No ano de 2022 é esperada uma subida da taxa de juros básica da economia. E isso irá refletir, principalmente, nos ativos de renda fixa, portanto, o Tesouro Direto é um dos melhores investimentos para se aproveitar neste momento.

Inicialmente, deixe-me explicar o que é o Tesouro Direto.

Ele é um programa de compras de títulos públicos federais, totalmente garantido pelo Tesouro Nacional. Sendo assim, é considerado o investimento mais seguro do país. Com ele você pode investir focado em objetivos que tenham curto, médio ou longo prazo.

Sempre falei por aqui que é importante se proteger da inflação e investir seu dinheiro com segurança. E no Tesouro isso é possível.

Para investir nesse tipo de ativo é necessário ter uma conta em uma corretora ou banco que disponibilize essas aplicações, além de entender como funcionam os títulos.

Soma-se a essas vantagens o fato de que investir no Tesouro é uma coisa simples e prática, como falo em meu livro: Tesouro Direto – Um Caminho para a Liberdade Financeira. 

Se hoje você está começando a investir, ou já investe, e está pensando como fazer isso em 2022, estude o Tesouro Direto e veja se cabe em sua estratégia de investimento. Com pouco tempo de estudo e prática você pode entender e aproveitar todas as vantagens que ele oferece.

Claro, não deixe de falar com seu assessor para ter uma carteira balanceada de acordo com seus objetivos, pois isso é muito importante!

Se você quer saber mais sobre o Tesouro Direto, recomendo que assista a esse vídeo que fiz, explicando-o em detalhes e de maneira bem simples:

Atenciosamente…

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

** Esse texto é de responsabilidade exclusiva do autor.  Não reflete, necessariamente, a opinião do Só Sergipe.

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As festas de fim de ano chegaram e com elas uma sensação de alívio sobre os cuidados com a pandemia, isso logicamente graças ao avanço da vacinação. Mas neste momento corremos o risco de cair numa armadilha financeira complicada, e podemos nomeá-la como “Vingança Financeira!”

Esse termo não é novo, na verdade é bem conhecido pelos psicólogos financeiros, pois se trata do consumo por vingança. Você já se viu falando essa frase: “Depois de toda essa privação, eu mereço gastar com isso”? Se sim, cuidado, pois  você pode incorrer em gastos desnecessários para se sentir merecedor, e a conta sempre chega.

Não estou dizendo que devemos não gastar, mas sim que devemos entender as motivações que nos levam a gastar, lembrando que no início do ano, temos vários gastos programados como impostos, por exemplo.

Portanto, planeje seus gastos para que assim você possa se presentear e se sentir pleno, mas sem negligenciar o programado para conseguir vencer os gastos de início do ano de maneira simples.

2022 tem muitas chances de ser complicado financeiramente, já que em ano de eleição é normal o governo aumentar gastos públicos, o que gera inflação. Soma-se a isso a possibilidade de a pandemia continuar pressionando os negócios e uma subida mais acentuada da Taxa Selic.

Dessa forma, nesses últimos dias de 2021, reflitamos como podemos fazer para que o próximo ano seja tranquilo para nossas finanças, e assim passarmos em melhores condições pelos desafios que temos à frente.

E não esqueça…  celebrar é importante.

Em suma, somos vencedores por chegar ao fim de 2021 e devemos, sim, festejar, mas não por vingança do tempo de quarentena e distanciamento social.

Vamos celebrar a vida e cuidar de nossas finanças, e que 2022 venha com bons auspícios.

Feliz Ano Novo!

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

** Esse texto é de responsabilidade exclusiva do autor.  Não reflete, necessariamente, a opinião do Só Sergipe.

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Olá, investidor, tudo bem?

Que o Brasil vem passado por um momento muito instável todos nós sabemos. Mas este período prolongado de incertezas está afetando completamente o desempenho da nossa economia e, consequentemente, dos investimentos.

A Bolsa derreteu nos últimos tempos, e a taxa de juros está tendo que subir de maneira vertiginosa para tentar conter a inflação e a escalada do dólar.

Nesse cenário, com os investidores na dúvida, pergunta-se: o que fazer para se proteger dessa volatilidade toda? Nem as ações, nem a renda fixa e os FIIs estão conseguindo lidar com toda essa incerteza. E, então, o que fazer?

Antes de responder a essa pergunta, deixe-me falar um pouco mais sobre o Risco Brasil e como ele afeta seus investimentos.

Em primeiro lugar, devemos lembrar que todos os investidores do mundo buscam, sem dúvida, a melhor relação risco retorno. Ou seja…

Eu vou investir onde me paga mais, porém que garanta uma solidez e segurança para meu capital.

Logo, quando vemos um país podendo dar calote em dívidas ou deixar de lado a responsabilidade fiscal devemos saber que os títulos soberanos daquele país estão bem mais frágeis do que deviam.

Sendo assim, cobraríamos muito mais para pôr nosso capital em um local assim.

Por exemplo, imaginemos que o país é uma empresa…

E você sabe que essa empresa está tendo prejuízos em série já há um tempo. E tem grande chance de não pagar seus credores… Você emprestaria dinheiro a essa empresa?

Provável não. Mas mesmo que na sua análise você veja que ela tem como pagar, por conta do risco momentâneo dela, você iria exigir uma taxa de juros maior e mais garantias para o dinheiro.

Bom, é isso que o mundo está fazendo com o Brasil, exigindo garantias para pôr o dinheiro aqui, pois o Risco Brasil é alto e o medo de calote esta cada vez mais presente.

E por que isso afeta a bolsa e outros investimentos?

Simples. Os investidores sabem que um calote da dívida pública pode afetar a saúde das empresas e também da visão que o mundo tem sobre elas.

Nesse caso, os investidores evitando pôr seu dinheiro nos títulos soberanos e indo para outros países acabam tirando dólares de nossa economia, o que pressiona ainda mais a inflação e a taxa de juros.

Sendo assim e visto que em breve haverá eleições, a coisa se torna cíclica. É comum que investidores estrangeiros busquem ficar longe de países durante as eleições.

E você, investidor brasileiro, o que poderia fazer para se proteger desse risco Brasil?

É simples. Imitar o investidor estrangeiro e ter uma parte de seu capital investido em outro país.

Ah, David, mas isso é muito complicado!

Na verdade, não…

Hoje em dia está cada vez mais fácil e seguro investir no exterior de maneira legal.

O melhor é que você pode abrir a conta de sua casa, em corretoras registradas na CVM e no FED tendo assim total segurança ao investir.

Existem hoje várias corretoras aqui no Brasil e com suporte em português para lhe auxiliar a investir seu dinheiro de maneira global.

Por isso pesquise e não deixe seu dinheiro ser consumido pelo Risco Brasil!

___________

(*) David Rocha é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo – 15 (IPCA-15) numa prévia da inflação do mês – em outubro de 2021 – já subiu 1,20% , a maior alta desde 1995. Com isso, a inflação de 12  meses fica em 10,34%.

Com a inflação em 2 dígitos já devemos nos preocupar com o nosso padrão de vida, como falei em texto recente aqui no Só Sergipe. Mas as coisas podem complicar com três notícias vindas da Petrobras recentemente.

A empresa divulgou um aumento no óleo diesel de 9,2% e de 7% para a gasolina, com isso sabemos que o aumento que chega à bomba é sempre superior a estes percentuais.

Com o combustível mais caro, a tendência é que tudo na economia aumente, gerando assim, mais inflação e consequentemente juros mais altos.

A segunda notícia que preocupa é um provável desabastecimento do combustível já no mês de novembro de 2021.

Se essa previsão da Petrobras se concretizar, é possível que tenhamos todo o pais imobilizado, sendo que os danos sociais e econômicos disso seriam desastrosos.

Por fim, o governo disse que poderia vender parte de sua participação na Petrobras, deixando assim de ser o acionista majoritário da empresa, o que basicamente a deixaria privada.

Não vou entrar no mérito de se a privatização é ruim ou não, o que importa aqui é saber se nesse caso eles quebrariam parte do monopólio da empresa, o que permitiria outras empresas entrarem no mercado, ou se só termos um monopólio privado que pode em si ser desastroso?

Certo, isso tudo afeta nossa vida. E como devemos pensar em nos proteger desses efeitos? Algumas formas eu já falei anteriormente aqui no Só Sergipe, mas também digo: aprenda a investir no exterior.

Se você ainda não sabe que isso é legal e possível, recomendo que você me siga no Youtube e Instagram, pois irei começar uma série sobre isso, e sei que pode lhe auxiliar bastante na defesa do seu patrimônio contra a inflação.

(*) David Rocha é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Tudo está mais caro… Sim, você já sabe disso. Mas, o que fazer com esse conhecimento? Vejamos: há alguns meses falei bastante aqui no Só Sergipe como poderíamos  nos proteger quanto aos efeitos da inflação antes de ela chegar com força.

No entanto, ela  veio mais rápido e forte do que esperávamos e, o pior, uma inflação não apenas de demanda, mas também de escassez de oferta. Porque isso é complicado?

Se estivéssemos diante apenas de uma inflação de demanda, o natural aumento dos preços faria com que as pessoas diminuíssem o consumo, mas no caso de uma escassez de oferta, temos aí um problema sério.

Pois é a falta do produto que gera o seu preço maior, e infelizmente estamos passando por algo desse gênero. E para piorar, de maneira global.

Ou seja, a maioria dos grandes países do mundo estão sentindo esses efeitos e a inflação que atinge um deles, irá também atingir aqui. Por exemplo:

Se o trigo fica mais caro nos EUA, aqui ficará bem mais caro, pois temos que importar de lá em dólares e ainda pagar pesados tributos sobre o consumo. Logo, o pãozinho do café da manhã ficará bem mais caro!

Esse efeito se vê em tudo, mas não precisamos olhar para ele de forma passiva e complacente. Já que estamos falando de nossas finanças, devem existir formas de nos proteger.

Devemos nos proteger sempre da inflação e tomar cuidado redobrado nos próximos meses quando o assunto for nossas finanças e o quanto pagamos, por isso, dê uma olhada nos meus textos antigos aqui no Só Sergipe e qualquer dúvida estou à disposição.

Atenciosamente.

(*) David Rocha é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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O preço da gasolina já passa de R$ 7,00 em alguns lugares do país, e a tendência é que aumente. E agora, o que podemos fazer para sentirmos menos os impactos?

Com o dólar novamente em tendência de alta, estamos vendo uma escalada de preços dos combustíveis em nosso país. Só a gasolina já sofreu nove aumentos nas refinarias, que representam uma alta de 51%, somente este ano.

A tendência é que continue aumentando para os próximos meses, e isso é o que realmente preocupa. Precisamos dos combustíveis, em geral, e na maior parte do tempo de gasolina, para nos locomover, e também para que alimentos e outros produtos importantes cheguem onde devem chegar.

Logo, o aumento desse combustível vai fazer com que tudo fique mais caro, afetando, assim, a inflação que já está em 8,99% nos últimos 12 meses.

Vejamos um exemplo de como a gasolina pode afetar a vida do consumidor, em seu próprio deslocamento.

Um valor expressivo! Imagine que a maior parte da frota de carro não faz 16km/litro, na cidade.

O que nos leva ao dilema de como economizar neste cenário, já que a gasolina afeta tudo à nossa volta.

O passo mais acertado seria reduzir o uso do carro, na verdade para aqueles que podem fazer isso. É talvez o único meio de economizar um pouco.

Podemos passar a nos locomover mais por aplicativos de transporte, o que tende a ficar um pouco mais caro. Mas que, ainda assim, tenderá a ser um gasto um pouco menor que o carro próprio, principalmente por não incluir os custos com manutenção.

Se deixar o carro parado não for uma opção, o melhor pode ser criar um roteiro de viagem que englobe tudo que você precisa fazer naquele dia. Assim, ao fazer tudo num único itinerário, você poupa alguns quilômetros e paradas no trânsito.

Para os que têm a opção de se desfazer do carro, pode adquirir uma moto, que fará com que o consumo caia. E como o preço dos carros usados está aumentando, essa pode ser uma boa estratégia, caso essa mudança seja possível para seu padrão de vida.

A necessidade de economizar no combustível está aí, mesmo que esse aumento nos atinja muito sem que possamos fazer nada, pois ainda vai afetar a alimentação e outros itens de consumo, podemos reduzir seus impactos naquilo que está ao nosso alcance.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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As tensões políticas, tanto no Brasil quanto em qualquer parte do mundo, podem afetar em muito as suas finanças direta e indiretamente, por isso cabe a você fazer um planejamento para não deixar seu dinheiro perder o poder de compra.

Muitos investidores estrangeiros, e até mesmo brasileiros, começaram a tirar capital do Brasil por conta, principalmente, de nossa crise política interna. Ninguém quer arriscar suas economias em um país sem estabilidade.

Isso à primeira vista parece só ter importância para o investidor, mas não é bem assim. Já que muitos investidores estão transformando reais em dólares, isso faz com que a taxa de câmbio aumente aquilo que, consequentemente, aumenta a inflação, que já está em 8,99% nos últimos 12 meses.

Com esse cenário, perder poder de compra é fácil, por isso digo: planeje bem suas compras, planeje seus investimentos para não deixar a inflação corroer seu dinheiro, e se prepare para tempos de Selic mais alta.

Saiba que você pode sim defender seu dinheiro. Logo, estude as melhores formas de educação financeira e investimentos, pois só assim podemos minimizar os efeitos desses próximos tempos que parecem bem desafiadores.

Recomendo que olhe aqui no Só Sergipe, na coluna Educação Financeira, alguns textos que escrevi sobre renda extra, defesa contra a inflação e, principalmente, sobre a educação financeira. Eles lhe serão bem úteis para seu futuro financeiro.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

O post Cuidado! Evite que o seu dinheiro perca o poder de compra apareceu primeiro em Só Sergipe.

Já há algum tempo venho falando sobre os perigos da inflação e de como deveríamos nos ater em proteger nosso dinheiro de seus nefastos efeitos, seja conquistando renda extra ou investindo de forma que os rendimentos superem a inflação.

O IPCA, nossa inflação oficial, bateu a marca de 6,72% em 12 meses, o que está fazendo o governo cada vez mais ter que aumentar a taxa Selic, para tentar barrar o grande dragão.

Mesmo com esses aumentos da Selic devemos notar que não será tão rapidamente assim que o IPCA irá retroceder. Por isso é esperado que até o final deste ano a taxa Selic chegue a 7,25% com a inflação a 6,88%. Talvez só venhamos a sentir um alívio maior nisso no meio do próximo ano.

Você já deve ter notado que as coisas estão mais caras e que, às vezes, até já estão faltando certos itens no supermercado. Esses efeitos tenderão a se intensificar nos próximos meses.

Mas, você não precisa ficar vendo seu dinheiro perder poder de compra a cada dia, existem investimentos que podem proteger e até fazer você ganhar da inflação. Quer saber quais são? Então assista ao vídeo abaixo, onde mostro como investir sua margem de garantia de forma segura para superar a inflação:

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

O post Veja como se proteger dos perigos da inflação apareceu primeiro em Só Sergipe.

As compras de títulos públicos vêm subindo mês a mês. Veja quais são as vantagens de se investir neles e porque você deveria prestar atenção nesse investimento.

O número de investidores no Tesouro Direto voltou a subir e as compras de títulos vêm superando as vendas nos últimos três meses.

Neste texto irei mostrar o porquê de o tesouro direto poder ser um dos melhores investimentos do momento, suas vantagens e desvantagens.

O Tesouro Direto é o programa de compra e venda de títulos públicos do governo federal. Esse foi o primeiro investimento a popularizar para a maioria das pessoas que antes só deixava o dinheiro na poupança.

Mas não pense você que por ser um investimento de simples acesso ele é de baixa rentabilidade. Na verdade, o Tesouro Direto pode ser o melhor quando se trata de segurança e rentabilidade.

Segurança porque o risco dele é o menor do país, menor até do que a tal da caderneta de poupança. E a rentabilidade dele pode vir a ser bem aproveitada para criação de estratégias.

O aumento recente nas compras de títulos públicos se deve ao fato do aumento da Selic e da inflação nas alturas. E como dados do Relatório Focus preveem uma Selic ainda mais alta e uma inflação cada vez mais perigosa, o Tesouro Direto volta a ser um dos melhores investimentos para aproveitar esse cenário.

Em resumo, podemos dividir os títulos públicos em três categorias:

Esses três tipos de títulos podem ser usados ainda com estratégias avançadas que permitem um retorno maior muito mais rápido, já que eles usam marcação a mercado.

Sempre falei que a renda fixa não morreu. E com a Selic podendo chegar a 7% ainda esse ano e a inflação crescendo descontrolada, muitos investidores se voltarão para a renda fixa, pois nela terão muitas chances de lucro, principalmente no tesouro direto que permite você negociar esses títulos e ganhar na variação ao mercado.

Quer saber mais sobre como investir no tesouro direto e utilizar estratégias mais avançadas que o auxiliará a ter um retorno bem mais rápido de seus títulos?

Veja o vídeo abaixo, onde explico em detalhes sobre o Tesouro Direto:

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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Prepare-se para uma competição feroz e você será o alvo dessa guerra que começa dia 15/07/2021.

Parece um pouco extremada essa visão? Pode até parecer, mas não é, já que vai começar a era do Open Banking, ou seja, agora os seus dados bancários pertencerão a você e cabe à sua decisão de liberar ou não esses dados a novas instituições.

Para que fique claro como isso irá desencadear uma guerra voraz das instituições bancárias pelo consumidor, basta dizer que em 2021, 76,6% do mercado bancário está nas mãos dos cinco maiores bancos de nosso país.

Com isso esses bancos tinham uma fortaleza imensa, que são os dados de seus clientes. Sabendo, dessa forma, a quem pode conceder crédito ou não? As instituições menores teriam de lutar para angariar um ou outro dado quando o cliente começava a consumir com elas.

Mas imagine que esses bancos têm clientes que tenham uma renda legal e um histórico bom:  esse pode ser alvo de investidas de quem tem maior poder como os cinco maiores bancos. Lembre que eles podem queimar caixa como uma fintech não pode.

A competição ficou mais acirrada com o advento do pix, que tirou uma grande vantagem dos bancos digitais que eram as taxas zero para transferência. Agora você pode transferir com taxa zero de qualquer banco.

Com o Open Banking os bancos grandes, inicialmente, vão se canibalizar. Mas, e depois? Será que o feitiço não voltará contra o feiticeiro e eles olharão para os segmentos de mais alta renda das fintechs, oferecendo vantagens que esses bancos nem sonham em conseguir oferecer?

Venhamos e convenhamos, nessa briga quem sairá ganhando é o consumidor, que provavelmente terá acesso a taxas mais baratas em todos os bancos e taxas de investimentos e serviços mais interessantes.

Porém lhe dou uma dica. Tome cuidado com seus dados bancários, não entregue a qualquer instituição, seja ela banco, fintech ou financeira. Saiba, antes de tudo, que você pode escolher aquela que lhe ofereça a maior vantagem.

Até a próxima.

(*) David Rocha escreve semanalmente, às terças-feiras. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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