O Credit Suisse lançou nota, na qual ele estima que a inflação do Brasil chegue a 7,1% já em maio, e que se nada for feito será um sinal de que em breve podemos sofrer de uma hiperinflação.

E você está preparado?

Já falei aqui no Só Sergipe diversas vezes que após os altos gastos de 2020, por conta da pandemia e de uma retomada ainda bem fraca da economia, seria possível vermos uma crescente hiperinflação. E como podemos, inclusive, nos proteger contra esse cenário que vem se mostrando cada vez mais próximo?

Em resumo, a inflação é um aumento insistente de preços como um todo na economia. É um efeito natural da lei da oferta e demanda, pois quando cresce a busca por itens escassos eles aumentam de preço. O problema é que com a recente crise a cadeia de produção do Brasil ficou abalada e houve uma diminuição na oferta, mas não na demanda.

Se as previsões do Credit Suisse se confirmarem, teremos um sério problema no curto período. E como vamos lidar com esse despertar do dragão da inflação? Ele ficará muito tempo por aqui ou voltará a dormir, em breve.

Não precisa de pânico

O Brasil já sofreu por períodos de hipercadeia, pandemia, governo inflação em um prazo relativamente curto, o que pode trazer um certo receio de falta de alimentos e preços exorbitantes, sendo dobrados a cada dia.

Mas atualmente temos uma cadeia de produção forte e desde que não aconteça controle de preços por parte do governo, podemos passar esse período com poucos danos.

O que precisamos fazer é nos protegermos de maneira eficaz contra a inflação.

Saiba se defender e tudo ficará bem

Aqui  nesta coluna, tenho diversos textos explicando como você pode se defender dos efeitos nefastos da inflação, tanto em seus investimentos, quanto em seu dia a dia. Vale a pena conferir:

Grande abraço e boa leitura.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Você está no supermercado olhando um certo produto e vê o preço de R$ 2,00. Logo você pensa:  ficou mais caro e como que por ironia do destino um funcionário do supermercado aparece com uma máquina de etiquetas. Pega o produto de sua mão, retira a etiqueta e coloca outra no lugar. Você olha pensando: “Será que ficou mais barato?” Mas lá está o novo preço: R$ 3,00. E aí, você compra ou desiste do produto?

Para alguns, esse cenário parece apenas um sonho diatópico, mas se você tem por volta dos 30 anos de idade conhece essa realidade, ou talvez você conheça alguém que passou por ela, em um passado até recente.

Até meados de 1994 vivemos no Brasil um período chamado de hiper inflação, com a mesma chegando a 800% ao ano. Muitas pessoas relataram que nessa época o certo era você comprar o mais rápido possível, principalmente alimentos, pois no dia seguinte ele provavelmente teria aumentado.  Às vezes até dobrado de preço.

Você deve estar pensando: Certo, mas isso ficou para traz, desde o advento do Plano Real a inflação está controlada e, com exceção de poucos momentos isolados, ela não pode ser considerada muito alta na última década, tanto que a taxa Selic hoje está baixa por não precisar mais combater a inflação.

Vou te fazer uma pergunta. Quem disse que a inflação vai continuar controlada?

Longe de querer ser alarmista, apenas estou sendo realista. Os indícios de que a inflação pode voltar a acordar e pegar nossa economia despreparada são muitos. A começar pelo advento de uma nota de R$ 200,00 (duzentos reais).

O governo está cada vez mais gastando dinheiro com políticas publicas, principalmente por conta da covid-19, mas até onde isso é sustentável é a grande pergunta, pois se esses gastos não se traduzirem em um aumento da demanda do consumo de maneira consciente, ele irá gerar inflação e novos endividados.

Como se corroborasse com esse pensamento, o Banco Central Americano (FED) deixou claro que não pretende aumentar sua taxa de juros mesmo que a inflação cresça nos próximos anos.

Isso mesmo, o FED quer gerar inflação nos Estados Unidos da América. E se lá começar a ter uma maior inflação conseqüentemente irá nos afetar sobremaneira. E isso é ruim para nossa economia e investimentos, pois geraria um agravamento das tensões econômicas, aliás,  que já estamos sentindo por conta da imensa taxa de desemprego atual.

O Brasil parece estar seguindo o mesmo caminho, ao deixar sua taxa de juros tão baixa e enquanto o dólar sobe e as pessoas tomam mais crédito. Isso já se traduziu na taxa do IGP-M divulgado pela FGV que está em 13% nos últimos 12 meses.

Só em agosto o IGPM subiu 2,74% e, por incrível que pareça, o IPCA está em 2,9%. Essa situação é incomum no mercado financeiro por um motivo simples. O IGP-M afeta os preços dos alimentos no atacado, os preços dos aluguéis e da construção civil, entre outros. Logo, o fato dele subir faria com que o IPCA subisse junto, já que esse segundo precisa de muita coisa do primeiro.

E por que não sobe?

Duas hipóteses podem ser observadas no momento. Primeira: ainda não deu tempo da alta do IGP-M afetar o IPCA, principalmente por conta da drástica queda no consumo das pessoas de classe média. Já na segunda,  os dados podem estar manipulados quando se trata do IPCA, pois ao represar preços que tenham um peso maior no IPCA pode-se fazer com que ele não suba tão rápido.

Se você acha que o governo não seria capaz de fazer isso, lembre que no passado tivemos vários exemplos disso, principalmente em épocas próximas às eleições. Inclusive esse problema já gerou impedimento e cassação de alguns governos no passado. Infelizmente no Brasil é uma prática comum esconder esses dados e deixar para, quando estiver pior, alguém tentar resolver.

Mas, e você tem se importado com os rumos que a inflação pode estar tomando? Se sim, que bom! Mas se não, pense em como você poderá se proteger da inflação, tanto com investimentos que lhe garantam um período de segurança financeira quanto com ativos que possam lucrar com essa discrepância vista.

Você deve sim se preocupar com o dragão da inflação que chamamos de IPCA, ele parece estar dormindo. Mas na verdade ele já acordou e vem se esgueirando, torçamos para não voltarmos à época citada no início desse texto.

Você pode se proteger desses eventos de alta da inflação, que sabemos que virá, só não sabemos quando. E quanto mais protegido estiver, melhor para você e para sua família, e se muitas pessoas se protegerem, melhor para a sociedade.

Você pode encontrar dicas valiosas de como se proteger da inflação futura, no artigo intitulado Não! A Renda fixa não morreu que deixei no blog da Majesty Escola de Finanças, você pode acessar ele por aqui.

Nesse artigo você encontrará um panorama geral desse momento do que pode afetá-lo e como pode fazer para minimizar seus efeitos e até lucrar com isso.

Lembre! A inflação deve ser observada de maneira diligente, tome esses cuidados.

Aviso: a partir dessa semana estou lançando um podcast onde debato sobre finanças, investimentos e empreendedorismo. Você pode acessar esse podcast aqui.

No episódio dessa semana me aprofundo no tema desse texto. Não deixe de escuta-lo, pois está disponível gratuitamente nas maiores plataformas de áudio.

Se importe com a inflação e se proteja de seus futuros efeitos, para que não acabemos por repetir o passado.

Um abraço e bons investimentos.

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Mais uma vez o Comitê de Política Monetária (Copom) resolveu baixar a taxa Selic em 0,25%. Com essa medida é de se esperar que alguns mercados se aqueçam, e isso pode ser muito bom para o investidor e poupador de recursos.

A diminuição da taxa Selic tem em vista as expectativas do governo de que a economia volte a crescer e deixemos para trás todas as dificuldades que a crise iniciada em 2013/2014 trouxe. Mas  não podemos saber se realmente essas medidas serão efetivas para nossa economia, devido ao temor do resto do mundo em relação ao coronavirus e também o aumento do dólar, podendo fazer com que as coisas não sejam tão simples.

Cabe a nós tomarmos cuidado com o dragão da inflação que por hora está adormecido, mas com a taxa Selic em tais patamares pode ser que ele resolva acordar para se alimentar um pouco.

Enquanto não sabemos quais as consequências que se espera da taxa Selic nesse patamar, podemos pelo menos aproveitar as partes boas que isso pode  trazer, principalmente aqui em Sergipe, onde o mercado ainda sofre uma leve letargia por conta da crise.

Para entendermos o que há de tão positivo, lembremos que com a taxa Selic baixa podemos aproveitar uma redução de diversas outras taxas de juros, incluindo-se aí juros do cartão de crédito e empréstimos, até financiamentos imobiliários e de automóveis.

Espere! Não estou propondo sair por aí fazendo empréstimos, mas a situação é diferente. Caso você já tenha empréstimos vigentes, já que você que agora lê esse texto, pode simplesmente renegociar seus débitos.

O mercado imobiliário tenderá a se aquecer no curto/médio prazo, seja porque com a Selic baixa sobra mais dinheiro para as pessoas pensarem em assumir a prestação de uma casa própria, seja porque a Caixa Econômica Federal vem lançando diversas medidas para beneficiar esse setor. Mas devemos aqui também tomar cuidado, pois não sabemos em que fim pode levar esses incentivos.

Lembrando que uma alta no preço dos imóveis tenderia a puxar a inflação um pouco para cima, temos que tomar cuidado com isso, já que pode se tornar uma faca de dois gumes, mas por enquanto o cenário é deveras positivo.
Já sobre investimentos no mercado financeiro, é certo que a taxa Selic impacta amplamente esse mercado, mas teremos oportunidade de falarmos mais a fundo sobre esse assunto em breve.

Por hora, vamos aproveitar essa taxa para baixarmos a dívida que possamos ter e isso beneficiaria muito o Estado de Sergipe e as pessoas, pois com uma negociação bem feita com os credores certos a dívida pode baixar absurdamente.

Aproveite esse momento, não para se preocupar com o dólar ou a inflação. Infelizmente essas coisas estão fora de nosso controle, mas foquemos esforços para utilizarmos as vantagens proporcionadas pela baixa dessa importante taxa, para começarmos a desafogar das dívidas que anteriormente estavam nos assolando.

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