O compartilhamento de informações e de serviços entre bancos, chamado de open banking, será ampliado para as demais instituições financeiras e passará a chamar-se open finance. O Conselho Monetário Nacional (CMN) aprovou ontem, 24, resolução que cria um novo marco regulatório para a troca de dados.

A principal diferença está na abrangência da iniciativa. Até agora, o open banking era restrito a dados e a serviços relacionados a produtos bancários tradicionais. O open finance prevê o compartilhamento de informações sobre outros serviços financeiros, como credenciamento, câmbio, investimentos, seguro e previdência.

Um primeiro passo para a implementação do open finance foi anunciado na última terça-feira (22), quando o Banco Central autorizou o compartilhamento de dados do crédito rural. Além dos bancos que fornecem crédito aos produtores rurais, a troca de informações abrangerá setores como agências de classificação de risco, empresas de auditoria, certificadoras e mercado de capitais (empresas que operam no mercado de ações e de derivativos).

Para consolidar a migração do open banking para o open finance, o Banco Central e o CMN editaram resolução conjunta para atualizar a nomenclatura usada na regulamentação atual. Em nota, o BC informou que discute, com a Superintendência de Seguros Privados (Susep) e o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), a possibilidade de os participantes do open insurance (compartilhamento de dados entre seguradoras) participarem do open finance.

Monitoramento

Até 30 de junho, o BC aprovará a estrutura definitiva de governança (estrutura de monitoramento) do open finance. Essa estrutura permitirá o acompanhamento do compartilhamento de informações e de serviços e definirá as punições para as instituições financeiras que descumprirem as obrigações, como falhas de segurança.

Antes da montagem dessa estrutura, o BC e o CMN incorporaram à regulamentação dispositivos para garantir o bom funcionamento do open finance. Entre os pontos regulados estão boas práticas de governança (administração), políticas de controles internos, gestão de riscos, auditoria, transparência e políticas de comunicação.

Além das resoluções do BC e do CMN, as instituições financeiras que fizerem parte do open finance estarão sujeitas a obrigações estabelecidas em na convenção firmada entre os participantes. Essas obrigações estão escritas em contratos, súmulas, guias e outros documentos, esclareceu o Banco Central.

Fonte: Agência Brasil

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O Banco do Estado de Sergipe (Banese) obteve lucro líquido de R$ 21,8 milhões nos meses de julho, agosto e setembro deste ano, um crescimento de 142,2% em relação ao mesmo período do ano passado. De janeiro a setembro, o lucro alcançou R$ 72,6 milhões – crescimento de 109,8% em relação ao acumulado dos primeiros nove meses de 2020. Os números foram divulgados nesta sexta-feira (12).

Diante do cenário mundial de retomada gradativa das atividades econômico-financeiras, os resultados obtidos no terceiro trimestre são positivos, com crescimento em todos os segmentos e acima da expectativa projetada. O bom desempenho é um reflexo das estratégias comerciais implementadas no banco recentemente, bem como da expansão dos ativos de crédito e das captações, da recuperação de créditos baixados em prejuízo e da redução da provisão para operações de crédito.

O presidente do Banese, Helom Oliveira, ressalta que os números também são reflexos do esforço feito para permanecer ao lado de todos neste período difícil de pandemia. “O banco assumiu como missão ajudar o máximo de pessoas neste momento, amparando quem precisava e expandindo negócios que estão trazendo resultados significativos ao desenvolvimento socioeconômico da região. E tudo só foi possível graças ao empenho e dedicação de cada um dos nossos colaboradores”, destaca.

O total de recursos captados ao fim do primeiro trimestre chegou a R$ 6,4 bilhões, com acréscimo de 1,6% no período. Nos últimos 12 meses, as captações aumentaram 10,6%. Já o patrimônio líquido variou positivamente em 11,9% nos últimos 12 meses, chegando a R$ 556,9 milhões, o que demonstra a sustentabilidade da instituição.

Mais crédito

Os ativos totais do banco chegaram a R$ 7,4 bilhões ao final de setembro deste ano, um avanço de 10,9% sobre o valor registrado no mesmo período de 2020, e de 1,6% em relação ao trimestre anterior. O crescimento é consequência, especialmente, do aumento da oferta de crédito direcionado às pessoas físicas, impulsionado pelas carteiras comercial (R$ 91,1 milhões) e imobiliária (R$ 13,8 milhões).

A carteira de crédito chegou a R$ 3,2 bilhões de ativos, registrando um crescimento de 4,2% em relação ao último trimestre, e de 19% no comparativo anual. Os dados refletem o posicionamento estratégico do Banese, voltado ao aumento da participação de mercado e estímulo ao desenvolvimento econômico regional.

Novas tecnologias

O número de clientes do Banese chegou a 818.265 correntistas e poupadores no terceiro trimestre de 2021, compreendendo 792.134 clientes pessoas físicas e 26.131 jurídicas. Mesmo com os altos índices de vacinação da população, e com o arrefecimento da pandemia no país, no período, o Banese seguiu estimulando a utilização dos canais digitais e cumprindo todos os protocolos sanitários durante o atendimento presencial nas unidades.

Em consonância com o futuro, o portfólio de produtos e serviços nos canais digitais é cada vez maior, assim como a melhoria na usabilidade dos meios de atendimento virtual. O uso dos canais de autoatendimento vem se tornando prioridade para os clientes Banese, representando 86% do total de transações no terceiro trimestre de 2021, sendo 78,9% via canais digitais.

No trimestre, a quantidade de transações realizadas via Internet e Mobile Banking continuaram em ritmo crescente. Na comparação com acumulado de janeiro a setembro de 2020, a evolução é de 38,2%. Além dos atuais serviços oferecidos, tais como, o Depósito Inteligente, o serviço de Recargas Digitais (jogos, serviços de streaming e transporte por aplicativos), o Sistema de Pagamentos Instantâneos (PIX) e o Clube Mais, o banco disponibilizará, em breve, o Open Banking e o Cashback Elo.

Investimento em pessoas

O desenvolvimento e aperfeiçoamento profissional dos colaboradores é uma das prioridades do Banese. O Programa de Incentivo à Formação Profissional, por exemplo, oferta bolsas com custeio de 50% do valor de cursos de graduação, língua estrangeira e especialização em áreas de atuação que dialogam com o planejamento estratégico do banco. O Banese dispõe, ainda, de plataforma virtual de aprendizagem que proporciona diversas capacitações e certificações ao corpo funcional do conglomerado e dos jovens aprendizes.

Dentro do terceiro trimestre houve a realização do concurso público para provimento de vagas para cargos de nível médio e superior. As atividades do concurso foram retomadas no mês de julho, após o Banese e o Centro Brasileiro de Pesquisa em Avaliação e Seleção e de Promoção de Eventos (Cebraspe) avaliarem ser possível dar continuidade ao certame, em virtude da melhora no cenário da pandemia de Covid-19 em Sergipe.

As provas foram realizadas no dia 12 de setembro. O concurso disponibiliza 45 vagas, sendo 20 para o cargo de Técnico Bancário III (nível superior) e 25 para o cargo de Técnico Bancário I (nível médio), ambos com jornada de trabalho de 30 horas semanais. Do total de vagas, nove são destinadas para candidatos com deficiência e cinco para afrodescendentes.

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Começa a funcionar hoje (13) o open banking – sistema que permite aos clientes autorizarem o compartilhamento de dados pessoais e financeiros entre instituições bancárias. Assim, o cliente vai permitir que uma instituição financeira acesse as informações de outra com a qual o usuário tem relação estabelecida.

O objetivo é facilitar o acesso a produtos e serviços bancários, como empréstimos e cartões de crédito, que poderão ser oferecidos por outras instituições em condições semelhantes ou melhores às concedidas por bancos com os quais o consumidor já se relaciona. A intenção também é permitir que sejam disponibilizados produtos e serviços adaptados ao perfil do cliente.

Esse procedimento será vinculado a uma oferta de produto ou serviço específico, como financiamento, abertura de conta ou cartão de crédito. O tempo máximo do compartilhamento será de um ano. As operações são limitadas entre os bancos autorizados pelo usuário. As instituições serão responsáveis pela segurança desses dados.

O sistema foi elaborado para que seja possível aceitar o compartilhamento de forma intuitiva, para que ao demonstrar interesse na oferta de um banco, o usuário indique as informações que quer compartilhar e seja encaminhado à plataforma da instituição que irá fornecer os dados.

Etapas

O open banking vai ser estabelecido gradualmente e com consentimento dos usuários, que vão poder escolher quais dados, por quanto tempo e entre quais instituições compartilhar. A partir de hoje (13) poderão ser compartilhadas as informações de cadastro, que incluem os dados pessoais, o endereço e a renda.

A partir do dia 30 de agosto, será possível fazer pagamentos pelo Pix usando o open banking, o que vai permitir que essas transações sejam feitas pelos chamados iniciadores de pagamento, que podem ser aplicativos de compras ou até de mensagens.

A partir do dia 13 de setembro, poderão ser autorizadas as trocas de informações sobre contas e movimentação financeira. Depois do dia 27 de setembro, os usuários vão poder disponibilizar os dados sobre operações de crédito e cartões de crédito.

De acordo com a regulamentação estabelecida pelo Banco Central, é obrigatória a participação no open banking de todas as grandes e médias instituições financeiras do país.

Mais informações sobre o sistema, cronograma de implantação e instituições participantes estão disponíveis em uma página criada pelas instituições participantes.

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Prepare-se para uma competição feroz e você será o alvo dessa guerra que começa dia 15/07/2021.

Parece um pouco extremada essa visão? Pode até parecer, mas não é, já que vai começar a era do Open Banking, ou seja, agora os seus dados bancários pertencerão a você e cabe à sua decisão de liberar ou não esses dados a novas instituições.

Para que fique claro como isso irá desencadear uma guerra voraz das instituições bancárias pelo consumidor, basta dizer que em 2021, 76,6% do mercado bancário está nas mãos dos cinco maiores bancos de nosso país.

Com isso esses bancos tinham uma fortaleza imensa, que são os dados de seus clientes. Sabendo, dessa forma, a quem pode conceder crédito ou não? As instituições menores teriam de lutar para angariar um ou outro dado quando o cliente começava a consumir com elas.

Mas imagine que esses bancos têm clientes que tenham uma renda legal e um histórico bom:  esse pode ser alvo de investidas de quem tem maior poder como os cinco maiores bancos. Lembre que eles podem queimar caixa como uma fintech não pode.

A competição ficou mais acirrada com o advento do pix, que tirou uma grande vantagem dos bancos digitais que eram as taxas zero para transferência. Agora você pode transferir com taxa zero de qualquer banco.

Com o Open Banking os bancos grandes, inicialmente, vão se canibalizar. Mas, e depois? Será que o feitiço não voltará contra o feiticeiro e eles olharão para os segmentos de mais alta renda das fintechs, oferecendo vantagens que esses bancos nem sonham em conseguir oferecer?

Venhamos e convenhamos, nessa briga quem sairá ganhando é o consumidor, que provavelmente terá acesso a taxas mais baratas em todos os bancos e taxas de investimentos e serviços mais interessantes.

Porém lhe dou uma dica. Tome cuidado com seus dados bancários, não entregue a qualquer instituição, seja ela banco, fintech ou financeira. Saiba, antes de tudo, que você pode escolher aquela que lhe ofereça a maior vantagem.

Até a próxima.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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A taxa de rejeição de transferências e pagamentos por meio do Pix ficou entre 6,5% e 6,7% ontem (17), depois de atingir 9% no primeiro dia de funcionamento pleno do novo sistema, na última segunda-feira (16). A informação é do presidente do Banco Central (BC), Roberto Campos Neto, que participou hoje (18) de evento virtual organizado pelo Itaú BBA.

Campos Neto destacou que essa taxa de rejeição ficou próxima das transferências feitas por DOC, que é de 5%. Ele explicou que a rejeição ocorre quando há inserção de dados incorretos como o número do CPF, e citou também que várias tentativas de achar uma chave fazem o sistema cair, como uma medida de segurança.

Segundo ele, é possível fazer transferências ou pagamentos sem ter uma chave, inserindo os dados da mesma forma que o cliente bancário faz quando envia um DOC. Mas o processo é mais rápido com a chave e há redução da possibilidade de erro. “Entendemos que é um processo que vai avançar bastante nos próximos dias. Isso tende a melhorar à medida que as pessoas cadastrem mais chaves, os negócios usem mais chaves”, disse.

O presidente do BC reforçou que o sistema de liquidação do Pix não apresenta instabilidades e tem capacidade para mais operações de transferências e pagamentos do que as que estão sendo feitas nos últimos dias.

Produção de dados

No evento, Campos Neto também disse que atualmente o “grande ativo do sistema financeiro é o controle de dados”, ao falar sobre a implementação do open banking (compartilhamento de dados e serviços bancários, com autorização dos clientes, entre instituições financeiras por meio da integração de plataformas e infraestruturas de tecnologia), no Brasil. O BC defende que a implementação do open banking dará oportunidade para os clientes encontrem serviços mais vantajosos.

O presidente do BC afirmou que a geração e armazenamento de dados é um valor que não está sendo precificado e não há pagamento de impostos. “Dados têm valor no atingimento de metas das empresas. Quando você compra um guindaste para fazer uma obra ou compra um terreno para plantar, qualquer ativo que ajude uma empresa na produção e no resultado, você paga imposto. Quando produz dados, você não paga imposto”, afirmou.

Segundo Campos Neto, a “corrida do ouro” atualmente está no processo de “verticalização”, com a concentração de dados, pagamentos e vendas em uma única empresa. “A mesma empresa é capaz de fazer a propaganda, vender, fazer o pagamento e avaliar o que o cliente achou do produto. Ainda temos o armazenamento em nuvem, que está 80% concentrado nas mãos de quatro empresas. Se o armazenamento também entra na cadeia, você tem um sistema fechado e impenetrável, acho que essa é a corrida”, disse. Ao mesmo tempo, Campos Neto disse que o avanço tecnológico pode gerar empresas especializadas em segmentos, como liquidação, conectividade e oferta de serviços.

Fonte: Agência Brasil

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