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As tensões políticas, tanto no Brasil quanto em qualquer parte do mundo, podem afetar em muito as suas finanças direta e indiretamente, por isso cabe a você fazer um planejamento para não deixar seu dinheiro perder o poder de compra.

Muitos investidores estrangeiros, e até mesmo brasileiros, começaram a tirar capital do Brasil por conta, principalmente, de nossa crise política interna. Ninguém quer arriscar suas economias em um país sem estabilidade.

Isso à primeira vista parece só ter importância para o investidor, mas não é bem assim. Já que muitos investidores estão transformando reais em dólares, isso faz com que a taxa de câmbio aumente aquilo que, consequentemente, aumenta a inflação, que já está em 8,99% nos últimos 12 meses.

Com esse cenário, perder poder de compra é fácil, por isso digo: planeje bem suas compras, planeje seus investimentos para não deixar a inflação corroer seu dinheiro, e se prepare para tempos de Selic mais alta.

Saiba que você pode sim defender seu dinheiro. Logo, estude as melhores formas de educação financeira e investimentos, pois só assim podemos minimizar os efeitos desses próximos tempos que parecem bem desafiadores.

Recomendo que olhe aqui no Só Sergipe, na coluna Educação Financeira, alguns textos que escrevi sobre renda extra, defesa contra a inflação e, principalmente, sobre a educação financeira. Eles lhe serão bem úteis para seu futuro financeiro.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Você acha que as coisas estão mais caras? Alimentos, combustíveis, roupas e até mesmo carros usados? Bom, isso tem um nome: Inflação. E digo, preste atenção nela nos próximos meses, pois pode ser que ela faça parte de seu dia a dia por muito tempo.

A inflação fechou nos últimos 12 meses em 8,03%. Isso quer dizer que em média o preço de diversos produtos que consumimos diariamente subiu nessa proporção. Logo, nosso custo de vida está mais caro.

Ok, você pode estar argumentando que muitas coisas ficaram mais caras do que apenas 8% nesses últimos 12 meses, mas ela é uma média.

Para conter essa situação o governo passa a aumentar a Selic para ver se consegue reduzir o consumo. Mas por conta da pandemia, demorou a fazer isso, a coisa vai ser mais difícil do que parece.

A Selic atual está em 4,25%, então ainda terá de aumentar muito para chegar em um patamar que frei a inflação.

O IGP-M, um outro índice de inflação, está acima dos 20% nos últimos 12 meses e é comum que parte disso passe para o consumidor final via IPCA.

O que você pode fazer para proteger seu poder de compra neste período?

Não deixe que o dragão da inflação consuma seu poder de compra e ameace seu futuro financeiro. Aja agora contra ele, e você verá que existem muitas formas de domar a terrível fera.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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O IPCA-15 (uma prévia de como será a inflação no fim do mês) para o mês de março ficou em 0,93% superando todas as expectativas dos economistas e, também, o maior para um mês de março desde 2015 (quando fechou em 1,23%).

Com isso,  os economistas que compõem o relatório Focus estimam uma inflação no fim de 2021 na casa dos 4,81%, bem mais que o dobro da nossa Selic atual. Então o que podemos fazer para nos defender da inflação e, até mesmo, aumentar nosso patrimônio com as distorções que ela irá criar?

Como já venho avisando aqui no Só Sergipe em alguns textos, 2021 será um ano inflacionado com vias a afetar inclusive 2022. Isso se deve a diversos fatores como baixa produção e alto endividamento do governo.

Mas, nós como indivíduos podemos e devemos nos defender desses nefastos efeitos que a inflação traz para nossa saúde financeira. E para isso podemos partir de dois caminhos:

1 – Consumo

Devemos observar a forma como consumimos no nosso dia a dia e consequentemente reduzir nossa inflação pessoal. Para isso algumas dicas podem ser dadas:

1. Evite fazer estoques: ao retirar muitos itens do mercado de uma vez, fazemos com que a oferta desse item diminua e com isso geramos inflação. Se tomarmos como exemplo a nossa cesta básica é possível que na compra seguinte acabemos sentindo os efeitos disso no preço.
2. Teste outras marcas: Muitas vezes ficamos fãs de uma marca e com isso deixamos de observar que pode ter concorrentes muito bons e um pouco mais baratos que as marcas habituais. Assim, ao testar novas marcas você consegue descobrir novos produtos e se surpreender positivamente enquanto economiza.
3. Atente para os vilões dentro de casa: a inflação pega, também, nossas contas dentro de casa, por exemplo: água, energia e gás de cozinha podem vir a ser grandes vilões, caso não controlemos as despesas com eles. Crie um plano com sua família de redução dessas contas.

Esses são alguns passos básicos, mas em suma você pode olhar todo o seu padrão de gasto e vê como reduzir ou ser minimamente afetado pelos aumentos ocasionais gerados pelo aumento natural dos preços.

Sempre falo para meus alunos do curso Educação financeira e Psicologia das Finanças que ter um bom orçamento, não é para que você não consuma o que quer, é na verdade essencial para que você consuma bem aquilo que quer.

2 – Investimentos

Os investimentos são o que irão manter seu poder de compra nesse período ou até mesmo aumentar seu patrimônio consideravelmente se você investir corretamente.

Mas, para isso você terá que entender de uma vez por todas que a velha caderneta de poupança e os títulos de capitalização não são investimentos. Quer saber por quê?

Imagine que você tenha no dia 30/03/2020 deixado R$ 1.000,00 na caderneta de poupança de seu banco e no dia 30/03/2021 você fosse olhar o quanto tem lá. Te faço uma pergunta. Será que seria suficiente para comprar o que aquele mil comprava um ano atrás?

A resposta é um grande e doloroso: Não!

Isso porque a poupança nos últimos 12 meses rendeu 1,57%

Ou seja, aqueles R$ 1.000,00 se tornou depois de 1 ano R$ 1.015,57

Além de ser um péssimo resultado se compararmos ao avanço da inflação nos últimos 12 meses ficaremos assustados, pois a inflação acumulada nesse período foi de: 5,46%

Ou seja, para que aqueles R$ 1.000,00 comprasse hoje o que comprava 1 ano atrás, ele teria que estar no mínimo em  R$ 1.054,58.

Logo, se você quer comprar hoje um item que compraria com os R$ 1.000,00 do ano passado, após deixar seu dinheiro aplicado esse tempo na poupança, você terá que adicionar um total de:

Total da perda do poder de compra = R$ 1.054,58 – R$ 1.015,57 = R$ 39,01

Isso mesmo, você perdeu nesse período em poder de compra R$ 39,01,  mesmo deixando o dinheiro aplicado.

Então, como você pode evitar isso?

Investindo conscientemente! Essa é a única forma real de proteger o dinheiro que você já tem e aumentar acima da inflação. Para isso, temos alguns produtos financeiros que podem auxiliar:

1. Títulos atrelados ao IPCA

Existem investimentos como os títulos públicos e CDBs que são atrelados a inflação mais uma taxa de juros pré-fixada, ou seja, esses investimentos sempre irão render mais do que a inflação.

2. Ações boas pagadoras de dividendos

Para os mais arrojados selecionar boas ações é interessante, pois elas podem passar o preço da inflação para o consumidor final e com isso manter o capital do acionista, através de dividendos ajustados.

3 – FIIs

Para aqueles moderados, os Fundos de Investimentos Imobiliário (FIIs) podem ser muito bons, pois os aluguéis sempre são atualizados pela inflação fazendo com que o cotista ganhe dinheiro ajustado pela inflação todo mês como renda passiva.

Sempre falo aos meus clientes da Assessoria de Investimentos:  invista conscientemente e saiba porque está investindo, diversifique corretamente e nunca, mas nunca mesmo,  aceite perder para a inflação, pois essa é a pior perda já que seu dinheiro diminui em valor.

Até a próxima.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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O processo de redemocratização que permitiu a fundação da 5ª República[1] brasileira tinha como um dos seus compromissos políticos o estabelecimento de uma nação antenada com os valores civilizatórios da modernidade. E isso passava pela capacidade de o trabalho garantir aos assalariados um nível mínimo de vida digna.

Não por acaso, uma das primeiras peças legislativas editadas pelo então presidente José Sarney, no início do seu mandato, no ano de 1985, foi o Decreto 91.213, de 30 de abril, que fixava o salário mínimo para todo território nacional.

Assinada em conjunto com o então Ministro do Trabalho, o Sr. Almir Pazzianoto, a referida norma estabelecia o piso remuneratório nacional em Cr$ 333.120,00, o que representava um aumento de 2,1% acima da inflação registrada desde novembro de 1984, quando o salário mínimo havia sido reajustado pela última vez.

Isso era importante porque, durante a Ditadura Militar (1964-1985), a política econômica levada a cabo promoveu uma brutal desvalorização do poder de compra do salário mínimo, com uma redução de 42,4% em seu valor real, quando em comparação com fevereiro de 1964.

Então, para corrigir os erros cometidos pela longa noite que se abateu por sobre o país, não dava para fechar os olhos para um dos principais marcos das lutas proletárias em todo o mundo: o salário mínimo.

E, ao contrário do que possa imaginar o senso comum, a 5ª República conseguiu alguns êxitos nessa seara, ao fazer com que o salário mínimo ganhasse um expressivo valor real no decorrer desses 35 anos.

A Política de Valorização do Salário Mínimo

Conforme visto, o primeiro salário mínimo estabelecido pela 5ª República chega promovendo uma recuperação da inflação recente e dando um ganho real em relação ao patamar anterior.

Corrigindo o referido montante pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que é o atual índice oficial de inflação do país, é visto que aquela remuneração correspondia a R$ 868,13, para o mês de agosto de 2020.

Também atualizando até o mesmo mês, o salário mínimo estabelecido em fevereiro deste ano – fixado nominalmente em R$ 1.045,00 – vê-se que, por conta da queda da inflação, tem o seu valor real definido em R$ 1.050,10 mensais.

Logo, nesse período de quase 425 meses, essa base remuneratória nacional sofreu uma valorização real de aproximadamente 21%. No entanto, essa não foi uma trajetória livre de solavancos e retrocessos.

Pelo contrário!

Afinal, entre 1985 e 1997, contrariando expectativas, o salário mínimo foi alvo de um arrocho de 47,3%. Em medidas atuais, ele chegou a valer R$ 454,77, em maio desse último ano. Foi quando a onda reverteu e essa base remuneratória experimentou o seu mais longevo período de apreciação.

Por conta de uma decisão política dos mandatos presidenciais, de 1998 a 2017, o salário mínimo passou a ser reajustado acima da inflação observada. Nesses quase 20 anos, o piso remuneratório sofreu um reajuste de 120,3% superior à variação dos preços.

Para se dimensionar o efeito dessa mudança, basta observar que, em maio de 1997, a cesta básica medida pelo Departamento Intersindical de Estatísticas e Estudos Socioeconômicos (DIEESE) respondia por algo em torno de 74% do salário mínimo em centros urbanos tais como Brasília, Rio de Janeiro, São Paulo, Porto Alegre, Recife e Salvador.

Em janeiro de 2017, essa mesma unidade de compra absorvia uma média de 44% do piso salarial nessas mesmas metrópoles. Um aumento de 59,4% no seu respectivo poder de compra.

O período de maior valorização foi durante os dois mandatos do presidente Lula (51%). Depois vem os oito anos do presidente Henrique Cardoso (18%). Nos cinco anos da presidenta Roussef o reajuste real foi de 15% e, por fim, sob o Sr. Bolsonaro, quando o salário mínimo apresentou um ganho real de 0,2%.

Por outro lado, as maiores retrações foram observadas nos mandatos dos presidentes Collor/Itamar (-48%), com o presidente Sarney a redução foi de 11% e no consulado do presidente Temer, o crescimento foi de -1%.

Uma nova reconversão de rumos

Ressalte-se que, desde janeiro de 2017, quando o salário mínimo alcançou o seu maior valor real no decorrer desses 35 anos (R$ 1.051,14 para agosto de 2020), essa medida remuneratória praticamente estagnou e, ao que tudo indica, nem tão cedo deterá níveis de reajustes como os vistos entre 1997 e 2015.

E isso já começa a surtir efeitos no cotidiano do povo brasileiro, com a cesta básica passando a consumir 46% do valor nominal do salário mínimo nas seis capitais supracitadas, ou seja, dois pontos acima do percentual observado há três anos. Em assim sendo, o Brasil coloca em risco o seu processo de redução da miséria e das desigualdades sociais e regionais.

Dessa forma, as decisões tomadas pelos políticos nessas quase quatro décadas podem ser totalmente anuladas por conta de uma opção do povo brasileiro em brecar a política de valorização do salário mínimo.

E apenas para se dimensionar em como se dá esse processo:

Em 1989, quando da primeira eleição presidencial após o fim dos anos de chumbo, uma das principais promessas de todos os candidatos ao cargo era a de elevar o salário mínimo para US$ 100.00. Hoje, apesar de todos os ataques promovidos, ao câmbio corrente, ele está em US$ 187,95. Ainda que, em abril de 2016, ele estivesse em quase US$ 250.00.

[1] Este termo foi retirado do livro “A Ordem do Progresso”, uma coletânea de textos organizada pelo professor Marcelo de Paiva Abreu.

(*) Emerson Sousa é Mestre em Economia e Doutor em Administração

** Esse texto é de responsabilidade exclusiva do autor.  Não reflete, necessariamente, a opinião do Só Sergipe

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