, já que os imóveis nem sempre se valorizam e o fundo na verdade é composto por imóveis de alto padrão que estão alugados com contratos de 3 a 5 anos garantidos,  a probabilidade é que o fundo também se valorize bem mais que os imóveis.

Não digo que não se deve comprar imóveis, pois a estratégia de cada pessoa é diferente, mas, os FIIs são alternativas baratas, rentáveis e seguras para quem quer investir em imóveis e ter uma rentabilidade maior, inclusive para quem quer fazer esse tipo de investimento, mas não tem capital para isso, já que é possível iniciar os investimentos em um Fundo de Investimento Imobiliário com o valor de apenas 1 cota do fundo.

A quarta opção é a mais interessante, pois, centenas de pessoas colaboram com um pouco de recurso para o empreendimento,  fazendo com que ninguém corra muito risco e as pessoas recebam seus rendimentos mensalmente como retorno do investimento, e ficam livres para deixar o investimento apenas vendendo as cotas.

Até a próxima e bons investimentos!

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

O post Veja como você pode ganhar com os Fundos de Investimento Imobiliário apareceu primeiro em Só Sergipe.

Em textos passados falamos sobre a importância de investir consciente e como isso tende a ser benéfico para o investidor e para a sociedade como um todo. Então, vamos neste texto nos aprofundar um pouco em algumas alternativas de investimos.

Renda Fixa

Os investimos em Renda Fixa são os mais conhecidos no Brasil, já que aqui os juros real sempre foram muito altos. Ficava fácil investir sem muito risco e com boa rentabilidade. Hoje o cenário vem mudando um pouco, mas essa modalidade de investimento ainda se mostra atrativa em alguns cenários.

Podemos definir a Renda Fixa como um empréstimo que você faz à instituição financeira que emitiu aquele título, buscando receber o principal mais os juros em um prazo determinado.  Logo, em tese, quando investimos na Renda Fixa sabemos quanto e quando vamos receber.

Existem três modalidades de investimentos na Renda Fixa:

1 – Juros Prefixados: Os investimentos com juros prefixados são aqueles que o investidor sabe que se segurar até seu prazo de vencimento eles lhe devolverão o principal mais os juros acumulados. Exemplo: CDB que pague 8% ao ano com vencimento em 2025. Quer dizer que se você ficar com esse CDB até o momento do seu vencimento, em 2025, você terá de retorno bruto 58,69% (o acumulado de 8% ao ano com juros compostos).

2 – Juros Pós-fixados: Os investimentos de juros pós-fixados são aqueles que acompanham um determinado índice econômico, os mais comuns são a taxa Selic e o CDI. Com esses investimentos o investidor não sabe qual será realmente seu ganho futuro, mas, sabe que estará protegido de oscilações de mercado de curto prazo. São os títulos mais indicados para uma reserva financeira de necessidade rápida. Ex: CDB 120% do CDI ao ano, com vencimento em 2022. Quer dizer que esse título vai acompanhar a variação do CDI e pagar um pouco acima dela até a data de vencimento, em 2022.

Os títulos pós-fixados sofrem menos com a variação do mercado, podendo ser resgatados antes do prazo de vencimento sem chance de perdas.

3 – Juros Pós-fixados mais uma taxa prefixada: Sem sombra de dúvidas os títulos mais defensivos entram nessa categoria, ela é uma mescla dos dois anteriores e tem como finalidade uma carteira de longo prazo. EX: Tesouro IPCA+ de 3,5% ao ano mais variação do IPCA com vencimento em 2045. Quer dizer que você já sabe uma parte da taxa que irá ganhar se segurar o título até o final, e ele será justado pela inflação do período; mantendo assim seu poder de compra.

Como pode ser visto, investir em Renda Fixa não é somente colocar o dinheiro em um lugar e esperar. Existem títulos e formas de rendimento para cada um desses títulos, o investidor precisa conhecer seus objetivos e investir da forma que melhor lhe sirva.

Em breve nos aprofundaremos em alguns títulos e suas características.

A outra modalidade de investimentos é a Renda Variável.

Renda Variável

Muito diferente da Renda Fixa, a Renda Variável é a modalidade de investimentos que o investidor não consegue de início saber quanto vai ganhar e nem em quanto tempo, podendo às vezes até angariar prejuízo caso não tenha uma boa estratégia.

Os Ativos de Renda Variável são os que dão maior possibilidade de lucro, às vezes em um curto período, mas, é normalmente no longo prazo que demonstram sua força.

Antes de investir na Renda Variável é importante saber qual seu perfil de investidor e quais são seus objetivos, pois, a chance de você se desesperar e vender seus ativos assim que tiver a primeira queda é menor.

Os principais ativos da Renda Variável são:

Ações: por definição, ações são um investimento de Renda Variável e de prazo não definido. Logo, você pode lucrar muito com elas em alguns minutos ou em alguns anos, como também pode ter prejuízo se você vender quando elas caem, por qualquer que seja o motivo.

As ações são a menor parte do capital social de uma empresa. Ao comprar ações de uma empresa você passa a ser sócio dela e tem direito a uma parte dos lucros, que são pagos na forma de dividendos.

Ouro: Esse normalmente dispensa apresentações. A moeda mais segura do mundo é também um investimento de Renda Variável, o valor de sua grana costuma subir muito quando os mercados globais estão em crise (vimos isso semana passada) e cair quando os mercados estão, na teoria, seguros e previsíveis.

Isso ocorre porque o ouro é considerado um dos ativos mais seguros contra quebras financeiras e contra a inflação.

Existem muitos outros ativos de Renda Variável, como futuros, opções, mini-índice, etc. Teremos oportunidade de falar de todos em breve.

Para finalizar e deixar clara a diferença entre as duas rendas (Fixa ou Variável) imagine a Renda Fixa como uma estrada bem cuidada com algumas lombadas e a Renda Variável como uma montanha-russa bem alta. Com essa visão você pode notar que a estrada te leva aonde você quer chegar com poucos solavancos. Já a Renda Variável também vai nos levar aonde queremos chegar, só que com muitos altos e baixos e aí está o potencial de lucro maior que ela oferece para aqueles que sabem investir conscientes.

Até a próxima.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

O post Saiba como investir em renda fixa e renda variável apareceu primeiro em Só Sergipe.