Em janeiro deste ano, houve aumento no número de consumidores inadimplentes no país, após dois meses consecutivos de queda, de acordo com levantamento realizado pela Serasa. Em relação ao primeiro mês do ano passado, o número de inadimplentes também subiu, passando de 70,09 milhões para 72,07 milhões de pessoas em janeiro deste ano.

O estudo revelou também que os dois principais motivos para a inadimplência, nos anos de 2022 e 2023, foram o desemprego e a redução na renda. O desemprego foi apontado por 29% dos endividados, em 2022, e por 22%, em 2023. Já a redução de renda foi citada por 12% e 20% dos inadimplentes, em 2022 e 2023, respectivamente.

O cartão de crédito continua sendo o principal tipo de dívida entre os inadimplentes, desde o ano de 2018 até 2023. No ano passado, o cartão de crédito correspondia à principal dívida para 55% dos endividados. Sete em cada dez brasileiros costumam parcelar suas compras, sendo a maior fatia (27%) por não ter o valor cheio para pagamento à vista.

A pesquisa identificou que somente 11% das mulheres das classes C, D e E, e 16% das mulheres das classes A e B afirmaram estar satisfeitas em relação às finanças pessoais. Considerando homens e mulheres, 12% das faixas C, D e E, e 17% das faixas A e B disseram estar satisfeitos com a vida financeira.

O presidente do Instituto Locomotiva, Renato Meirelles, avalia que, para enfrentar o problema da inadimplência de forma abrangente e sustentável, são necessárias medidas como combate ao desemprego e à informalidade, educação financeira, microcrédito e crédito consciente e proteção do consumidor.

“Através de políticas públicas que gerem emprego e formalizem o mercado de trabalho, a renda das famílias pode ser aumentada, reduzindo a inadimplência. Implementar programas abrangentes e acessíveis de educação financeira para conscientizar a população sobre o uso consciente do crédito, planejamento financeiro e gestão de recursos”, explicou Meirelles.

Apesar de a educação financeira ser um pilar fundamental para combater a inadimplência no longo prazo, o especialista ressalta que não se pode esquecer que a grande questão é que o brasileiro ganha pouco e é, por essa razão, somada aos juros altos, que se endivida.

“É muito complicado dizer que quem sustenta uma família com um salário mínimo não tem educação financeira, que a chefe de família que sabe o preço da carne no centavo e fraciona suas compras pelo mês para garantir a comida até o dia 30 não tem educação financeira. O maior erro de alguns projetos de educação financeira é achar que o brasileiro médio se endividou porque é perdulário. Não, ele se endividou porque a renda é curta e os juros são altos”, disse.

Além disso, ele apontou que medidas como ampliar o acesso ao microcrédito e fomentar o crédito responsável, com taxas de juros justas e acompanhamento dos devedores, podem auxiliar na inclusão financeira e na recuperação de crédito. “Fortalecer os mecanismos de proteção do consumidor contra práticas abusivas de crédito e cobrança é fundamental para evitar o endividamento excessivo e garantir os direitos dos consumidores”, acrescentou.

Mutirão de negociação

O Programa Desenrola Brasil, do Ministério da Fazenda, integra, a partir deste segunda-feira (4) até 28 de março, um mutirão de renegociação de dívidas. Os interessados poderão acessar as ofertas do MegaFeirão Serasa e Desenrola de forma presencial, no Palácio dos Correios, no Vale do Anhangabaú, centro da capital paulista, além dos sites do Programa Desenrola Brasil e da Serasa Limpa Nome.

Mais de 700 empresas participam do mutirão de negociação de dívidas, incluindo bancos, financeiras, comércio varejista, operadoras de telefonia e securitizadoras, além de concessionárias de água e energia.

Conforme divulgou o Ministério da Fazenda, ao todo, mais de 550 milhões de ofertas estarão disponíveis no feirão, além dos descontos de até 96% do Programa Desenrola, que se encerra no dia 31 de março.

Ainda segundo a pasta, cerca de 12 milhões de pessoas já foram beneficiadas pelo Desenrola Brasil, que propiciou a negociação de R$ 36,5 bilhões em dívidas. Os descontos médios na plataforma do programa são de 83%, alguns casos chegando a 96%, com pagamento à vista ou parcelado sem entrada, e com prazo de até 60 meses para pagar.

Fonte: Agência Brasil

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O Ministério da Fazenda anunciou hoje (15), em São Paulo, uma parceria com a Serasa para aumentar o alcance e facilitar o acesso ao Desenrola Brasil – programa para renegociação de dívidas do governo federal.

Com essa parceria, em funcionamento desde a última sexta-feira (9), as pessoas que entrarem no sistema da Serasa poderão ser direcionadas ao site do programa Desenrola. Antes, o acesso ocorria apenas pela plataforma Desenrola.Gov.br.

“Isso tem o intuito de facilitar o acesso de quem já é cliente de outros parceiros. A gente abriu essa possibilidade para que a pessoa faça o login no parceiro do Desenrola e aí ele será direcionado para o ambiente da plataforma, sem precisar fazer novo login”, explicou Alexandre Ferreira, coordenador-geral de Economia e Legislação do Ministério da Fazenda.

“Nesse ambiente ele vai ter acesso às mesmas condições de renegociação – com pagamento que pode ser à vista ou parcelado, sem entrada e início do pagamento em 60 dias – e com os mesmos descontos que temos até aqui”, completou.

Os usuários que fizerem o login com CPF e senha no site ou no aplicativo da Serasa poderão clicar em Negociar Dívidas. Na aba Minha Dívidas, vai aparecer uma lista de propostas para negociação da dívida.

Com a parceria, o governo pretende ampliar o acesso das pessoas ao Desenrola, já que a plataforma da Serasa tem hoje 88 milhões de brasileiros cadastrados e cerca de 26 milhões de acessos mensais.

Até este momento, a plataforma do Desenrola Brasil já beneficiou cerca de 12 milhões de brasileiros, somando R$ 35 bilhões em dívidas renegociadas. O programa termina em 31 de março.

Fonte: Agência Brasil

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Em Sergipe, o Imposto Sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) sofrerá redução geral média de 3,53% em 2021, em relação a 2020. O menor índice é incidente sobre os automóveis, cuja redução média chega a 5,29%. De acordo com a Secretaria de Estado da Fazenda (Sefaz/SE), a quantidade de veículos tributados em 2021 é estimada em 602.099, que deverá adequar-se ao calendário de pagamento e licenciamento divulgado pelo órgão no final do mês de novembro.

O contribuinte que efetuar o pagamento em cota única até 26 de fevereiro de 2021 terá direito a desconto de 10%, desde que não possua débitos do imposto relativos a anos anteriores. Caso opte pelo parcelamento do IPVA, juntamente ao licenciamento anual do veículo, o motorista poderá dividir o pagamento em até 10 vezes no cartão de crédito.

“Oferecemos diversas condições para que o contribuinte possa ficar em dia com o IPVA, desde o desconto na cota única até o parcelamento. É importante ficar atento aos prazos, e, se necessário, consultar informações junto à equipe de atendimento da Sefaz/SE”, afirma o secretário de Estado da Fazenda, Marco Antônio Queiroz. Para informações via WhatsApp, a coordenadoria de IPVA do órgão atende pelo número (79) 99191 2184.

Para realizar o pagamento, o contribuinte deve emitir o Documento Único de Arrecadação (DUA) por meio do site do Departamento Estadual de Trânsito de Sergipe – Detran/SE (www.detran.se.gov.br) e o Documento de Arrecadação Estadual (DAE) pelo site da Sefaz/SE (www.sefaz.se.gov.br) ou aplicativo SEFAZ Mais Fácil. A emissão está disponível a partir de 1º de janeiro.

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Para muitos, parece que viver é sinônimo de estar endividado (já ouvi algumas pessoas próximas dizendo isso). Mas, na verdade,  o fato de recorrer ao crédito para adquirir algo está mais associado a como fomos ensinados sobre nossos hábitos de consumo, pois buscamos muitas vezes adquirir algo imediatamente, mesmo não tendo o capital necessário para isso.

Acontece que muitas vezes, o crédito, seja qual for sua modalidade, pode ser evitado, bastando que, para adquirir o bem, juntemos o dinheiro para isso. Ou seja, mudemos o enfoque do imediato para no futuro.

Essa abordagem traz diversas vantagens, principalmente o fato de que é mais fácil, com a ajuda dos investimentos, juntar uma quantia ao invés de pegar um empréstimo e pagar juros. Claro que muitos dos leitores já devem ter escutado sobre isso diversas vezes, no entanto, aqui venho chamar a atenção, não para que não se use o crédito, mas que, para uma vida financeira saudável, utilize o crédito de maneira consciente.

Dicas importantes

Para isso podemos separar algumas dicas que podem ajudar bastante na hora de escolher se faremos uso ou não do crédito.

Observe se recebe desconto à vista: muitos produtos podem ser comprados com descontos quando à vista ou em 1x no cartão de crédito. Se a pessoa recebe esses descontos, deve considerar comprar à vista (ou em 1x no cartão, que também é considerado à vista pelo Código de Defesa do Consumidor). Se não receber desconto nenhum, pode ser melhor parcelar.

Compre itens de longa duração no crédito: cuidado para não cair na armadilha de consumo desenfreado e dividir o crédito de coisas imediatas para muitas vezes. Por exemplo, dividir o valor do abadá “X” para várias vezes, pois depois que a festa passar você ainda continuará pagando por ele durante muito tempo; já itens de longa duração trarão, na teoria, mais satisfação durante muito tempo, aliviando psicologicamente o fato de pagá-lo.

Observe os juros cobrados e não a parcela: muitas pessoas se importam somente com o valor da parcela, quando no final o que realmente importa são os juros cobrados. Na compra, busque sempre saber quanto de juros você paga ao parcelar. Normalmente essa informação vem descrita como Juros Mensais, então, em uma compra parcelada para 12x, por exemplo, busque saber o quanto de juros é que fica no final (chamado de Custo Efetivo do Financiamento). Em alguns casos, as pessoas pagam mais que o dobro do preço do produto achando que estão lucrando com parcelas pequenas.

Compre somente o que realmente precisa/quer: essa é clássica. Compre somente quando tiver certeza que não é uma compra por impulso, pois muitas vezes pagamos caro em coisas desnecessárias e nos arrependemos da compra em algumas horas Mas a dívida ficará conosco durante muito tempo.

Use cartões de crédito que consideram vantagens: essa também é clássica, mas já que vamos usar algum cartão, vamos aproveitar aqueles que nos concedem algumas vantagens, como milhas, por exemplo, que podemos trocar por viagens ou produtos; assim, para cada R$ pago ganhamos milha e essa vantagem competitiva é muito interessante.

Essas cinco dicas nos oferecem algumas vantagens e certas proteções quando vamos usar cartões de crédito e/ou cheque especial. Devemos frisar que, ainda assim, devemos sempre pensar muito bem antes de nos endividar, pois, como é dito: “quem paga juros não enriquece, pois enriquece os outros”.

Porém, diferente do que muitos falam, o crédito não é um vilão que vai nos empobrecer. Como toda ferramenta financeira, as linhas de crédito podem, se usadas de maneira correta, ser grandes aliadas para que conquistemos alguns sonhos financeiros. Mas para isso devemos sempre tomar certos cuidados, por exemplo:

Nunca devemos deixar nossa linha de crédito consumir mais que 20% de nossa renda mensal (incluindo todas: prestação do cartão, cheque especial, empréstimos etc.). Lógico que essa projeção é muito conservadora, ou seja, defensiva, pois podemos assim ter uma relativa tranquilidade para pagar as contas. Claro que podem existir meses onde isso seja excedido, mas via de regra é melhor que sejam poucas vezes.

Contratar seguro de compras para o cartão. Esses seguros acrescentam uma pequena porcentagem no valor final da fatura, mas ficamos protegidos em caso de perda ou roubo do cartão, ou de um eventual desemprego. Assim, nesses casos, nossas compras são quitadas nos poupando essa dor de cabeça (como todo seguro, pagamos para não usá-lo, mas se precisarmos, ele está lá e realmente é uma mão na roda).

Seguindo essas dicas, muitos dos problemas das linhas de crédito podem ser evitados. Assim, acredito que poderemos utilizar o crédito para conseguirmos algumas vantagens que muito nos auxiliarão, depois, claro, de termos tomado os devidos cuidados para não sermos pegos de saia justa.

Podemos concluir que o crédito é uma ferramenta que pode nos levar a uma bela dor de cabeça e ao SPC, ou nos ajudar a aumentar nossas chances de lucro futuro (voltaremos a esse ponto em uma newsletter futura). Basta que saibamos como usá-lo. Em analogia, funciona como um carro que pode nos levar onde queremos, mas que devemos tomar cuidado com a maneira como dirigimos e com sua manutenção para evitar problemas.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

** Esse texto é de responsabilidade exclusiva do autor.  Não reflete, necessariamente, a opinião do Só Sergipe.

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Até amanhã, dia 31, a Secretaria de Estado da Fazenda (Sefaz) mantém um reforço em sua estrutura de atendimento ao contribuinte em função do encerramento do prazo de pagamento parcelado do IPVA ou com desconto à vista.

Além do atendimento pelo site sefaz.se.gov.br e pelos números de WhatsApp, os CEACs de Aracaju e dos municípios do interior do Estado estão abertos no horário das 7h às 13h. No caso de atendimento presencial, é exigido o uso de máscara e são adotados os procedimentos de prevenção ao Coronavírus.

Dúvidas, orientações e emissão de DAE para pagamento estão sendo atendidas através de mensagem via WhatsApp pelos telefones (79) 9-9191-2205 e (79) 9-9175-4758, em Aracaju. Em Itabaiana, o telefone é o (79) 9-9191-2215; Estância (79) 9-9191-2431; N. S. da Glória (79) 9-9191-2465; Tobias Barreto (79) 9-9191-2483; e Lagarto (79) 9-9175-3386, além do CEAC de Carira, que a estará aberto e tem o número de telefone fixo (79) 3445-1184.

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