Doze meses se passaram desde que você começou a poupar dinheiro, na sua conta bancaria tem agora R$ 10.000,00. Feliz ao olhar esse valor, você  pensa: finalmente vou poder comprar aquele item que eu tanto queria. Um observador poderia dizer: “Mas você vai ficar descapitalizado?”  E para você não tem problema, já que sempre pode recomeçar do zero…

Esse é um exemplo de ciclo do poupador. A pessoa guarda dinheiro da melhor forma possível só para depois trocar por algo e recomeçar, nunca chegando a nada muito diferente disso.

Não digo que seja errado buscar seus sonhos de consumo. Claro que sem eles não chegaríamos nem sequer a começar a poupar, mas  conquistar sonhos de consumo tem que vir majoritariamente do rendimento de seu dinheiro e não dele completamente.

Quando uma pessoa poupa e gasta tudo que guardou, ela perde um poderoso aliado que é os juros compostos. O poupador está melhor, claro, que o endividado e por planejar seu consumo ele consegue com tranquilidade adquirir bens. Mas esse ainda não é o melhor dos cenários.

A evolução lógica do poupador é o investidor. E o que está faltando para você se tornar um investidor?

Certo! Mas precisa de muito dinheiro para isso?

Na verdade não, o mesmo dinheiro que você poupa pode ser alocado em investimentos que rendam melhor que uma conta corrente com rendimento embutido e sem arriscá-lo de maneira inconsequente.

A diferença está no conhecimento.  Há muitas décadas imaginou-se que investimento e conhecimento sobre o assunto era só para quem é rico. Mas deixe eu te fazer uma pergunta:

Como você conseguirá ter dinheiro, se não sabe como administrá-lo e investi-lo?

Se você não aprender a administrar e investir o dinheiro, na melhor das hipóteses será um poupador, quando possível.

Não se prenda a essas ideias falidas que te aprisionam em um ciclo sem saída, como a roda de um ramister.

Busque o conhecimento de qualidade para suas finanças e investimentos, sejam eles gratuitos no início ou pagos quando você puder investir no seu conhecimento para maximizar seus lucros de maneira mais rápida.

Lembre como dizia Benjamin Franklin: “O conhecimento sempre rende os melhores dividendos”.

Existem diversas formas de aprender, seja pela tentativa e erro, ou seja através de um curso que te leve ao conhecimento mais direto, poupando tempo e recursos.

Entre as opções gratuitas de qualidade que temos no mercado, temos os Cursos da FGV (Fundação Getúlio Vargas) que são muito bons para introduzir quem nunca viu nada desse tema a esse mundo, de maneira simples e divertida.

Aqui no Só Sergipe já dei diversas dicas de como você pode conhecer mais sobre finanças e investimentos. Recomendo olhar com calma os textos da coluna de Educação Financeira para ir conhecendo mais e de maneira simples sobre assuntos do seu dia a dia, como inflação, Taxa Selic, PIB, produtos financeiros e muitos outros.

Também recomendo se inscrever no Canal da Majesty Escola de Finanças no Youtube e assistir principalmente aos vídeos do minicurso Uma Introdução aos Investimentos.

Esses conteúdos gratuitos, poderão te ajudar a passar de poupador para investidor de maneira rápida e consciente. Mesmo que hoje você ainda esteja com dívidas, esses conteúdos poderão te ajudar a dar um primeiro passo na sua jornada de Liberdade Financeira.

Lembre-se: busque o conhecimento e ele o libertará. Essa frase valia quando foi dita e vale ainda mais hoje em dia, que o conhecimento é a verdadeira riqueza do ser humano.

Saia do ciclo de ganhar – poupar – gastar e crie para você uma vida de liberdade e abundância. As dicas para dar o primeiro passo já foram dadas neste texto. Cabe a você aplicá-las a sua vida financeira.

Abraços e bons investimentos.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

** Esse texto é de responsabilidade exclusiva do autor.  Não reflete, necessariamente, a opinião do Só Sergipe

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Todos aqueles que estão planejando investir têm que conhecer algumas variáveis que afetam o retorno de seus investimentos, entre elas está a inflação, o PIB, a taxa de juros e também alguns conceitos como juros compostos e custo de oportunidade. Hoje vamos tratar em específico sobre o custo de oportunidade.

Por definição o custo de oportunidade é o quanto você está deixando de ganhar por investir em um produto tendo outros melhores no mercado com o mesmo risco.

Sei que parece confuso, por isso vamos a um exemplo de como funciona. Imagine que você está em dúvida entre três investimentos, todos para o prazo de um ano, no qual pretende investir R$ 1.000,00. São eles: poupança, CDB 100% do CDI ou um CDB pré-fixado que paga 4% no período. Qual seria melhor?

Para calcular isso temos que ter noção de que a poupança rende 70% da taxa Selic+taxa referencial (TR que hoje é 0%) logo rende 70% da Selic e tem isenção de imposto de renda.

O CDB 100% do CDI não tem isenção de imposto e o CDB Pré a 4% já sabemos o quanto entregará. Para calcular com facilidade qual desses seria melhor podemos usar a calculadora do cidadão e simular um investimento feito em 12 meses:

Para comparar investimentos com o objetivo de observar o custo de oportunidade, lembre sempre de calcular apenas sobre aqueles que têm o mesmo risco. Nesse caso, comparei a poupança e dois CDBs que são produtos bancários, logo os três têm o mesmo risco. Agora, se você sabe que não vai sofrer mais risco e ainda vai ganhar mais, por que investe no pior deles que é a poupança?

A situação piora quando acrescentamos os juros compostos, pois a perda por investir naquilo que rende menos acaba aumentando exponencialmente, mas isso falaremos em outra hora.

Para aqueles que querem saber como foi simulado esse custo de oportunidade, acessem a calculadora do cidadão.

As datas usadas para a correção da poupança foi 02.09.2019 a 02.09.2020, o mesmo se aplica ao CDB 100% do CDI o pré é só fazer o calculo e tirar o imposto.

P.S: Vale lembrar que no meu livro Tesouro Direto – Um caminho para a liberdade financeira, debato bastante como o risco, os juros compostos e o custo de oportunidade devem ser bem usados para que você rentabilize muito mais seus investimentos, você pode comprar o livro em: https://www.majestyescoladefinancas.com.br/livros/

Até a próxima e bons investimentos.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

** Esse texto é de responsabilidade exclusiva do autor.  Não reflete, necessariamente, a opinião do Só Sergipe.

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Muitas vezes pensamos que educar financeiramente as crianças e adolescentes é apenas dar mesada para que eles aprendam a gerir seu próprio dinheiro. 

Essa visão pode até ser correta, se junto com a mesada vier uma explicação acerca do que é o dinheiro e como ele pode ser usado de maneira correta. 

É importante, principalmente para as crianças que elas tenham uma noção clara do papel do dinheiro em nossas vidas e onde ele é importante ou não, pois se conseguirmos ensinar que o dinheiro é apenas uma ferramenta que pode ser usada de diversas maneiras para a nossa saúde financeira, daremos um grande passo na educação das futuras gerações. 

Quando os pais começarem a dar mesada, eles devem evitar qualquer complemento a essa. Escolham o valor a depender da idade do seu filho, veja qual o total que ele precisa receber de mesada para que atenda às necessidades dele, mas que o force a saber economizar para não ficar sem dinheiro antes do mês acabar. 

Se ele gastar toda a mesada muito rápido, deixe-o terminar o mês sem dinheiro, para assim conseguir aprender que o dinheiro é finito. Se o seu filho tiver mais de 7 anos de idade você já pode utilizar a mesada para ensinar a ele o valor do planejamento financeiro ou o quão nociva são as dívidas. 

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

** Esse texto é de responsabilidade exclusiva do autor.  Não reflete, necessariamente, a opinião do Só Sergipe.

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