O projeto-piloto do Drex, moeda virtual do Banco Central (BC) em estudo, entrará na segunda fase de testes. A nova etapa permitirá a conexão com serviços e modelos de negócios criados pelos consórcios que participam do desenvolvimento da nova moeda.

O início da segunda etapa de testes foi autorizado por resolução do BC publicada nesta quarta-feira (22). Até agora, apenas os serviços associados ao Drex criados pelo BC tinham sido testados.

Na segunda fase de testes, a infraestrutura criada para o projeto-piloto passará a testar a implementação de smart contracts (contratos automatizados) criados e geridos por terceiros participantes da plataforma. Como a nova etapa envolverá diferentes casos de uso, com ativos não regulados pelo Banco Central, haverá a necessidade da participação de outros órgãos reguladores, como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que acompanha o desenvolvimento do Drex desde o início.

As soluções tecnológicas, ressaltou o BC, precisarão garantir a preservação da privacidade dos cidadãos. Segundo a autoridade monetária, os testes, até agora, não mostraram “a maturidade necessária” para cumprir os requisitos jurídicos de segurança dos dados dos cidadãos.

Nas próximas semanas, o BC abrirá prazo para que os atuais participantes do projeto-piloto do Drex apresentem propostas de casos de uso. As iniciativas selecionadas passarão a ser testadas a partir de julho.

Ao longo do terceiro trimestre deste ano, o BC receberá novas propostas de candidatura de entidades interessadas em participar do desenvolvimento do Drex. Os participantes escolhidos deverão testar a implementação de smart contracts até o fim do primeiro semestre de 2025.

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Olá, investidor, tudo bem?

Que o Brasil vem passado por um momento muito instável todos nós sabemos. Mas este período prolongado de incertezas está afetando completamente o desempenho da nossa economia e, consequentemente, dos investimentos.

A Bolsa derreteu nos últimos tempos, e a taxa de juros está tendo que subir de maneira vertiginosa para tentar conter a inflação e a escalada do dólar.

Nesse cenário, com os investidores na dúvida, pergunta-se: o que fazer para se proteger dessa volatilidade toda? Nem as ações, nem a renda fixa e os FIIs estão conseguindo lidar com toda essa incerteza. E, então, o que fazer?

Antes de responder a essa pergunta, deixe-me falar um pouco mais sobre o Risco Brasil e como ele afeta seus investimentos.

Em primeiro lugar, devemos lembrar que todos os investidores do mundo buscam, sem dúvida, a melhor relação risco retorno. Ou seja…

Eu vou investir onde me paga mais, porém que garanta uma solidez e segurança para meu capital.

Logo, quando vemos um país podendo dar calote em dívidas ou deixar de lado a responsabilidade fiscal devemos saber que os títulos soberanos daquele país estão bem mais frágeis do que deviam.

Sendo assim, cobraríamos muito mais para pôr nosso capital em um local assim.

Por exemplo, imaginemos que o país é uma empresa…

E você sabe que essa empresa está tendo prejuízos em série já há um tempo. E tem grande chance de não pagar seus credores… Você emprestaria dinheiro a essa empresa?

Provável não. Mas mesmo que na sua análise você veja que ela tem como pagar, por conta do risco momentâneo dela, você iria exigir uma taxa de juros maior e mais garantias para o dinheiro.

Bom, é isso que o mundo está fazendo com o Brasil, exigindo garantias para pôr o dinheiro aqui, pois o Risco Brasil é alto e o medo de calote esta cada vez mais presente.

E por que isso afeta a bolsa e outros investimentos?

Simples. Os investidores sabem que um calote da dívida pública pode afetar a saúde das empresas e também da visão que o mundo tem sobre elas.

Nesse caso, os investidores evitando pôr seu dinheiro nos títulos soberanos e indo para outros países acabam tirando dólares de nossa economia, o que pressiona ainda mais a inflação e a taxa de juros.

Sendo assim e visto que em breve haverá eleições, a coisa se torna cíclica. É comum que investidores estrangeiros busquem ficar longe de países durante as eleições.

E você, investidor brasileiro, o que poderia fazer para se proteger desse risco Brasil?

É simples. Imitar o investidor estrangeiro e ter uma parte de seu capital investido em outro país.

Ah, David, mas isso é muito complicado!

Na verdade, não…

Hoje em dia está cada vez mais fácil e seguro investir no exterior de maneira legal.

O melhor é que você pode abrir a conta de sua casa, em corretoras registradas na CVM e no FED tendo assim total segurança ao investir.

Existem hoje várias corretoras aqui no Brasil e com suporte em português para lhe auxiliar a investir seu dinheiro de maneira global.

Por isso pesquise e não deixe seu dinheiro ser consumido pelo Risco Brasil!

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(*) David Rocha é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e o Ministério da Educação e Cultura (MEC) firmaram parceria para capacitar professores da rede pública para dar aula de educação financeira. Essa é uma ótima notícia, pois pode trazer um futuro mais próspero para todo o país.

Há muito venho debatendo o quanto é importante educarmos as crianças financeiramente, pois o que aprendemos na escola é como ter uma profissão. Devemos também aprender como cuidar do suado dinheiro que iremos receber por nosso trabalho.

O caminho tende a ser longo, mas esse primeiro passo vem como um belo farol iluminando o caminho de um futuro para uma nação mais rica.

Muitos irão pensar que somente os professores das matérias exatas irão dar essas aulas, mas não é bem assim. A educação financeira não é uma ciência exata. Na verdade, ela é mais psicológica e social do que somente numérica.

Os números são importantes, mas não é tudo.

A escola está dando os primeiros passos, mas cabe também às famílias assumirem as rédeas e dar o exemplo, pois as crianças aprenderão mais com o exemplo dos pais do que com os ensinamentos na escola.

Já que os pais são, de início, as figuras de autoridade e que merecem mais atenção, cuidem para que suas atitudes em relação ao dinheiro auxiliem os ensinamentos que os professores darão em sala de aula e, com certeza, o futuro do seu filho será próspero, ajudando assim a comunidade e como extensão em todo o país.

Se você ainda não sabe como pode auxiliar seu filho com as finanças, comece você estudando mais sobre o tema. Aqui no Só Sergipe, já deixei diversos textos sobre o assunto que podem auxiliá-lo a ter mais conhecimentos sobre finanças.

Atenciosamente.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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12% é o número de brasileiros que de alguma forma tem algo guardado. Isso quer dizer que a enorme maioria da população brasileira não tem nenhuma reserva que a auxilie a passar por momentos de crise.

Esses dados do CECOP/CVM são alarmantes, já que isso indica que nosso país não tem capacidade de poupança, o que pode afetar em muito a nossa economia em crises.

E devemos notar que a esmagadora maioria dos poucos que tem algo guardado não chega a ter R$ 20.000,00 acumulados, essa é uma situação preocupante.

Mas existem maneiras de começarmos a mudar esse quadro sombrio. A principal delas é a educação de jovens e adultos na educação financeira, pois se a maior parte da população aprender a chegar a um equilíbrio financeiro, poderemos sim ter um país de primeiro mundo.

É fácil conseguir isso, não em escala nacional, mas podemos começar por nós mesmos e auxiliarmos aqueles que estão a nossa volta. Sendo assim, fortalecemos nossa comunidade que acaba fortalecendo as mais próximas e assim criamos um ciclo virtuoso.

Um entrave que muitas pessoas têm com educação financeira é achar que se trata apenas de planilhas e gastos com um monte de cálculos, mas isso não é educação financeira. A verdadeira educação financeira, é na verdade um conjunto de hábitos que nos possibilita viver melhor hoje e viver abundantemente o amanhã.

Esse é um assunto muito importante e que pode transformar vidas, por isso preparei um vídeo no canal Majesty Escola de Finanças, recomendo que o assista, pois pode tirar muitas dúvidas suas e auxiliá-lo a chegar ao equilíbrio financeiro.

Atenciosamente.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Entre os dias 5 e 9 de outubro estará acontecendo a semana do investidor e para comemorar esse fato a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e a Organização Internacional das Comissões de Valores (IOSCO) estão mobilizando diversas palestras sobre o tema.

Com dezenas de palestras confirmadas que vão desde o ato de se planejar melhor financeiramente até investimentos no Exterior e Criptoativos. Você pode encontrar a programação completa aqui: http://semanadoinvestidor.cvm.gov.br/agenda-oficial/lista/

Com essas palestras a CVM busca levar conhecimento sério e de qualidade de forma gratuita a todos os investidores que hoje estão começando a se aventurar por essa estrada tortuosa dos investimentos.

Vale muito a pena conhecer a programação e assistir às palestras de seu interesse. Lembre-se sempre que o estudo é o que rende os melhores dividendos, por isso dedique um pouco de seu tempo a melhorar seus conhecimentos como investidor e como gestor de suas próprias finanças.

Até a próxima e boas aulas.

Atenciosamente.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

** Esse texto é de responsabilidade exclusiva do autor.  Não reflete, necessariamente, a opinião do Só Sergipe.

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Um dos principais motivos pelo qual as pessoas se endividam é o fato de estar ansioso com diversas situações da vida cotidiana e muitas vezes com a própria vida financeira, levando ao que é chamado de terapia das compras, que tende a gerar mais problemas do que realmente ajudar.

Uma pesquisa do Centro de Estudos Comportamentais e Pesquisa  da  Comissão de Valores Mobiliários (CECOP/CVM) mostra que é possível medir os níveis de ansiedade financeira que a pessoa tem e com isso deduzir qual o padrão de consumo que essa pessoa terá ou já tem desenvolvido. Leia a pesquisa completa clicando aqui.

Essa pesquisa abre portas para identificar prematuramente esse padrão e trabalhar com a educação financeira voltada principalmente para sanar essa ansiedade tanto quanto possível, já que é um consenso que os níveis de ansiedade financeira caem a níveis muito menores, quando a pessoa tem uma educação financeira personalizada para suas necessidades.

Assim, podemos concluir que uma sociedade com uma melhor educação financeira desde a infância,  tenderá a ser uma sociedade mais rica e menos endividada. Logo,  torçamos para que essa realidade seja concretizada já na próxima geração, visto que estamos passando por uma crise que tenderá a se agravar em breve.

O importante ao lidar com a educação financeira é não pensar nela somente como números e sim como comportamento Cada pessoa é diferente e se importa com coisas diferentes. E isso os números,  apenas, não enxergam. Quando trabalhamos observando as perspectivas emocionais, mentais, físicas e por que não espirituais relacionadas ao lidar com dinheiro, aí sim, temos como transformar vidas.

Há um certo tempo observei existirem cinco  princípios que levam à liberdade financeira. E o melhor, eles agem em todos os planos mostrando que mais do que números a vida financeira trata de seres humanos.

Já falei sobre esses princípios nesse texto: Os cinco princípios para o acúmulo de riqueza

Recomendo a leitura e para encerrar deixo um infográfico explicando resumidamente esses princípios:

Um abraço e bons investimentos.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Esses últimos tempos vêm mostrando cada vez mais como as finanças pessoais é um aspecto essencialmente comportamental, mas até do que uma ciência que trabalha com números. Ela trabalha com psicologia.

Uma pesquisa do CECOP/CVM  demonstrou que os níveis de inadimplência, nada tem a ver com a renda familiar, pois é comum que muitas famílias de alta renda estejam inadimplentes com suas obrigações financeiras, enquanto pessoas com rendas menores estão conseguindo poupar e investir. Deixarei o link para essa pesquisa, ao fim do texto.

Mesmo que essa situação seja no mínimo um contrassenso comum é uma realidade que vem se tornando evidente. Muitos poderiam se perguntar como isso seria possível. E aqui claro, não temos uma resposta para algo tão complexo, pois existem tantas respostas quanto pessoas para respondê-las.

É interessante notar que finanças pessoais e educação financeira estão muito ligadas a personalidade do indivíduo, a seus hábitos constituídos durante a primeira infância, principalmente por observar os exemplos dos mais velhos, cobranças sociais ligados a grupos de amigos e trabalho, e muitos outros exemplos podem existir.

Exemplificando

Digamos que Pedro é professor de uma escola de ensino fundamental. O nível de consumo que se espera socialmente de um profissional dessa área é relativamente pequeno, talvez um carro popular e roupas de marcas medianas a boas. Veja que se Pedro pensa ao menos em estar no mesmo nível de consumo de seus colegas de trabalho em mesmo nível profissional, ele incorrerá em gastos que talvez estejam um pouco desalinhados com seus principais objetivos, o que pode trazer algumas dores de cabeças, mas que se forem planejados podem ser feitos tranquilamente.

Já se pensarmos em Guilherme, um médico cirurgião com anos de experiência, é esperado que seu nível de consumo seja bem maior que o de Pedro. Quem espera isso? A sociedade ou mesmo os colegas de profissão. O julgamento social imposto possivelmente fará Guilherme buscar uma pick-up ou um SUV de luxo, ter casas e apartamentos e uma série de outras coisas, para demonstrar que é bem sucedido. Não que seja errado isso, mas deve ser planejado, caso contrário pode levar a inadimplência.

Vejamos que nesses exemplos só temos o aspecto social da pressão psicológica que pode ser feita nas finanças, e as situações são bem diferentes. Enquanto ninguém deixará de contratar um professor porque ele chegou de transporte público a algum local, um médico dificilmente seria bem visto chegando de ônibus para uma consulta com um cliente que quer fazer uma cirurgia nos olhos.

Veja que nada disso diz respeito às reais habilidades dos profissionais, mas sim como a sociedade visualiza que deva ser o consumo desses profissionais para contratá-los ou não. Inconscientemente, vamos incorporando esses hábitos de consumo em nossa vida e quando vemos estamos presos em uma rede que pode nos arrastar para as dívidas e a inadimplência.

Mudança de hábito

É normal que em certo nível nos curvemos ao que a sociedade espera que usemos ou os bens de consumo que temos. E isso não é um problema quando planejado e protegido por uma reserva financeira. Mas como no Brasil temos pouco hábito de poupar (como a população em geral) a coisa complica bastante.

Em momentos de crise, aqueles que têm o hábito de poupar levarão um baque menor e talvez até saiam da crise melhores do que quando entraram, mas aqueles que já estavam com a corda no pescoço por ter alto nível de endividamento talvez tenham prejuízos enormes.

Como podemos evitar isso? Primeiro temos que mudar nossos hábitos e para isso é importante o estudo das finanças pessoais e educação financeira de maneira correta. Assim, uma avaliação dos hábitos da pessoa será feita de maneira fria e conclusiva pela própria pessoa. O primeiro passo para a mudança é a conscientização, e o segundo é aprender a usar as ferramentas corretas.

Já quando se trata de crianças, podemos observar o nascimento de um hábito e com isso frear e transformar em um bom hábito. Em breve, as escolas (embora algumas já tenham)  estarão com aulas de educação financeira para crianças.  Há também bons projetos nascendo com a ideia de auxiliar as crianças a terem uma melhor consciência financeira no futuro.

Mas de nada adiantará as crianças estudarem finanças se os pais continuarem a dar exemplos de péssimos hábitos financeiros para os filhos. O exemplo dos pais é mais forte do que o de qualquer professor. Logo, aprender o básico de finanças pessoais não será bom apenas para o pai, mas o filho se beneficiará muito somente pela observação das ações dos seus responsáveis.

Lembremos que finanças pessoais e educação financeira não é somente aquele tipo de coisa cheia de números e planilhas para controlar as finanças. Elas são somente ferramentas pois, na verdade, a educação financeira está intimamente ligada a comportamento e hábitos, ou seja, é mais humana que exata.  E por muitas vezes ao tentarmos dar muita exatidão a ela é que perdemos de vista o seu verdadeiro foco.

Um Abraço e bons investimentos.

P.S: Os nomes dos personagens são fictícios.

Link do artigo do CECOP/CVM: http://pensologoinvisto.cvm.gov.br/inadimplencia-esta-relacionada-a-variaveis-psicologicas/

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Os fundos de investimento em renda fixa são bem tradicionais no Brasil, pois existem vários gestores de fundos de investimentos, desde os grandes bancos até gestores independentes. Todos os fundos são regularizados e fiscalizados pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades do Mercado Financeiro e de Capitais) e pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Um fundo de investimento funciona como um condomínio onde cada pessoa possui uma quantidade de cotas. Como eles trabalham com um volume muito grande de dinheiro, conseguem custos menores e rentabilidades melhores, o que se reflete em uma maior rentabilidade para os investidores.

Por falar em imposto de renda, o investidor de um fundo de investimento deve ficar atento para o caso de esse imposto ser cobrado semestralmente com o chamado Come-Cotas, o que pode em muito afetar sua rentabilidade.

Ao pensar em investir em um fundo, o investidor deve fazer algumas pesquisas sérias sobre o fundo que quer investir, pois, muitos gerentes costumam alegar que a rentabilidade passada de um Fundo de Investimento é muito boa, mas isso não prova nada, pois rentabilidade passada não garante rentabilidade futura, eis algumas dicas que podem ser observadas na hora de se investir em um fundo de investimento.

Os fundos são ótimas ferramentas que podem ajudar o investidor a diversificar seus investimentos com pouco capital e baixo custo, assim, deve ser muito bem observada sua forma de agir para que cada vez mais possamos rentabilizar nosso capital.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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