O Banco do Estado de Sergipe (Banese) obteve um lucro líquido de R$ 72,6 milhões no primeiro semestre deste ano, uma evolução de 2.588,9% em relação ao mesmo período de 2023. Somente no segundo trimestre, o banco alcançou um lucro de R$ 55,2 milhões, um avanço de 217,2% ante o trimestre imediatamente anterior. Os resultados foram divulgados pelo banco nesta quarta-feira, 14.

O resultado foi impulsionado pela expansão da carteira de crédito, que cresceu 14,1% em 12 meses e 5,9% no trimestre, alcançando R$ 4,4 bilhões. Houve, também, aumento das receitas de aplicações financeiras e das vendas de produtos financeiros, como seguros, capitalização e previdência privada, e expansão dos negócios do Banese Card; além da manutenção do ritmo de crescimento das captações e da contenção das despesas administrativas.

O Retorno sobre o Patrimônio Líquido (ROE), indicador de rentabilidade do banco, também evoluiu a 22,4%, alta anual de 21,5 pontos percentuais (p.p) e de 11,6 p.p no trimestre, respectivamente. A margem financeira foi de R$ 309,3 milhões nos primeiros seis meses do ano, alta de 9,1% em relação ao mesmo período do ano passado. Já a margem líquida alcançada pelo banco no semestre cresceu 8,7 p.p em 12 meses, e as despesas com provisões tiveram queda de 17%.

Ampliação do crédito

A carteira de crédito comercial do banco, destinada a pessoas físicas e jurídicas, avançou 11,6% em 12 meses, e 3,1% na relação entre o segundo e o primeiro trimestre do ano, e passou a representar 69,5% do total da carteira de crédito da instituição. O Banese segue detentor da maior fatia do mercado de crédito de livre destinação em Sergipe, com 35,1% de participação, segundo dados do Banco Central do Brasil de maio de 2024.

Os números positivos são frutos do plano estratégico comercial, que possui ações direcionadas para a contratação de crédito nos canais de autoatendimento e nos Correspondentes no País (Pontos Banese); o desenvolvimento de novas linhas de negócios junto a empresas conveniadas e órgãos públicos estaduais e municipais; e a prospecção ativa de clientes elegíveis ao crédito.

“Os resultados obtidos mostram que o plano estratégico do banco está sendo executado com sucesso, graças à competência e ao empenho dos baneseanos, à confiança do povo sergipano na instituição, e ao fortalecimento propiciado pelo Governo de Sergipe, para que o Banese se torne, cada vez mais, indutor do desenvolvimento socioeconômico do nosso estado”, afirmou o presidente do banco, Marco Queiroz.

Carteira de desenvolvimento

A carteira de crédito de desenvolvimento, que engloba as carteiras imobiliária, rural e de financiamento, fechou o mês de junho com um saldo de R$ 1 bilhão, um acréscimo de 12,4% no segundo trimestre deste ano, com destaque para a ampliação dos recursos destinados ao crédito rural (nas modalidades custeio e investimento agropecuário) e ao setor imobiliário. Em 12 meses, o saldo da carteira de desenvolvimento aumentou 20,5%

Receitas, ativos e patrimônio

Ao final do segundo trimestre do ano, as receitas do Banese totalizaram R$ 420,1 milhões, elevação de 11,6% em relação aos três meses anteriores, impactada, principalmente, pelo aumento das receitas com operações de crédito e com aplicações financeiras, além de receita extraordinária oriunda de reversão de provisão fiscal em virtude de decisão judicial favorável à instituição. Na comparação anual, as receitas foram ampliadas em 7,3%, com destaque para as receitas de crédito, que cresceram 11,5% (+ R$ 41,7 milhões) neste período, seguidas pelas receitas de prestações de serviços, com elevação de 11,8% (+ R$ 7 milhões).

Os ativos totais do Banese alcançaram um saldo de R$ 10,1 bilhões no trimestre encerrado em junho, um crescimento de 3,9% em três meses e de 17,4% em um ano. Destaca-se o incremento dos ativos líquidos de crédito, que tiveram uma variação positiva anual de 15,3% e de 6,2% no trimestre, respectivamente. Já as aplicações financeiras cresceram 24,7% e 2,6%, considerando os mesmos períodos.

O patrimônio líquido da instituição variou positivamente em 5,6% na comparação entre o segundo e o primeiro trimestre do ano, e 19,6% em 12 meses. O avanço é decorrente da incorporação dos resultados do período e dos aportes de capital realizados pelos atuais acionistas, em especial o Governo do Estado.

Banese Card & Mulvi Pay

A Mulvi, empresa de meios de pagamentos do Grupo Banese e detentora das marcas Banese Card e Mulvi Pay, apresentou uma expansão sólida no volume transacionado pelos seus produtos, movimentando R$ 1,12 bilhão somente no segundo trimestre do ano, um aumento de 16,2% em relação ao mesmo período do ano anterior.

O número de portadores aptos a comprar com o cartão de crédito ultrapassou a marca dos 560 mil clientes. No geral, os produtos de emissão da Mulvi, como o Banese Card e o Alimentação, cresceram 10,3% no trimestre finalizado em junho na comparação com os mesmos três meses de 2023. Houve, ainda, um avanço de 51,6% no faturamento de outras bandeiras considerando o mesmo período. A Mulvi Pay, a “maquininha” de pagamentos do Grupo Banese, avançou 127,9% em doze meses.

Corretora de Seguros

De abril a junho deste ano, a produção da empresa atingiu um volume de R$ 55 milhões em prêmios líquidos emitidos de seguros, o que significa um incremento de 30,3% em relação ao mesmo período do ano passado. A ampliação deve-se, sobretudo, ao aumento nas vendas nos seguros de pessoas, cotas de consórcios, aportes em previdência privada e ramos elementares, como seguros residenciais.

A receita operacional acumulada no mesmo período representou um crescimento de 25,3%, impactado, principalmente, pelo maior volume de operações de corretagem de seguros. No comparativo entre o primeiro semestre deste e o do ano passado, o crescimento foi de 17% no faturamento.

A Banese Corretora de Seguros tem consolidado sua parceria com as principais seguradoras do Brasil, bem como realizado uma série de ações que buscam a excelência no atendimento aos seus clientes, para oferecer as melhores condições nos diversos ramos de seguros, consórcios, capitalização e previdência privada.

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As empresas e instituições financeiras têm até o próximo dia 28 para enviar aos contribuintes os comprovantes de rendimentos referentes ao ano passado. Os informes são usados para o preenchimento da declaração do Imposto de Renda (IR) Pessoa Física 2022, cujo prazo de entrega está previsto para começar em 2 de março.

O calendário de entrega da declaração deste ano será divulgado pela Receita nos próximos dias. Tradicionalmente, o prazo começa no primeiro dia útil de março e vai até o fim de abril. Por causa da pandemia de covid-19, o prazo final de entrega foi adiado nos últimos anos. A declaração pôde ser entregue até 30 de junho em 2020 e 31 de maio em 2021.

Em relação aos comprovantes de rendimentos, os dados não precisam ser enviados pelos Correios. As empresas e as instituições financeiras podem mandar as informações por e-mail, divulgar links para serem baixados na internet ou fazer a divulgação em aplicativos para dispositivos móveis. Os documentos de rendimento servem para a Receita Federal cruzar dados e verificar se o contribuinte preencheu informações erradas ou sonegou imposto.

Os documentos fornecidos pelos empregadores devem conter os valores recebidos pelos contribuintes no ano anterior, assim como detalhar os valores descontados para a Previdência Social e o Imposto de Renda recolhido na fonte. Contribuições para a Previdência Complementar da empresa e aportes para o plano de saúde coletivo devem ser informados, caso existam.

Comprovantes na internet

Os aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) podem pegar os comprovantes na internet. O documento está disponível na página Meu INSS  ou no aplicativo de mesmo nome disponível para os sistemas Android e iOS. O segurado deve digitar a mesma senha para consultar os demais extratos. Caso não tenha senha, basta seguir os passos informados pelo site.

Planos de saúde individuais e fundos de pensão também são obrigados a fornecer comprovantes, cujos dados serão usados para o contribuinte deduzir valores cobrados no Imposto de Renda. Os bancos e corretoras devem informar valores de todas as contas correntes e investimentos. Caso o contribuinte tenha conta em mais de uma instituição, deve obter os comprovantes de todas elas.

Atraso e erros

Se não receber os informes no prazo, o contribuinte deve procurar o setor de recursos humanos da empresa ou o gerente da instituição financeira. Se o atraso persistir, a Receita Federal pode ser acionada. Em caso de erros ou de divergência de dados, é necessário pedir novo documento corrigido.

Se não receber os dados certos antes do fim de abril, dia final de entrega da declaração, o contribuinte não precisa perder o prazo e ser multado. É possível enviar versão preliminar da declaração e depois fazer declaração retificadora.

Fonte: Agência Brasil

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Olá, investidor, tudo bem?

Que o Brasil vem passado por um momento muito instável todos nós sabemos. Mas este período prolongado de incertezas está afetando completamente o desempenho da nossa economia e, consequentemente, dos investimentos.

A Bolsa derreteu nos últimos tempos, e a taxa de juros está tendo que subir de maneira vertiginosa para tentar conter a inflação e a escalada do dólar.

Nesse cenário, com os investidores na dúvida, pergunta-se: o que fazer para se proteger dessa volatilidade toda? Nem as ações, nem a renda fixa e os FIIs estão conseguindo lidar com toda essa incerteza. E, então, o que fazer?

Antes de responder a essa pergunta, deixe-me falar um pouco mais sobre o Risco Brasil e como ele afeta seus investimentos.

Em primeiro lugar, devemos lembrar que todos os investidores do mundo buscam, sem dúvida, a melhor relação risco retorno. Ou seja…

Eu vou investir onde me paga mais, porém que garanta uma solidez e segurança para meu capital.

Logo, quando vemos um país podendo dar calote em dívidas ou deixar de lado a responsabilidade fiscal devemos saber que os títulos soberanos daquele país estão bem mais frágeis do que deviam.

Sendo assim, cobraríamos muito mais para pôr nosso capital em um local assim.

Por exemplo, imaginemos que o país é uma empresa…

E você sabe que essa empresa está tendo prejuízos em série já há um tempo. E tem grande chance de não pagar seus credores… Você emprestaria dinheiro a essa empresa?

Provável não. Mas mesmo que na sua análise você veja que ela tem como pagar, por conta do risco momentâneo dela, você iria exigir uma taxa de juros maior e mais garantias para o dinheiro.

Bom, é isso que o mundo está fazendo com o Brasil, exigindo garantias para pôr o dinheiro aqui, pois o Risco Brasil é alto e o medo de calote esta cada vez mais presente.

E por que isso afeta a bolsa e outros investimentos?

Simples. Os investidores sabem que um calote da dívida pública pode afetar a saúde das empresas e também da visão que o mundo tem sobre elas.

Nesse caso, os investidores evitando pôr seu dinheiro nos títulos soberanos e indo para outros países acabam tirando dólares de nossa economia, o que pressiona ainda mais a inflação e a taxa de juros.

Sendo assim e visto que em breve haverá eleições, a coisa se torna cíclica. É comum que investidores estrangeiros busquem ficar longe de países durante as eleições.

E você, investidor brasileiro, o que poderia fazer para se proteger desse risco Brasil?

É simples. Imitar o investidor estrangeiro e ter uma parte de seu capital investido em outro país.

Ah, David, mas isso é muito complicado!

Na verdade, não…

Hoje em dia está cada vez mais fácil e seguro investir no exterior de maneira legal.

O melhor é que você pode abrir a conta de sua casa, em corretoras registradas na CVM e no FED tendo assim total segurança ao investir.

Existem hoje várias corretoras aqui no Brasil e com suporte em português para lhe auxiliar a investir seu dinheiro de maneira global.

Por isso pesquise e não deixe seu dinheiro ser consumido pelo Risco Brasil!

___________

(*) David Rocha é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Toda empresa de capital aberto que tenha lucro deve, por lei, distribuir uma parte desses lucros para todos os acionistas da empresa. Normalmente essa distribuição acontece na forma de dinheiro isento de Imposto de Renda, o que chamamos de dividendos.

Todo investidor em uma ação de valor fica muito feliz quando começam a pingar dividendos em sua conta e, sabendo disso, vemos muitas propagandas de como viver apenas de dividendos. Apesar de ser possível viver dos dividendos de uma carteira de ações bem selecionadas é algo muito difícil, pois o investidor levará anos para criar uma carteira dessas.

Mas, antes de falarmos da viabilidade de viver apenas de dividendos, vamos nos ater um pouco em como funciona a distribuição de dividendos pelas empresas no Brasil.

Achar essas ações é fácil e existem duas maneiras bem simples de fazê-lo. Primeiro, pode-se olhar nos dados da empresa qual o Payout que ela distribui. O Payout diz qual a porcentagem dos lucros que a empresa distribui com os acionistas. Aquelas que pagam consideravelmente acima de 25% são boas pagadoras de dividendos.

A segunda maneira bem simples de achar boas ações de dividendos seria olhar no site de várias corretoras a carteira de dividendos recomendada pelos especialistas daquela corretora e as empresas que mais aparecerem nas listas seriam as mais indicadas.

Observe que nenhuma dessas maneiras de escolher as ações garante que elas continuarão dando o mesmo Payout que deram anos antes. Pode-se usar os filtros de Graham já debatidos anteriormente para ter uma melhor noção das empresas que estão com base mais sólida.

Se a empresa paga durante anos uma taxa acima de dividendos ela pode ser considerada boa para se ter em carteira, mas claro que o pequeno investidor não irá começar a vida ganhando muito dinheiro com os dividendos. Logo, ele deve ser esperto e usar esses dividendos para comprar mais ações da própria empresa, por exemplo:

Imaginemos que João tenha 10.000,00 ações da empresa X.SA que deu R$ 0,50 por ação e seu preço atual é de R$ 10,00. O que João poderia fazer?

Primeiro ele poderia gastar os dividendos que representam uma rentabilidade de 5% do valor total que João tem na ação. É uma rentabilidade interessante, mas acabaria funcionando como juros simples.

Agora, se João comprasse novamente ações da X.SA ele aumentaria seu patrimônio e a possibilidade de ganhar mais dividendos no futuro, esperando-se que a empresa distribuísse cada vez mais lucros.

No exemplo, ao ganhar esses dividendos João conseguiria comprar mais 500 ações da X.SA. É um aumento significativo de suas ações.

Devo chamar atenção também para um dado citado no exemplo. Foi dito que esse dividendo era equivalente a uma rentabilidade de 5% do valor total que o investidor tinha. Esse indicador chama-se Dividendo Yield.

O Dividendo Yield é interessante para comparar a rentabilidade passiva de uma ação com a de outras aplicações financeiras, mas deve-se tomar um cuidado especial com esse indicador. Muitas vezes as pessoas acham que estão perdendo dinheiro, pois o Yield foi menor que a poupança;  mas deve-se ver a valorização das ações e a distribuição de outros proventos como BTC (aluguel de ações) e JPC (juros sobre capital próprio).

Vamos imaginar a seguinte situação:

João comprou as ações de X.SA no início do ano por R$ 8,00 cada ação, investindo assim R$ 80.000,00. No fim do ano a ação estava valendo R$ 10,00 e distribuiu R$ 0,50 por ação, quanto foi a real valorização das ações?

Primeiro, a ação teve um aumento de R$ 2,00 no ano, o que representa 25% (no ano) e pagou R$ 0,50 por ação (6,25% – Dividendo Yield do que João pagou no início do ano) assim no fim do ano a rentabilidade total de João foi de 32,81% no ano.

Observe que o Yield deve ser calculado em cima do que você investiu e não do que está no momento.

Nesse exemplo não usamos a possibilidade de João ter alugado as ações e nem de as ações darem bonificações, que são outras formas de receber mais dinheiro das ações, por mais que a esses caibam um tanto de imposto de renda (alíquota de 15%).

No caso de uma carteira bem balanceada e onde os dividendos e proventos em geral sejam usados nos primeiros anos para comprar mais ações, o investidor consegue uma boa renda extra com dividendos, mas para efetivamente se sustentar seriam necessárias algumas centenas de milhares de ações.

Isso é ruim? Claro que não, pois mesmo não tendo essa quantidade o investidor pode usar as ações e os dividendos especialmente para multiplicar seu patrimônio. Com o planejamento certo e uma política de investimento mensal em ações de valor, o investidor tende a conseguir juntar uma quantidade muito grande de ações, enquanto reinveste seus dividendos para comprar cada vez mais.

Os dividendos são uma fonte poderosa de multiplicação da riqueza pessoal, mas não se deixe enganar: assim como os juros compostos, os dividendos necessitam de tempo para demonstrar sua força. Fuja de quem prega que você poderá viver de vacas leiteiras (apelido dado às ações boas pagadoras de dividendos) em pouco tempo.

Invista e reinvista seus dividendos ao longo dos anos, aí sim será possível ver porque um certo magnata do petróleo uma vez falou:

“Minha maior alegria é ver meus dividendos caindo em minha conta.”

Até a próxima!

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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