Olá, investidor, tudo bem?

Que o Brasil vem passado por um momento muito instável todos nós sabemos. Mas este período prolongado de incertezas está afetando completamente o desempenho da nossa economia e, consequentemente, dos investimentos.

A Bolsa derreteu nos últimos tempos, e a taxa de juros está tendo que subir de maneira vertiginosa para tentar conter a inflação e a escalada do dólar.

Nesse cenário, com os investidores na dúvida, pergunta-se: o que fazer para se proteger dessa volatilidade toda? Nem as ações, nem a renda fixa e os FIIs estão conseguindo lidar com toda essa incerteza. E, então, o que fazer?

Antes de responder a essa pergunta, deixe-me falar um pouco mais sobre o Risco Brasil e como ele afeta seus investimentos.

Em primeiro lugar, devemos lembrar que todos os investidores do mundo buscam, sem dúvida, a melhor relação risco retorno. Ou seja…

Eu vou investir onde me paga mais, porém que garanta uma solidez e segurança para meu capital.

Logo, quando vemos um país podendo dar calote em dívidas ou deixar de lado a responsabilidade fiscal devemos saber que os títulos soberanos daquele país estão bem mais frágeis do que deviam.

Sendo assim, cobraríamos muito mais para pôr nosso capital em um local assim.

Por exemplo, imaginemos que o país é uma empresa…

E você sabe que essa empresa está tendo prejuízos em série já há um tempo. E tem grande chance de não pagar seus credores… Você emprestaria dinheiro a essa empresa?

Provável não. Mas mesmo que na sua análise você veja que ela tem como pagar, por conta do risco momentâneo dela, você iria exigir uma taxa de juros maior e mais garantias para o dinheiro.

Bom, é isso que o mundo está fazendo com o Brasil, exigindo garantias para pôr o dinheiro aqui, pois o Risco Brasil é alto e o medo de calote esta cada vez mais presente.

E por que isso afeta a bolsa e outros investimentos?

Simples. Os investidores sabem que um calote da dívida pública pode afetar a saúde das empresas e também da visão que o mundo tem sobre elas.

Nesse caso, os investidores evitando pôr seu dinheiro nos títulos soberanos e indo para outros países acabam tirando dólares de nossa economia, o que pressiona ainda mais a inflação e a taxa de juros.

Sendo assim e visto que em breve haverá eleições, a coisa se torna cíclica. É comum que investidores estrangeiros busquem ficar longe de países durante as eleições.

E você, investidor brasileiro, o que poderia fazer para se proteger desse risco Brasil?

É simples. Imitar o investidor estrangeiro e ter uma parte de seu capital investido em outro país.

Ah, David, mas isso é muito complicado!

Na verdade, não…

Hoje em dia está cada vez mais fácil e seguro investir no exterior de maneira legal.

O melhor é que você pode abrir a conta de sua casa, em corretoras registradas na CVM e no FED tendo assim total segurança ao investir.

Existem hoje várias corretoras aqui no Brasil e com suporte em português para lhe auxiliar a investir seu dinheiro de maneira global.

Por isso pesquise e não deixe seu dinheiro ser consumido pelo Risco Brasil!

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(*) David Rocha é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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O avanço da Covid-19 vem se tornando cada vez mais problemático para o mercado como um todo, a ponto das medidas emergenciais desesperadas tomadas pelo FED (Banco central Norte Americano) não conseguirem nem mesmo animar o mercado durante um dia inteiro. Bancos mundiais já preveem uma possível recessão econômica global.

Nesse cenário o que poderíamos fazer para auxiliar nossas finanças? Bom, o primeiro passo seria ficar em casa durante todo o período de quarentena, pois vivos e saudáveis podemos sim ter abundância financeira. Mas, doentes, nunca.

O segundo passo seria aproveitar o tempo para estudar mais a fundo sobre Educação Financeira e investimentos, pois, nestes momentos de crise é que novas oportunidades surgem. Portanto, independente de quanto tempo durem os efeitos desse vírus, ele um dia irá passar, mas até lá a economia terá que ir se reinventando, criando novas formas de geração de renda e, sendo assim, muitas novas oportunidades. Estejamos preparados para essas oportunidades vindouras. 

Aqueles que tiverem um melhor conhecimento financeiro e também que estejam preparados estarão em melhores condições de pegar a maré de boas oportunidades que sempre surgem depois de crises.  E como essa é sem precedentes na história, pode ser que o período de bonança que venha depois dessa crise também seja sem precedentes. Logo, aproveite o tempo de quarentena e se prepare para o amanhecer dessa nova era. Pode ser que ela demore um pouco a chegar, mas vai chegar, sim.

Um grande abraço e se cuidem. 

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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O coronavírus hoje é considerado uma pandemia e sendo assim diversos países passaram a tomar medidas para tentar impedir esse avanço. Junto a essas medidas temos o medo das pessoas, que ainda por contarem com uma baixa quantidade de informações sobre essa nova ameaça a saúde, estão desesperadas e sem norte. E isso é mostrado claramente pelos Circuit Breaks da B3, pois é a primeira vez que a ferramenta é utilizada cinco vezes em um único ano, quiçá em uma única semana. 

É notório que a pandemia vem se espalhando de maneira cada vez mais veloz e já até se mostrou em Sergipe, com cinco casos até agora. Isso tem gerado diversos prejuízos no mundo, principalmente, de forma financeira, onde já se fala de uma possível paralisação da economia global. 

De início pode parecer desespero puro e simples, mas não é só isso. Não conseguimos precificar, de maneira correta, todo o prejuízo causado aos países e estados nesse tempo, e que ainda pode causar se as medidas eficazes contra esse vírus demorarem. 

Como resposta podemos ver as medidas que o  Federal Reserve, o Banco Central americano, tomou desde a semana passada para tentar conter esse vírus, com uma emissão de trilhões de dólares e ainda baixando a taxa de juros norte americana em 1% de forma extraordinária. Mesmo com essas medidas de ajuda internacional, vemos no Brasil o dólar subindo e a bolsa derretendo. 

Isso pode ser consequência da falta de confiança que as pessoas estão tendo ao ver a economia tão alavancada, e remete um pouco a crise do subprime e gera desconforto. Mas essas medidas ainda podem ser úteis se fizerem com que exista consumo e evite uma pausa generalizada da economia como um todo. 

Por fim, sobre investimentos temos duas coisas a observar:  o medo tem feito as bolsas caírem e o juros subirem. Isso é muito bom para aqueles que vieram da renda fixa pensando em lucrar. Nesse momento os juros futuros estão a níveis de 2018, o que pode fazer com que as pessoas tenham um retorno satisfatório com a renda fixa no longo prazo. 

Já para os que insistem em ações e estão  preocupados com as quedas, pensem qual é a estratégia que vocês estão seguindo.  Se for uma estratégia de valor que ajuda a escolher empresas anti frágeis e que irão muito provavelmente sair mais fortes dessa crise (sim já podemos chamar de crise) não tem com o que se preocupar. 

Mas se você quer saber qual o verdadeiro porto seguro nessa crise, sem dúvida, é o estudo. Sim, estude sobre os investimentos e sobre finanças pessoais para que você conheça como investir, independente do momento em que está a economia, e possa dormir tranquilo à noite. 

Um abraço e bons investimentos.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Já no início de 2020, o mundo ficou eufórico com a notícia de que um ataque promovido pelos Estados Unidos da America ao Irã havia matado um alto dignitário do país e isso poderia gerar uma guerra de grandes proporções. Com isso o temor cresceu no mercado, e se as pessoas não tomarem cuidado verão parte de seu patrimônio ser destruído apenas por esses rumores.

Apesar da seriedade da situação, é pouco provável que esse conflito leve a uma guerra que abale realmente as estruturas do mundo como conhecemos hoje. Mas é comum qualquer coisa nesse sentido gerar grande alvoroço nos mercados de capitais mundiais e, sendo assim, afetar de forma sutil todas as pessoas no mundo.

Já na sexta feira, dia 03/01/2020, as bolsas mundiais caiam e o dólar subia. Esse movimento durou o dia quase todo, quando o Federal Reserve, o Banco Central americano, anunciou sua política para a taxa de juros norte americana.  Os investidores se acalmaram e a bolsa brasileira diminuiu suas perdas e o dólar se acalmou por aqui.

Isso nos traz, pelo menos, uma noção de que o mercado até certo ponto não está considerando essa ameaça de guerra como algo sério e o investidor pessoa física também não deveria sair vendendo tudo nesse momento, pois assim estaria apenas destruindo seu capital. É importante ressaltar que as pessoas devem proteger seu capital de variações nas taxas de juros ou de quedas acentuadas. Nesses momentos os investidores mais sensatos estão investindo em ouro, que permite passar por épocas tensas com a certeza de que o capital está protegido.

Mas se você que lê agora esta coluna e não é investidor e está pensando: “no que isso me afetaria?” Sinto dizer que você está em uma posição bem frágil, se algo realmente acontecer, pois não podemos ter uma noção exata dos desdobramentos que essa tensão irá levar. Mas uma coisa é certa: a inflação tenderá a ter um leve aumento.

Selic

Por causa da tensão entre os dois países, o petróleo já subiu 4% na sexta feira e isso tenderá a deixar os combustíveis de base fóssil mais caro; logo, o preço da gasolina será a primeira a ser reajustada, mas isso levará o etanol a aumentar também, e por efeito dominó tudo que depende de frete para chegar aos locais do nosso país sentirá e terá seu preço ajustado para compensar o aumento do combustível.

Não bastasse, se o dólar voltar a subir e a Selic se mantiver baixa durante muito tempo, teremos o problema dos produtos daqui ficarem muito caros. Tudo que tem preço cotado em dólar iria ter um aumento equivalente e a diminuição de oferta aqui também seria menor, já que comerciantes e produtores veriam muito mais vantagem em exportar seus produtos do que vender no mercado interno. Com baixa oferta e dólar em alta, mantendo-se a demanda, teremos novamente o efeito que aconteceu com a carne bovina nos últimos meses de 2019. Mas dessa vez de forma mais generalizada.

Para terminar, se você está investindo, lembre-se de proteger seu capital e se você não tem nenhuma reserva, comece de agora a preparar um corte de gastos para poder fazer, pois se as coisas aumentarem por conta dessa tensão geo política e você for pego desprevenido o baque pode ser muito grande na sua vida financeira.

Para se preparar, sempre conte com a ajuda da educação financeira, que hoje felizmente está disponível para todos e de forma muito barata ou gratuita. Não seja uma vítima dessas circunstâncias. Aproveite o momento para aprender mais e ficar protegido desses eventos.

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